关于重大疾病险，求保险经纪解答

bigmice · 发表于 31-12-2015 11:43:30|来自：新加坡

bantangfan 发表于 31-12-2015 11:03
借问一下，什么是保早期重病？什么是保晚期？什么是大病保险？不是很清楚其中的区别。谢谢 ...

大病保险就是保37种重大疾病的保险。传统的大病保险是保晚期阶段的，也就是说在晚期阶段才可以索赔。
现在各家保险公司近2年推出在大病早期即可索赔的保单。已癌症为例，通常分为4期，1期为早期，2期为中期，3，4期为晚期。
大病保险有term 和whole life两种，前者为纯保险，只保一段时间，比如20年，30年或到65岁，80岁等。后者有现金价值，保到死。相应的保费也不同。可以根据自己的实际情况选择适合自己的保险。

bantangfan · 发表于 31-12-2015 11:47:24|来自：新加坡

小五发表于 31-12-2015 11:39
如果只是大病保单的话通常是不保早期阶段的, 必须发展到定义阶段才会一次性赔付。而早期大病顾名思义是在 ...

谢谢小五。
那普通的保单都不包括大病么？怎么区别普通医疗保险和大病保险？以前没注意过这块

王者风范 · 发表于 31-12-2015 12:22:35|来自：新加坡

bantangfan 发表于 31-12-2015 11:47
谢谢小五。
那普通的保单都不包括大病么？怎么区别普通医疗保险和大病保险？以前没注意过这块 ...

普通医疗保险的保费可以用CPF -MEDISAVE 的户头还保费，外加一部分现金可以保障住院的开销。

医疗保险，就是在意外或者疾病导致了住院，住院费用由医疗保险赔偿。不管是大病或者小病，只要住院或者手术就可以报销医疗费用。自己不用担心付医疗费，有些情况还可以有每天住院津贴。

但是这个医疗保险，不会一次性赔偿你一笔钱。只有住院或者手术才有用，每年交保费，保障终身。不交保费会自动断保，没有现金价值。消费性保险计划。

大病保险，是由新加坡保险协会选出的37种大病，来做的一个保险计划，意思是说，如果得了大病符合这37种大病的其中一种，就可以获得一笔赔偿金，来补充家用。

http://www.lia.org.sg/files/docu ... tions_for_37CIs.pdf

37种大病的定义可以参考以上联结。

小五 · 发表于 31-12-2015 12:52:30|来自：新加坡

bantangfan 发表于 31-12-2015 11:47
谢谢小五。
那普通的保单都不包括大病么？怎么区别普通医疗保险和大病保险？以前没注意过这块 ...

医疗保单保障的是住院花费, 大病保单赔付的是生活费和其他和医疗保单没保障到的额外花费。

大病保单赔付的钱也可以用来治疗, 但不是特别明智, 建议尽量用医疗保单保障大病治疗的费用。

bantangfan · 发表于 31-12-2015 16:47:09|来自：新加坡

大病包括糖尿病吗？有哪家保早中晚期糖尿病的么？大概多少钱？买这种大病险会查家族遗传史什么的吗，还是也是填写一份问卷调查而已

_用心聆听_ · 发表于 31-12-2015 17:06:10|来自：新加坡

bantangfan 发表于 31-12-2015 16:47
大病包括糖尿病吗？有哪家保早中晚期糖尿病的么？大概多少钱？买这种大病险会查家族遗传史什么的吗，还是 ...

您好！

糖尿病，不属于重大疾病的定义，所以在普通的重大疾病保障保险里面，没有这个保障。

在我们的早期重病保障保单PRUEarly Stage Crisis Cover里面，对于糖尿病，有一定量的保障，赔付保额的20%，可以用于支付由糖尿病引起的额外开销。

如果需要入院治疗的话，还是得靠住院保险来报销住院费用。

关于保费，得具体根据受保人年龄，性别，保额，保障年限，等信息计算出来。

投保的时候，需要回答一系列的健康问题，包括家庭病史的问题。如果保险公司认为有必要，也会安排受保人去进行进一步体检，然后再决定是否接受投保。

_用心聆听_ · 发表于 31-12-2015 17:19:54|来自：新加坡

本帖最后由 _用心聆听_ 于 31-12-2015 17:23 编辑

bantangfan 发表于 31-12-2015 11:47
谢谢小五。
那普通的保单都不包括大病么？怎么区别普通医疗保险和大病保险？以前没注意过这块 ...

您好！

1，住院保险
我们常说的住院保险，在本地俗称Shield Plan，是对于住院医疗费用进行报销的。基础部分，就是每个公民和PR必须有的强制性的MediShield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。

所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。

在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。
总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。

具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/cor ... tect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/cor ... RUshield_extra.html

基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/

2，关于重病保障
对于重病保障赔付的钱，主要不是用来治病的，而是替代治病期间的收入缺失。如果我们发生重病的话，基本上会失去工作，公司也就只保留3-6个月的职位就会停止。那么这个时候，治病的费用基本上由上面提到的住院保险进行报销了。但是日常开销还在继续，例如吃穿住用，孩子读书，房贷，等等…… 重病保障赔付的这笔钱，首先可以替代治病期间的收入缺失，前面提到的这些家庭开销还可以继续支付，不至于受到影响或者要吃老本。

同时，我们也要考虑到另外的需求。比如重病的时候，行动不方便，可能需要花钱请人照顾病人，或者请人做家务之类的，这些就算是额外的开销了，也可以从赔付的这笔钱里面出。
还有，在一些极端的情况下，比如正常的治疗方式对于所患疾病没有很好地效果，而在某外国的某专家医生，可能有新的实验性疗法或者新的药物，可以尝试一下，那么这个钱也可以使用重病保障赔付的钱。

对于重大疾病保障，基本上所有的保险公司都采用统一的37种重大疾病的定义，相对来说，这些疾病都到了比较严重的阶段了。
从2010年开始出现的早中期重病保障，是相对于上述重大疾病的定义，给出的某些疾病早期，中期就进行赔付的保障保单。如果疾病发现在早期或者中期，那么治愈的概率相对还是很高的，所以有了这笔赔付，可以安心修养，等痊愈以后再继续工作挣钱。

需要提醒的是，相对于普通重病保障，早中期重病保障保单的保费会高一些，所以建议综合自己的实际需求以及保险保费预算，进行合理规划投保。