小童论保险与相关问答：６家醫療保險新對比

shearmanlee

童緯強 发表于 24-10-2012 10:26
留

好的，谢谢

童緯強

cbj 发表于 5-11-2012 01:58
请问童先生，我是目前是，在新加坡有家庭，收入不高，有上班，但公司连公积金都没有交，也就是说我连健保双 ...

首先，您是PR吗？如果不是PR或公民，就没公积金了。
目前一年少过１００元的医疗保险，老实说还真有点难找。
目前是有一家Axa的，少於＄１００，但保得不足。
但要少过１００％，恐怕只有此计划了。
http://www.axalife.com.sg/health ... e-care#how-it-works

童緯強

一月一百元以内的话就每个健保双全都可以买了，要买NTUC的确可找在下，在下的电话是。

duoduo348284811

请问童先生 为什么说life plan 比term plan贵呢？我怎么查了一下，life plan是一个月240，交25年保终身，term是140每个月，一直要交，算到60岁，发现term比较贵咧？

陈嵘

duoduo348284811 发表于 8-11-2012 23:17
请问童先生 为什么说life plan 比term plan贵呢？我怎么查了一下，life plan是一个月240，交25年保终身，te ...

保额的差别吧。

童緯強

duoduo348284811 发表于 8-11-2012 23:17
请问童先生 为什么说life plan 比term plan贵呢？我怎么查了一下，life plan是一个月240，交25年保终身，te ...

这不正常，一般Life一个月２４０的话，Term一个月不会超过５０，这是那家公司的保单？

duoduo348284811

哎 我就觉得不对 应该是忽悠我的 是tokio marine 的一个卖保险的跟我说的。。。。。 我发现想买个term 特别困难，他们就一个劲的推荐贵的

童緯強

哦，Tokio Marine的Life有个特别的功能，就是在７０岁以前有２倍左右保额。
　　不过７０岁後就降低到原来的保额了。
　　不过，即使如此，Life最後应该还是会比Term贵一些的。
　　至少不应该是Life的总共保金加在一起还比Term少。

童緯強

duoduo348284811 发表于 9-11-2012 22:08
哎 我就觉得不对 应该是忽悠我的 是tokio marine 的一个卖保险的跟我说的。。。。。 我发现想买个term 特别 ...

抱歉，在下去Quote了一次，真的某些时候会在表面上比较便宜一点。
　　有两个原因：
　　１：Tm Life的这个产品，在７０岁以前有２５０％的保障，所以大大提高了性价比。
　　２：由于是浓缩付款（只需付２５年），所以又有了折扣，进一步增加性价比。
　　３：一般来说，Term保的年龄超过５９岁都会比较贵，如果用Term保到６０、６５或７０岁，是会比较贵。

　　不过呢，要考虑两点：
　　１：自己是否真的需要保到６０岁以上，因为保险一般只需买到退休年龄。
　　２：２４０－１４０＝＄１００，买个月多交的一百元，可以用来投资或买其他东西。
　　２．１：若是用来投资证卷，根据每年１０％的回报，您所省下的每个月一百元，就会增长到：$118,016
　　２．２：若您是比较保守不想要风险的，根据每年３％的极度保守债卷基金回报，您的一百元也会增长到：＄43,751（基本上０风险，因为债卷基金买超过三年就绝不可能亏）
　　２．３：若您是把那每月＄１００花掉，别忘记，全球通货膨胀也大约是每年３％。所以您等於失去了购买等於＄43,751的东西的机会。
　　这就是所谓的‘机会风险’Oppturity Cost。

　　月缴＄２４０，缴２５年i的WholeLife会是$72,000。
　　基本上，月缴$100的Term，必需要缴６０年还同样价格，也就是必需一出生就买那个Term，还６０年还等於那个WholeLife缴的保费。
　　故此，表面上，保到７０岁有２５０％的保额，而且之後继续保终生的TM Lagacy Plus，看起来是划算，但就得考虑其至少＄43,751的机会风险。

　　当然，若那多出来的＄１００您不会去做基金储蓄也不会去消费买东西而只会放在银行的储蓄户口生锈发霉，那这个TM Lagacy Plus就有价值。

　　从这点看呢，WholeLife不是完全不好的，是有一定的用途，不过从性价比和回报看，他不是那么的好。
　　如果有闲钱，要为自己或孩子买额外的保障来让自己安心一点，那目前在下认为TM Lagacy Plus及NTUC的VivoCare是目前两个比较划算实际的终生人寿，其他公司，目前在下没看到比较喜欢的。
　　不过呢，这两个产品，也不是必需品类别的产品，是一种基本的保障有力之後，可考虑到选择性保障。在下不推荐也不反对，这是个人的想法和需求，究竟好不好要不要，就请自己决定吧。
　　当然，如果诸位在慎重严谨的考虑并和家人商量之後依然决定要WholeLife的话，有劳论坛短信联络，这两家公司在下都有代理。XD

童緯強

大家记住一点：Buying a life insurance policy is a long-term commitment
　　“购买人寿保险是一个长期的承诺”
　　一旦决定买储蓄保险、终生人寿保险或带有所谓的'Loading'的ILP（投资连结保单），就等於钱被长期锁定套死，中途无法回心转意，无法改变。
　　木已砍下来了，不成舟也没用；生米都煮到一半了，不把他煮成熟饭也没办法了。

　　故，不是说绝对不可以买WholeLife和Endowment/Saving保单，不过一定要严谨、慎重、认真的考虑，然後再和亲朋戚友商量一下询问意见，再和顾问（最好是CFP或ChFC）研究讨论，确定自己一定要买的时候还买。要知道，这比做投资还危险，做投资中途有问题还可以卖掉Cut Lost或Take Profit，这两种保单一买了就没有反悔余地了。故此，一定要慎重。