最近网上medishield life的一个case

大浪淘一粒沙 · 发表于 8-1-2019 20:23:24|来自：新加坡

本帖最后由大浪淘一粒沙于 8-1-2019 20:24 编辑

买保险的用意就是怕万一‘大病’支付不起，假如有索赔顶限（比如2000），那么买保险的意义在哪儿？把买保险的钱省下来就不止2000了。看不懂！

_用心聆听_ · 发表于 8-1-2019 23:39:48|来自：新加坡

@勇敢的小虎 @大浪淘一粒沙

针对这个案例，有几个问题我们一起分析一下，供参考。

1，老人家的保险只是政府强制要求的最基础住院保险MediShield Life，没有做任何的升级和扩展到Integrated Shield Plan。如果投保了自己的Integrated Shield Plan的话，报销额度会增加很多，后面我们举例子说明一下。

2，老人家的这次账单报销额度小主要有两个原因，第一是对于手术的索赔限额只有2800，第二是因为Deductible自付额3000块的存在。
对于MediShield Life来说，不同手术确实存在不同的索赔限额，没法避免。如果投保了Integraed Shield Plan的话，就取消了对于手术费用单个项目的索赔限额，而是以帐单总额开始计算赔付额，后面我们会举例说明。
对于Deductible，每年一次，不是每次住院一次。当年的第一次住院，或者前几次住院，也是免不了这个Deductible的。对于这位老人家来说，如果万一当年内需要再一次住院的话，索赔计算的时候，就不需要扣除Deductible了，因为第一次住院已经扣完了。当然我们也不希望老人家需要再次住院，这里只是举例说明这种情况。

假如第二次住院的费用情况还是跟这次一样：

最后的总帐单：$4477，包括：
1，手术费用：$4272
2，病房以及其他费用：$205

赔付的计算要一步一步来。

第一步：账单各个项目的索赔限额。
根据公布出来的资料，手术费用这一部分，索赔限额是$2800，意思是说，能够计入索赔计算的只有$2800，超出的部分$1472需要自己负担。
这样下来，能够计入索赔计算的总额为$2800 + $205 = $3005。

第二步：计算Deductible自付额，还有Co-Insurance公共负担额。
根据公布出来的信息，MediShield Life对于B2病房以及以上，每年的Deductible为$3000
每年的头$5000索赔额的Co-Insurance为10%，第二个$5000的Co-Insurance为5%。

这里就跟前面不一样了：
Deductible在上次住院已经扣完了，这次就不再扣了。

Co-Insurance，上次的索赔额为$3005，扣了10%了。
这次也是3005，其中的$5000 - $3005 = $1995，扣10%，即：$199.50；还有$3005 - $1995 = $1010，扣5%，即：$50.50。
两部分加起来，总的Co-Insurance为：$199.5 + $50.50 = $250。

最后，计算结束，MediShield Life最后的赔付额为$3005 - $250 = $2755。

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老先生需要自己承担的部分分别是：
1，超出索赔限额的：$1472
2，Deductible：$0.00
3，Co-Insurance：$250
总共：$1722

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最后，再根据第一次住院账单的情况，举例说明一下如果投保了Integrated Shield Plan的话，赔付是个什么情况。

最后的总帐单：$4477，包括：
1，手术费用：$4272
2，病房以及其他费用：$205

赔付的计算要一步一步来，我们假设投保的是政府医院A级病房的Integraed Shield Plan。

第一步：账单各个项目的索赔限额。
对于Integrated Shield Plan来说，基本取消了住院各个项目的索赔限额，以账单的总额进行索赔计算，所以计入索赔计算的账单总额，即：$4477

第二步：计算Deductible自付额，还有Co-Insurance公共负担额。
Integrated Shield Plan，对于80岁以上的老人住B2病房的Deductible也是每年$3000
Co-Insurance都是固定的10%。

那么：
Deductible: $3000
剩下：$1447
Co-Insurance：$1447 x 10% = $144.70 （这个Co-Insurance的计算方式跟MediShield Life是不同的。）
最后还剩下：$1302.30

第一种情况，如果只是投保了Integrated Shield Plan，没有附加任何Rider的话：
需要自付Deductible + Co-Insurance: $3000 + $144.70 = $3144.70
Integrated Shield Plan可以报销：$1302.30

第二种情况，如果附加了可以全额报销的Rider的话：
整个账单全部由保险报销，自己不用出钱。

第三种情况，如果投保了NTUC Income的Assist Rider的话：
忽略Deductible和Co-Insurance的概念，自己负担总帐单的10%，每年最多负担$2500，剩余的全部由保险报销。
那么自付：$4477 x 10% = $447.70
保险报销：$4477 x 90% = $4029.30

第四种情况，如果是投保了接下来新出的有5% Co-Payment的新Rider的话：
简单计算一下：

忽略Deductible和Co-Insurance的概念，自己负担总帐单的5%，每年最多负担$3000，剩余的全部由保险报销。
那么自付：$4477 x 5% = $223.85
保险报销：$4477 x 95% = $4253.15
需要注意的是：各家推出的新的Rider，计算方式并不相同，要具体情况具体分析，这里只是简单计算举个例子。

findaway · 发表于 9-1-2019 08:34:29|来自：新加坡

铜牌推广者发表于 7-1-2019 12:47
今天早上958有说到这个CASE，确实这是个很复杂的手术。而且做了不止2个。原价似乎是1万多。政府津贴了70% ...

对，尽管Medishield life 理赔比例变高了，但是因为账单总额很高，所以自己需要付的就越多了。反之，如果最后账单总额低，可以理赔的很少，所以可以理赔的占比特别低。这也是我们在给客户解释Medishield life可以报销的比例是不确定的数据

闲看云起 · 发表于 9-1-2019 11:43:15|来自：新加坡

这个case 是老人是国民，有government subsidy.

请教如果是拿LTSV 的老人家，外国人，如果投保了NTUC Income的Assist Rider，这种情况下要付多少钱?

_用心聆听_ · 发表于 9-1-2019 11:50:36|来自：新加坡

本帖最后由 _用心聆听_ 于 9-1-2019 11:56 编辑

闲看云起发表于 9-1-2019 11:43
这个case 是老人是国民，有government subsidy.

请教如果是拿LTSV 的老人家，外国人，如果投保了NTUC Inco ...

看总账单是多少，比如账单数额是$20000。
那么按照Assist Rider的规则，自付10%，就是$2000块，其余的$18000保险报销。

自付的这部分，有个每年的限额，政府医院保单是$2500，私立医院保单是$3000。

如果住院账单是$50000，那么10%就是$5000，自己只需要负担限额部分，就是$2500或者$3000，剩下的部分全部由保险报销。