家庭保险询问，感谢各位热心回答

hyson009

求教各位保险大大，目前家庭有公司的全家住院保险，想再买一些额外保障。

1。我自己（家里只有我上班），考虑是否要买GE的payassure。

2。我自己和太太，考虑term，包含重疾，是否要加入早期重疾？早期重疾是在普通重疾基础上的一个rider吗？我之前看到论坛有讨论说早期重疾最好单独购买，不然一旦触发赔付就之后保险就取消了，而且会影响基础的保险金额，能否详细描述下这种情况？

3。两个小朋友（1岁和4岁），是不是买LIFE（vs term）比较好？是不是付20年保障一辈子？每年金额是否一样？保障范围是否包括重疾？

4。父母（58，60），可能一年有一半时间在这里，父母的医疗住院保险考虑GE的oversea rider（好像在2500左右），term的重疾是否建议？

Prudential_小馬

假如给小孩子买寿险，肯定是whole life比较适合的，因为本身给小孩子人寿险的目的就是只交款10/15/25年，保障一辈子。term的话一般是给大人，在30～60岁这段财务责任比较大的时期（因为有房贷，车贷，小孩子的教育花销，老人的赡养费用等等）加一段较高额度的保障。

小五

1。我自己（家里只有我上班），考虑是否要买GE的payassure。 disability income尽量在意外term(或whole life)人寿大病之后再考虑，传统保障的索赔相对简洁，income索赔需要提供额外公司的证明和医生的判断会相对麻烦些。 2。我自己和太太，考虑term，包含重疾，是否要加入早期重疾？早期重疾是在普通重疾基础上的一个rider吗？我之前看到论坛有讨论说早期重疾最好单独购买，不然一旦触发赔付就之后保险就取消了，而且会影响基础的保险金额，能否详细描述下这种情况？ 早期保障因人而异，像我自己只给太太买了早期重疾，而自己只考虑了普通重疾，第一是因为早期重疾保费相对较贵，第二自己已有100%的医疗保险对早期问题没有太担心，反而比较担心的是癌症，肾衰竭这种大病阶段的负担。目前的whole life保单的设计基本上是提前索赔类型，也就是说如果早期索赔了多少钱，总保额就减少多少，总保额没有了保单也就取消了，而whole life通常是规划给时间比较久一点的保障，如果早期问题比如40-50岁就把整个保单索赔完了，的确不如买份到50岁的term早期划算，但这无法预测，所以也不一定term早期就好。 3。两个小朋友（1岁和4岁），是不是买LIFE（vs term）比较好？是不是付20年保障一辈子？每年金额是否一样？保障范围是否包括重疾？ 孩子的保单没这么急，每年的保费差别不大，而且他们也不是家庭的收入来源，建议先保父母再保孩子，孩子的whole life保单选择时间短点的比较划算， 每年金额一样，保障范围可以包括重疾。 4。父母（58，60），可能一年有一半时间在这里，父母的医疗住院保险考虑GE的oversea rider（好像在2500左右），term的重疾是否建议？ 父母最常见的保单就是本地的住院保险和意外保险，当然愿意花更多钱给父母买海外医疗保障那是保费预算比较多的做法， term重疾的性价比已经不算很高了，你可以适当了解下再自行判断

bigmice

1。我自己（家里只有我上班），考虑是否要买GE的payassure。在完善了住院/人寿/大病之后在考虑payassure。虽然是很好的保单，也分那个优先

2。我自己和太太，考虑term，包含重疾，是否要加入早期重疾？早期重疾是在普通重疾基础上的一个rider吗？我之前看到论坛有讨论说早期重疾最好单独购买，不然一旦触发赔付就之后保险就取消了，而且会影响基础的保险金额，能否详细描述下这种情况？
个人意见：早期用TERM，保到65岁差不多了。尤其是保额不高的情况下。
至于WHOLE LIFE和term保早期那个好，很难有定论。取决于对自己身体状况的预期。

3。两个小朋友（1岁和4岁），是不是买LIFE（vs term）比较好？是不是付20年保障一辈子？每年金额是否一样？保障范围是否包括重疾？
LIFE比较好，金额可以说不变。

4。父母（58，60），可能一年有一半时间在这里，父母的医疗住院保险考虑GE的oversea rider（好像在2500左右），term的重疾是否建议？

身体健康可以考虑term的重疾，但性价比相对比较低了，而且基本没有什么负担了，意义不是很大了。
住院保险提醒注意的是： 离境超过180天，保海外RIDER失效。

hyson009

小五 发表于 17-1-2017 11:17
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癌症，肾衰竭 这些如果真的得了，住院保险理论上也是100% cover吗？包括一些测试阶段的药？ 我的理解是重疾如果真的得了，可能只是留下一笔钱给家人了吧？

我的新天地

hyson009 发表于 17-1-2017 14:26
癌症，肾衰竭 这些如果真的得了，住院保险理论上也是100% cover吗？包括一些测试阶段的药？ 我的理解是 ...

癌症，肾衰竭 这些如果真的得了，住院保险可以保障住院期间100% cover，随后作为门诊长期的洗肾费用和癌症化疗也会报销，但不包括实验性药物。

我的新天地

总体来说，上面的朋友都回复的比较清楚了，之后就是根据自己的需求来选择适合的保单。大人考虑TERM 还是WHOLE LIFE有较多考虑，孩子有住院和意外目前足够，财务允许可以考虑WHOLE LIFE。父母重要的是住院险，可以加份意外，至于人寿不建议投保。因为人寿险的本义是用来取代收入，若在父母退休的状态下又考虑到目前年龄对保费的影响，住院险配置好最关键。比较重要的一点是，感觉你也是做了工作才来发帖，找个相对专业的经纪坐下来详谈，这点很重要！