财务规划小贴士

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<p><a href="http://www.income.coop/chinese/insurance/faq/finPlantips.asp">http://www.income.coop/chinese/insurance/faq/finPlantips.asp</a></p><ol><li><p><a name="Q1"><span class="FONT-CONTENTTITLE">我应该为退休养老储蓄多少资金？</span></a>
                        </p><p>您应该把薪金的10%到15%储蓄起来，这部分的储蓄要和您目前在偿还屋宇及孩子的教育费分隔开来。</p><p>您可以把自己在公积金里，用于偿还屋宇贷款及保健户头以后剩余的部分，当作一部分储蓄。</p><p>如果您公积金中的储蓄不足，您应该另外有额外的储蓄。为供退休时养老。除了公积金储蓄之外，很多人都尽量把收入的10%储蓄起来。</p></li><li><a name="Q2"><span class="FONT-CONTENTTITLE">我需要投保多少的人寿保险才足够呢？</span></a>
                        <br clear="all"/><p>如果您需要赡养父母或孩子，您的个人寿险保额必须相等于年薪的5到10倍。也就是说，若您的年薪是$30,000，您的个人寿险投保额应该至少是$150,000以上。</p><p>您最好是购买递减定期保险。例如，在30岁时，您可以购买为期30年期保额为$150,000的递减定期保险，年缴保费仅是$179(男性)或$129(女性)。这个定期保单在第一年为您提供$150,000的保障，以后逐年减少$5,000的保额。</p><p>由于您已经养成储蓄的美德，30年之后，您将会拥有足够的资金储蓄来照顾家人及您自己未来生活的需要。那时，个人寿险对您不再那么重要了。</p><p>如果您购买的是定额定期保险，同样对于为期30年的保额为$150,000的30年期定期保险来说(保额不再逐年减少)，年缴保费则是$327(男性)或$233(女性)。</p></li><li><a name="Q3"><span class="FONT-CONTENTTITLE">我应该如何把我的储蓄进行投资呢？</span></a>
                        <br clear="all"/><p>您应该把资金投资于风险充分分散的股票基金中，与债券基金或货币基金相比，股票基金能给您带来更高的投资回报。</p><p>投资于庞大的、多样化的基金，可以降低某些投资业绩不佳造成的负面影响。只要其他的投资项目业绩表现良好，将会带动总体的投资回报，回报率与市场平均所得大致相同。</p><p>我们建议您做长期投资，例如至少投资10年以上，因为有的年份投资回报率比较高(例如超过15%的回报)，有的年份投资回报比较低，通过长期投资，这样您能够平衡不同年份间业绩高低的影响，获取市场的平均投资回报。</p><p>从过去的20年来看，环球股票市场的年平均投资回报率是10%。将来的年均投资回报率可能低些，比如说每年6%到8%，但这仍然是很有吸引力的投资回报率。</p><p>您也应该选择那些收取较低初始费用及年度费用的基金。这是的您能够保留大部分的投资回报。不应该选择那些收取较高费用的基金，因为这些收费是要从您的投资回报中扣除的。</p><p>若您投资于收取较低费用的基金，与投资于较高收费的基金相比，30年后，将使您能多获得20%的投资回报。</p><p>职总英康提供数个庞大的、多样化的基金供您选择，与市场上相似基金比较，我们可能是市场上收取费用最低的。您可以选择职总英康的股票基金或综合基金(如股票与债券)。</p></li><li><a name="Q4"><span class="FONT-CONTENTTITLE">我应该购买终生寿险或储蓄型保险吗？</span></a>
                        <br clear="all"/><p>终生寿险或储蓄型保险为您提供家庭的财务保障，同时能为您每年提供大约3%到4%的适度投资回报。但它要求您在保单期间固定支付定额保费。</p><p>而很多人希望更方便灵活的保费支付方式，以及希望获取更高的投资回报。</p><p>您现在就可以购买一个保费低廉的定期保单为您提供财务保障，同时可以把您的资金投资于基金。这样您就可以方便灵活地改变您的储蓄或支取您的投资，而不会因提前支取投资而受到惩罚。您可以选择投资各种基金。</p></li><li><a name="Q5"><span class="FONT-CONTENTTITLE">我什么时候退休比较合适呢？</span></a>
                        <br clear="all"/><p>您应该工作40年，以积累足够的资金用于退休后15年到20年的生活。大多数人在大约25岁开始工作。所以他们应该在65岁左右退休。</p><p>如果您把收入的10%储蓄起来，投资也比较成功，您就能累积足够的资金保障退休后的基本生活。如果您希望享有更美好的晚年生活，那您就应该把收入的15%储蓄起来。</p><p>在退休的时候，您应该累积相当于年收入的6倍到10倍的储蓄，并还清了全部屋宇贷款。</p><p>若您的年收入是$50,000，您应该至少累积起$300,000的储蓄。否则，您需要工作更长的时间来累积退休后的生活所需资金。否则，您必须接受较低水平的晚年生活。</p><p>如果可以的话，建议您不要在您的屋宇、汽车或其他奢侈品上花费太多，尽量把大部分的年收入储蓄起来，从而保证享有美好的退休生活。</p></li></ol><p><a href="http://www.income.coop/chinese/insurance/faq/finPlantips.asp">http://www.income.coop/chinese/insurance/faq/finPlantips.asp</a></p>