|
发表于 1-3-2008 01:29:00|来自:新加坡
|
显示全部楼层
<p>对于有长期在新加坡打算的薪水族,投资保险计划还要考虑到个人所得税减免的问题。</p><p>很多人忽略了这一点,新加坡税务局规定,如果每年上缴的公积金超过6000,则人寿保险计划所缴纳的保费不免税。反之,则可以claim高达6000的免税额。</p><p>因此,当你每年都有缴公积金时,再用现钱去买人寿保险并不是很实在。 </p><p>这里给大家支一招,可以避税,将现钱先进入SRS(supplementary retirement scheme)账户,再使用SRS户头的钱进行投资。这样一来,进入SRS账户的钱是全免税的,因此你的资金就是税前的。</p><p>足够有钱的朋友还可以考虑最近Manulife公司最新的产品:宏利3G,只需付10年保费,此后,每年提取现金直至终生。如果受保人为子女,仍由你每年领取现金直到你转移到子女名下,到子女终老时,由孙辈继承该公司所赔偿的保费及累计红利。同时,这个产品也提供额外的绝症保障及残废保障,若发生不幸,免付以后的保费而保单继续生效。</p><p>公积金SA账户多的,可以试博一把TM Asia Life的i-Save,现在好像叫Life SP,初算了一下,这个部份回报2%保证,约2.2%非保证回报,关键第三年开始,将会有现金返还。当前CPF-SA的利率是4%,但从今年开始,两年内加1%的政府分红,超过2万的部分+1%的额外回报,此后,回报2.5%保证。想博政府,还是博企业,就看你个人了。个人觉得博企业通常划算点。</p> |
|