请教各位保险专家

随随便便sg

之前买过一份PruLife Multiplier Flex 70 4x, monthly premium: $248.85，交20年保终身，目前已经交了3年多。
70岁以前保残疾重疾死亡200k，70岁的时候停止的话可以拿回50K，或者是继续保重疾死亡50K+bonus 。

因为刚刚买了房子，所以被loan broker介绍了insurance broker…

Broker给我推了一份Aviva的MyProtector-Term Plan II, Monthly premium $177.10, 交38年保到70岁，死亡的话有1M，初期疾病200K。建议我取消PruLife换这个..

Prudential 的中介是建议我保留现有的Prulife，再加买一份PruActive Term, Monthly premium $59.64, 交30年，保死亡残疾重疾1M。

想请教下各位, Prulife我还有必要保留吗？ 因为每年将近两千五的保费感觉还是挺贵的，保额也不是很高.. 70岁以后如果死亡拿到50K+bonus, 感觉四五十年后这钱也不懂还值多少钱...  
买房子贷款了30年，所以Term是肯定要买一份的。如果大家有什么好的建议也请多多分享~~感谢！

AliciaLiXin

两個單不冲突。

如果取消PruLife Multiplier Flex 70 4x， 配置定期消费型，月交$177.1， 交30年，一共$177.1x12x38年=$80757.6。保险到期，如果想继续受保，需要考虑年纪的因素，身体健康状况，是否可以再受保， 同时这些钱就不可以拿回来，同时，70岁时候就没有保障了。

再买保险的原因是 因为买房，通常买房都是定期消费型保险，根据房贷的时间来定。定期消费型保单加两个rider- premium waiver， 有情况出现后免交保费。
PruActive Term, Monthly premium $59.64, 交30年，一共交$21470.4，如果换成年交，每年可以节省一部分。

PruLife Multiplier Flex 70 4x，是终身保障，月交$248.85x12x20=$59724，没有报销还可以拿回来$50k➕，或者继续受保，等于是拿了一个终身免费保。
（两个单加起来比换去一个定期消费型保险节省不少， 并且保证终身受保。）


Prudential 的PruActive term 现在有永久性保费的10%折扣，直到3月。

随风随语

保险是根据个人和家庭情况需要不断完善的，大额房屋贷款，用定期寿险来对冲风险是合理的做法。

鉴于之前的终身寿险附带了重疾保障，但不包含早中期重疾保障，所以个人认为Broker建议增加Term+早期重疾是比较合理的，提高人寿保额的同时，也增加了20万重疾保障。

这样70岁前身故和残疾保额120万，重疾保额40万，早中期重疾保额20万。
70岁后就只剩没有倍数的终身寿险了。

但不建议取消之前的终身寿险，已经缴费3年多了，毕竟是个终身保障，而且也有现金价值，总会用的上的。两个保单并不冲突。

具体Term采用哪家公司的方案，直接用相同的配置比较下价格就好，另外也要了解下早期重疾附险的保障范围，这个在各家公司差异性非常大。

至于预算是否太高，这个要根据个人和家庭的财务状况来定，不同的人会有不同的看法，具体听听经纪人的意见吧。