回馈理财版-----讲述我的买房、贷款、装修全过程.

allenny123 · 发表于 18-1-2013 16:54:59|来自：新加坡

本帖最后由 allenny123 于 24-5-2013 23:55 编辑

本人一家两口，都是PR，2012年9月决定开始买房子，因为本人对EM情有独钟，所以老公顺应民意，就定下了买房需求。没有联系中介之前，在propertyguru上看过不少的EM，价钱也是差别很大，所以我们决定不挑地点，不挑楼层，只要是EM就可以。买房是人生一大事，所以本人比较小心。新加坡的中介真是多的数不过来，第一次买房也不知道这些中介是否全都可以信任，所以就和已经买房的朋友要了几个中介的号码。

经验分享：
1.中介不可以短信联络，一般没有人回复你
2.如果已经有中介，一般没有第二个中介愿意再帮你

之所以定下了A中介，是因为曾经帮朋友和朋友的姐姐两个人买过房子，而且朋友的房子COV 4.8k（HDB 2+1+1房），觉得COV真的是很少。我们开始首付预算是140k，和中介谈过说只要EM，地点随便。然后开始踏上了第一次看房之路。
中介第一次带我们一晚上看了三个，估价都在560k-590k, COV最低的30k, 我们不要的原因是房子从里到外都带着骚臭味，用废品回收站形容也不为过。（后来这个房子以35k的COV成交，我真心佩服买房子的人）。COV最高的100k, 不买的原因很简单：没钱！看完房子中介给估算了一下，我们140K的首付根本就不够 ,除非买那个“废品收购站”。第一次买房哪里甘心买个那样的房子呢！所以只能在等着看其他的房子。

在这里要感谢我的公公婆婆，首付的钱基本使他们给的，知道买房子贵，又给我们多添了一些，所以婆家总共给了接近140k的首付。加上婆家给的，我们的预算开到了160K, 180K的也可以勉强接受。然后继续和中介看房子，我越看越心烦，那个COV那叫一个飙升。曾经看上jurong west一套,我们给开到55K, 房主拒绝了。后来又看上了yishun的一套，我们给到60K, 房主也拒绝了。那个时候看房子叫一个上火，背地里在家骂了N个房主了。就这样陆陆续续的看了10套EM了，就是没找到我们能接受的价钱。看房印象深刻的出了那个废品回收站，还有就是一个一家养鸟的，一家5，6口人挤在一个房间里，其他的房间给鸟住，真是爱鸟如命啊！后来一天在家躺着郁闷，中介来电话说晚上领我们看房子，我就问了问估价590K, 我一听这个价钱，我的心就凉了一大截，但是中介说COV只要30K，一听这个COV还是很靠谱的。但是看完这么多房子，我真心害怕又来一个“废品回收站”，我们是要还是不要！？晚上看了房子是个印度人屋主，没有传说中的咖喱味，也不是废品回收站的翻版，虽然装修很简单，但是真的对这个很满意（价钱更满意，哈哈）。房子在4楼，后面是停车场，前面对的是个公园，房子是1999年的（比以前看的85,86年的新太多了), 走路不远就是LRT, bukit panjang MRT 2015年就能建成，交通到时候应该更方便，走不远就有超市，小商场，还有kopitium等食阁，附近还有泳池，运动场，当然最关键的COV30K。房子之所以要买是因为夫妻离婚，所以必须在六个月之内卖掉，我们看房子的时候已经卖了3个多月了。我跟中介说看看能不能再便宜点，如果她们就是要COV30k，我们也买。最后房子以COV20K成交，男屋主的中介不太愿意，可是女方的中介倒是帮我们说服了她们。在此要感谢我的中介，还有女方那个中介。（我怎么感觉有点趁火打劫的滋味）

从这次买房我了解到：
1。夫妻离婚买房要在半年内完成，而且两边都必须要有自己的中介
2。夫妻离婚的房子通常COV比较低（买房之前，同事曾经说过如果遇到这样的最好，一般都不会太介意COV).
3。房子没有完美的，以预算来要求房子（有钱人就随便了）。
4。不要太注重装修，更不要听卖家中介说的装修多少钱。（我看过的房子，没有一个装修我喜欢，有的声成花了100多千做的）。
5。别的贴看到的，房子的估价书要自己花钱买。我买的好像是181新币。

房子手续要快因为房主要在下面的三个月买另外的房子，然后中介怕过了这个月PR quota满了，还有就是对方的中介下周要出国。所以定了房子之后，我们就开始马上找贷款。
中介建议DBS那个固定的5年利率，然后给了我们很多各个银行管理贷款的人的名字还有电话，让我们自己打电话比较。我们的时间敢的不好，刚好是个周六，周六要定下来，因为这样周一周二我们就能拿到了。关键问题周六很多银行管理贷款的人都不在，打电话通常也是不接。之前问过UOB，后来又问了Standardcharted，再后来就是靠中介的关心联络到了DBS的人。
比较这三家，浮动的standardcharted的比较便宜，不过未来经济发展我和老公都无法预测（我们对金融一敲不通），所以我们决定DBS 3M sibor+0.89%, 头三年利率不超过1.49%的那个。所以我觉得我们的贷款给大家提供不了什么好的信息。
这里给大家介绍个地方，可以看到现在各家银行在根据当下sibor比较低的贷款计划。propertyguru每个房子都有个贷款多少，估计一个月还多少钱，这个不管用的，但是你要点击进去，然后注册一下，你就可以看到各个银行的贷款比较，他会给你从最便宜到最贵的列出来。但是这个不显示是哪个银行，你要自己打电话过去问。注意一点就是上面现实的价钱是根据当时sibor决定的，这个时候这家便宜，不一定过段时间还是这家，所以大家还是多打听打听。不要像我刚好敢在周六人家都不上班的时候。

这里必须要说保险，因为DBS的贷款说一定要买他们的保险才能批准这个贷款（强制性条约），然后说那个保险是CPF, HDB让必须买的，我们心想那买那里的都无所谓了。我们对保险也不了解，反正都差不多，就买吧。我们的保险费一年大概1600新币不到（我和老公两个人的）。后来问我们的中介才知道有很多附加条款在里面，那些跟本就不是必须的。我这个气啊，这都是什么事啊，都不和我们解释说什么是必须的，什么不是必须的就让我们签字，骗人啊。在这个给大家提个醒，这些个买保险的吧，都是你的保费和收入成正比的，我们的交保费高，他们的收入就高。一定要打听清楚是不是必须的，是不是自己需要的。我觉的那些和他工资挂钩的，我不想买单。可是现在字都签了后悔也没用了。

房子和贷款都定了就是等1st appt了。我等的真心急，我想这里很多人都是了解那种心情的。我本来以为只有我心急，没想到我老公更急，在快到1st appt的前几个礼拜就开始给我嘟囔还有多少天了，是说要来个倒数吗？！

1st appt当天我们先到了，然后我就看到屋主的儿子代表妈妈来了，本来定的时间是 1030hrs，可是男屋主还没到。不过儿子说了，他爸说会准时到的。准时我不敢说，只要来，别耽误我买房子就行了。等人都到齐了，我们拿了号码等着。头一次去HDB，这人真不少。最先有个人接待我们的是查看我们的文件。我这个“天才”什么都带了，就是没复印，然后有让我的中介去他的办公室复印再带回来。在等的时候，对方的中介说要等8周再去2nd appt，我们十万分的不愿意，谁不想早点拿到自己的房子，何况但是买房子的时候她们要求在完成交易后多住一个月。照这个算法，我们要4月中或者4月底才能拿到钥匙。我和老公都不同意，我们要求6周。但是对方说6周他们（女屋主）再买的房子装修做不完。女屋主的中介以为我不太会英文，就说“等你中介回来了，我和你中介说，再让你中介和你说”。在这里我觉的这个中介脑子不太好使，我的中介应该以我的利益为出发点，怎么可能不征求我的意见就跟你定。后来等我的中介来了，他就和我中介说要8周再2nd appt。我中介就来问我怎么样，我说6周，然后那边中介就开始了，“你能买到这么便宜的房子都靠我，你们都应该听我的，男屋主那边的中介都听我的” 这架势就是我们都归他管了。本来我还挺感谢他的，他这话一出来，我就不爱听了。我坚持6周。然后那个中介又回去商量女屋主的儿子，回来给我们的答案就是4月2号给我们房子钥匙。所以等6周还是8周就无所谓了。我们中介说你能确定这个日期吗，不要回来给我的客户找麻烦。那边很是确定，但是我中介怕装修这个事真是说不准，所以和我们说就听他们的8周，不要等到他们4月2号交不出钥匙麻烦。我觉的我中介这话对，所以和老公商量8周就8周。
后来又有一个女的接待我们，在一个小的办公室里面。说要卖家先进去，我们就在办公室外面等，后来就听到里面那个HDB的女人大声说你们的律师只能一个云云。我猜想可能是两家离婚各自有各自的律师，但是这边只能承认一个律师。我中介就让我们出来了，说他们那边讨论的都是家事了，我们在大厅那边等吧。然后我们就出来了在外面等。这个等的时间真是长，中介都发话说怎么这么久，通常半个小时就出来了。我再想那个HDB的女人可能毛病比较多，比较难缠吧。后来等到我们进去了，她那个笑脸相迎的态度真是让我汗颜。这么好的一个人，怎么就和卖家那边大小声了呢！后来我们定的2nd appt的时间是7周，男屋主的中介给的时间。反正我就等4月2号了。

去完了HDB，就去律师行。律师行的人有事出去了，说要1点才回来。（你看我们从1030hrs弄到1点，就知道那个时候他们在里面待了多久了）然后我和老公就等，就等的这个时候才弄清了前面说的保险的问题。律师行的人要了我们的CPF statment，然后就问问保险要从CPF买吗，然后给我们讲了讲这些文件的内容还有怎么还贷款，再就是等律师来签个字。在这里学了不少东西，什么joint tenants，律师费可以从CPF扣，还有就是要用CPF里面的钱要多交170的费用（这个是必须的，这次没上当受骗），还有就是每个月CPF从我们俩的户头扣要给个具体的数额。当时我说每个月从我的CPF里面扣，多余的从我老公的扣（我PR比较久，钱比较多），可是人家说不能这样，要给个数额或者比例，所以那人就根据我的CPF statment给了我们一个数，然后少的就从我老公户头扣。

2nd appt定在3月6号。大概在2月底的时候收到了律师行的信，说要我们交钱，并且列出了交钱的对象和钱数。
然后我就那着这张纸到银行开了两张支票，每张支票收费5元，会从账户里面扣除。

这里说说中国往新加坡汇款的情况。中国银行汇到POSB。中国银行每人每年最多5万美元，汇款的时候要提供DBS的主行地址和一个代码。这个可以直接从DBS或POSB的任何一个支行得到，只要和他说中国要往这边汇款，他们就知道要给你这个。然后把上面的信息发给汇款人，汇款人拿着去中国银行，中国银行就知道怎么做了。24小时的DBS银行好像在sentosa有一家，24小时的POSB在Peninsula plaza有一家。具体可以到DBS或POSB网站查找。

3月5号把两张支票给了律师行。
3月6号2nd appt，我和房东的儿子都去了，两家的律师行的代表也在。我们交了S$164的property tax，然后对方给了我们一把钥匙。后来钥匙又被原来的房东要回去了，因为他们还要在里面多住一个月，这个也是我们买房子的时候说好的，所以我就把钥匙还给他了。然后又和他谈了谈他们搬出去的时间，他们给的答复是尽量在good friday之前搬出去。也就是说我们很有可能在3月底拿到钥匙。心里很是迫不及待啊！
2nd appt其实我们不需要去的，但是我这个人比较好奇，想知道是怎么个流程，就“死皮赖脸”的跟着去了。过程很简单，就是HDB和两家律师行签了些文件。然后律师行给了我们一封信，包括HDB的一封，意思就是说我们的交易已经完成了。也就是说从那个时候开始，我和老公也是有房产的人了。哈哈
2nd appt完了之后，我们又去交了中介费。
所有的缴费都完了，首付我们总共付了不到160k。

在这等待2nd appt的时间，我就开始找各种的ID，contractor. 先上个房型图，再说我具体的装修计划。第一个图是我从HDB买的。第二个是我根据家里现在的样子自己画的，然后老公修改的。
我是想做厨房，加上3个厕所。WC3的门要封死在原来洗手盆的地方重新开一个。还有在living room和balcony放回落地窗。然后就是厨房和service balcony间隔回去变成一个洗衣晾衣的地方，间隔打算建在现在厕所的门那个位置。电视打算放在靠近厕所的那边墙那边，由于那边有个colume，所以打算做一个小电视柜。然后就是全家粉刷。还要干什么就要等房子到手了，然后仔细研究研究。

话说我和老公还没去1st appt的时候就已经开始看看家具还有装修了。第一个看看市场，了解一下行情。第二是吸取吸取经验。前天已经拿到priciple approve letter了，就等2nd appt交钱了。
在expo之前的展览上看过3家装修的报价，没有一个人愿意给我具体的quotation。只给了我一个大概。

A家（LINEWERKZ PTE LTD），看过他们做过的EM，简洁明快，不复杂，应该是现在流行的现代简约风格，我和老公比较喜欢的风格。据他说这个房子从里做到外，全部敲重做大概要100多千。我没有那么多钱，但是也愿意和他说说我们的想法。然后那个人承诺说会email我quotation。当时给我的大概的报价是25k。可是到现在具体的quotation就像石沉大海。在我看来凡是不讲信用的，都不能用。所以我很坚决的认定，这家ID绝不能用。

B家（THE RULER GROUP)接待我们的是个自称设计师的人，自己号称随便一下就能画出图来。说来说去不知道他在说什么，基本上是说自己多厉害，然后就是不断地劝我们说现在签合同吧，要不然明年就开始交税了，现在不用交等等。给我的感觉就是让我们交押金签合同是他的目的，至于我们的想要的报价，他就给我了35K。然后说我们要求的少于30K是办不成的。我们就说再看看然后就跑路了。在HDB查过了，这家没有注册过。

在expo的最后一家是C(ONE DESIGN)，是个中国女孩子接待的我们。和他说了说我们的装修要求后，她就给出了我45K的大概报价，我这一看价钱，我估计这下又没有什么希望了。这就是之前在expo转一圈的结果，个人观点：一个都不可用！！！

后来我和老公又去过IMM楼上看了3家。
D家(A WIN DESIGN)给我们的大概估价是30K. 没有具体的报价。

E家(U-HOME INTERIOR DESIGN)给我们的大概估价也是25K. 没有具体报价。

F家(WEIKEN)比较细致的跟我们谈过，问过我们想要的，说了自己想的，给我们量了量尺寸，也给我们他关于我们装修的意见。对这家印象比较不错，他也信守承诺给了我们报价。不过报价是35K多。后来我们又接触一次，因为装修上有点改变，又去找他谈了谈，价钱他说最低可以给到了29K，还是超过我们的预算。这家HDB的1990年开始的，HDB没有不良记录，信誉应该还算不错。最后在价格战中，放弃了这家。给的价格是29K，还不送任何东西。

后来在1st appt之后，我和好友去过trade hub 21。在那里我又看了3家。
G家谈过之后，也如实给了我们具体报价，价格在30K多。但是所有的价格没有具体的一项一项的列出来多少，只是列出了要做的项目还有总价。HDB这家有不良记录，而且已经18分，有点犹豫。后来又接触很多次，不喜欢的是每次都要我们去他们的店里谈。在接触了4-5次之后，我用邮件通知说如果同意我的价格我就用他们，最后选择这家。给的价格27K，也是不送东西，但是同意给我们安装我们自己买的柜子，不多收钱。本来说定要签合同，这个ID又提出了很多装修可能出现的问题，也是我们以前没有考虑到的，然后给我们的建议是先不要签合同，等再和我们一起看看房子，再做最后的装修计划和合同，如果后来定的方案和原来谈的不差很多，不会给我们多加钱。这点让我和老公都觉的这才想是为我们着想的ID，觉得不是个为了挣钱不择手段的人。所以目前还算满意。最后等装修完了再看到底怎么样。

H家（PENTA CONSTRUCTION）本来承诺我会3-4天给我具体报价，但是因为电脑的问题我最近才收到。不过这个人已经提前短信和我说了。对于这样的正当理由，我觉得应该原谅，并给予机会。收到开始的报价25K不到，还有给我再次道歉，而且也给我列出了我考虑之中的某些项目的报价。对这家感觉不错。后来又找这家谈过，可是价钱越来越高，原来开始看到的报价有很多我们想要做的东西没有加进去。最后给我们的总价是31K。我们放弃了。

I家（2FORM DESIGN)，看过了他的showroom，我好友很是喜欢，硬是要我把我们的书房做成那样给她住（她当然是开玩笑的）。不过我总觉得这家好像也不怎么知道自己讲什么，只是给我看他做过的，而且经常找不到东西在什么地方。给我的想法，自己做的东西，自己存的，找不到的可能不太大。本来答应的时间没给报价，经过我的短信催促还是没有给。所以这家也同样pass掉。

J家(ICON INTERIOR DESIGN)是同事介绍的，我已经email他我的floor plan还有我的要求了，到最后也是没有信。就是石沉大海，坚决pass掉。

K家（RUSTICS INTERIOR DESIGN）我在论坛里联系的，本来说过年之前就能给我，可是过了年也没给我。后来我又发短信问过，她说过两三天就给我，到现在也没看见报价。不过又是个不守信用的，我们不打算用了，不给也就不给了。她家的员工在论坛里发过装修的帖子。

L家（HOMEMAKER）也是同事介绍的。开始在楼下见了见，说我们做的东西23K应该差不多。后来也约了说来给我送报价，可是当天晚上我发短信找他并没有回复，我再一次被放了鸽子。后来他又主动联系了我，原来是他的手机那天丢了，后来才找到我的电话。后来又见了一次，想具体跟他谈谈，但是他似乎很忙，给了我报价就走了。总报价28k多，不过我们不打算找他细谈了，那个报价单做的太差了。一切的东西都很笼统，如果用了我觉的可能会后来“被宰”。

M家（FUTURE HOME），属于WEIKEN GROUP，他们两家应该是一家，IMM上面的show room都是用一样的。感觉这个ID比较有想法，创意很好。谈过几次，很多东西都是从他那里学来的。他给我的感觉更像是有艺术细胞的设计者。但是价钱和WEIKEN一样都是29K，不过送抽油烟机，炉灶，还有厨房的水盆和水龙头。不过送的东西都不是很好的。怪不得WEIKEN的ID当时很自信的说，IMM楼上的价钱都和他们家差不多，原来都是一个group的。

选择G家的主要原因是价钱和人品。我们的装修理念是在预算之内以实用耐用为主，再就是便于清洁，整理，最后考虑美观。硬装太费钱了，毕竟资金有限，所以只能再不超过我们预算的情况下，尽量追求美观。而且因为我觉的硬装不行，可以软装上多多少少填补一点。软装的东西打算回国的时候买，价钱应该能省不少。

由于装修有很多细节的地方我们当时看房子的时候没注意，所以就在ID的建议下重新看了看房子。这不看不知道，一看吓一跳！原本有很多东西我们不打算做的，现在都要重新考虑。我们和ID谈的东西基本上没有什么大的区别。就是W.C.3的门是不能改地方了；厨房的门还有门框的距离有点宽，可能影响我们放玻璃拉门；还有就是原来的楼主本来自己放了个拉门在那里，也是要拆；所有的衣柜看起来还不错，就是样式太老，颜色不喜欢；最重要的是4个空调都是黄色的，不换不行了；其他的就都是和电有关的。看过房子之后，回来和老公讨论怎么搬，最后决定买新空调，拆除所有的衣柜。
看过房子之后就和ID约了第二天谈合同，ID给的意见是全都可以overlay。可是看着本来就这么小的厨房、厕所，这要是overlay岂不是更小。所以保留我们原来谈的条件，除去w.c.3改门位的钱。然后我们多加了一个Lbox在living room，然后跑8个LED downlight。再就是把厨房原来的门全拿掉，ID给我补会一块墙，然后继续用我们的glass sliding door。

建议：
1交房子定金的时候随便走走，尽量注意以后装修要考虑的东西
2如果能拍照，最好就是排下来，方便以后装修
3如果可能定了装修商之后，带他们去看看房子，毕竟他们专业做这个，有很多东西我们考虑不到。
4装修商要多走几家，就算不比较价钱，有这么多人的脑子，总能想出好的装修放案。
5急着让你签合同的，大多数都不是怎么负责任的ID。

看过的家具店：IMM3楼，Midview City有很多间，The Furniture Mall，Park Mall，Tan Boon Liat Building，expo的家具展去过很多次，IKEA，还有就是trade hub 21。逛了很多地方，主要以考察市场，了解价钱为主。装修的风格还没想好，再就是尺寸要等ID具体看了之后我们再决定。

签字的合同总报价S$27900（39楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-4-1.html
美的空调S$2519（42楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-5-1.html
选好的瓷砖样本（45楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-5-1.html
装修进程第一阶段图片（48楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-5-1.html
厨房和厕所用具S$3590（51楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-6-1.html
买的灯具($1059)还有看上的一些家具（54楼）:http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-6-1.html
装修进程第二阶段图片（91楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-10-1.html
装修进程第三阶段图片（124楼）：http://bbs.sgchinese.net/thread-6292371-13-1.html