定期寿险 vs 终身寿险，有哪些区别？

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当我们选择人寿保障的时候，经常会听到”定期寿险（Term Life Plan）”和“终身寿险（Whole Life Plan）”这两个概念。保险代理往往会根据客户的实际情况和需求推荐其一，而不太会过多解释如此推荐的原因。

为了让客户和保险代理的信息更加对称，我希望在这里用尽可能简单的语言介绍一下“定期寿险”和“终身寿险”这两个险种，并谈谈它们分别适合哪些人群。

定期寿险

• 顾名思义，“定期寿险”是在选定的时间期限内提供人寿保障，最短一般5年，也可以选保10年、20年、到65岁、75岁等等，也有少数产品可以保到99岁，依各人具体需求选择。
• “定期寿险”是一种消费型保险。意思就是说，你所交的保费纯粹用于提供保障。如果在你选定的保障期限内发生不幸，那么你或你的家人就会得到选定的保险赔偿额。如果这段时间内你一切平安，就什么也拿不回，你所交的保费就是一种“消费”，买的是这些年的一份安心。
• “定期寿险”是一种典型的“低保费、高保障”的保险产品。举个例子，30岁不吸烟男性，去世保额100万新币，保20年，年保费在450新币左右。女性更便宜一些，年保费在370新币左右。保障期限越长，保费相应提高。
• “定期寿险“适合在一段时间内需要为他人提供经济支持的人群，比如需要抚养孩子长大成人的父母、要负担年迈长辈养老和医疗支出的子女。他们一旦倒下，原本依靠他们经济支持的家庭成员就会受到巨大影响。在双薪家庭里，如果一方不在了，所有的家庭重担就全都压在了另一个人的肩上。
  

终身寿险

• 与定期相对，”终身寿险“提供一辈子的保障，在新加坡是指保到99岁。如果受保人99岁依然健在，保险公司仍将支付既定的保额。
• “终身寿险”是一种分红型保险。投保人缴纳的保费会进入保险公司的投资基金（Participation Fund），投到债券、股票、房地产、现金等投资渠道，投资回报再以分红的形式发还给投保人，在保单中累积形成“现金价值”（Cash Value）。
• 由于保单存在“现金价值”，即便投保人中途退保，仍然可以拿回一笔钱。投保时间越长，能拿回的数额越大。
• “终身寿险”一般不会单独购买，而是会与重疾保障组合在一起。与“终身寿险”相同，它附带的重疾保障也可以保一辈子。由于年龄越大患某种重疾的可能性越高，所以提供终身的重疾保障更有意义。
• 与“定期寿险”不同，“终身寿险”更适合为自己打算，给自己提供一辈子的人寿和重疾保障。积累的现金价值比较高之后，也可以退保，拿这笔钱支付较大的开支，或者用来享受生活。当然也可以一直留着，在最终离开这个世界时为家人留下一笔遗产。
  

老鼠爱小米

楼主，投资理财版是禁止发布广告帖的，你帖子中的广告我编辑去掉了。

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