本帖最后由 雨茜 于 21-10-2011 15:00 编辑
一．买房前，兵马未动，粮草先行 1） 积累购房基金 买房的前2、3年开始，每月设定一定要存的额度，开始基金定投。虽然知道风险很大，但是依然坚持，其中经历了08年金融危机，其间基金定投到股票基金也从未间断过，即使中间曾有亏损20%多的情况，但巴菲特爷爷说了别人害怕的时候，要敢敢上，所以继续坚持。最终需要买房的时候，基金定投还是小赚了近20%吧。
从明确有了买房的想法以后，将部分基金明确划入“购房款”的口袋。临近需要买房的半年，风险降至“保守”，不过不是存银行，而是进入债券基金或货币市场，利息还是好过了放银行。从真正开始看房开始，这笔钱就80%都放在低风险的货币市场了。
2） 房屋贷款 借职务之便，拿到了当时市场最低的固定利率。为什么选固定利率呢?当时太怕输，怕政府会在3年内加息。现在回想看看，要是那时候胆大一点选浮动利率，还能省更多。
看房以前先拿到贷款的ApprovalIn Principle。虽然知道自己的收入找银行肯定没问题，但是还是稳妥起见，先等银行点头以绝后顾之忧。
二．看房时，知己知彼 1） 知己 住房的目的是什么？要求是什么？诉求是什么？ 从决定要买房开始，家里就挂了一幅 新加坡地图。看全岛的环境、房价。因为我的工作关系，去了很多不同的社区，也算是间接看了很多房子的环境。不过，对于到底要在什么地方买房子，和老公还是不知道争吵了多少次。 我看中社区环境、附近有没有好的小学、因为工作需要全岛跑所以希望到每个地方都很便利。老公首先看中交通便利希望早上能多睡哪怕10分钟懒觉，然后是价钱，再来是社区环境。
这个过程中，我们去了全岛不同的社区，去到朋友家，就会讨论喜欢那个房子的什么地方，不喜欢什么地方。
买的图纸是塑料的，买了一只水性笔，随手就将自己感兴趣的地点，房价，租售比都标在上面。东西南北中，只要觉得有点意思都标上，一段时间下来，基本上就知道哪些地方的房子自己是肯定不会买的，而哪些地方是备选，哪些是喜欢的。
如果查到的资料显示，在地图和GOOGLE 地图上都很符合我们两个人的兴趣。我们就会在周末有空的时候，两个人一起去那个地方走一圈，感受一下环境。
要在各种诉求之间取得平衡，几个月下来，不知道争吵了多少次，我们确定了要买某个区域的房子。
具体到每一套房子，针对我们看重的方向我们做出了下面这个表格，并对以后看的房子进行相应的打分：
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要价
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出价
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面积
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单价
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楼层
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房龄
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内部 装修
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交通
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噪音
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学校 排名
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总分
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其他
| | 房A |
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| | 房B |
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这个方式其实主要是为了协调我们夫妻两人对房子的看法。因为自己看着某个房子好，肯定就看不到其他缺点了，而两个人诉求不一样，我觉得好的，他就觉得有些什么地方不好。这样用表格打分，算综合得分算是折中选择了两个人都觉得比较满意的。
GOOGLE Map有个很好的功能，就是不用去到那个地方，就能看到街景，用这个方法，我们直接排除了一些没有价值看的地方。
2） 知彼 查这个区域的历史成交价，让Agent带着多看几家，出了一两次价格探探出价的虚实，也就大概知道了在当时的行情下，什么样子的房子大概价值多少，什么样的房子如果真的自己喜欢，愿意出到什么样子的COV。
到后期，我们具体到了只看哪几个block的房子，Agent似乎也乐于见到我们这样目标明确地买家。
为了知道自己能负担多少COV，我还给自己做了这样一个小表格。
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20K
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30K
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40K
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50K
| | 440K |
127
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137
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147
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157
| | 450K |
129
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139
|
149
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159
| | 460K |
131
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141
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151
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161
| | 470K |
133
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143
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154
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164
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三。 最后就是，万事俱备只欠东风了。 长话短说，不知道是不是天道酬勤，最终我们在市场平均COV都是40K的情况下，非常幸运地买到了COV 28K的房子，走路到MRT仅5、6分钟，名校一公里内。肯定不是完美的，但是花了13K 简单装修以后，让我和我老公都非常满意现在的家。
最后上一张，我家的照片。太久没有在投资理财发帖了，大家轻点拍砖。
好用的网站有：
Google Map
Property Guru
HDB re-sale price 查询
新加坡地图 http://www.onemap.sg/index.html
新加坡小学排名： http://en.wikipedia.org/wiki/Singapore_Primary_School_Ranking
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