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发表于 28-6-2012 00:48:23|来自：新加坡
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yishun2009 发表于 25-6-2012 11:37 
刚才问银行了，两个账户（$aver current account 和 credit card account) 的消费都算。注意，如果用debit ...
我每个月都用那张卡online支付水电、电话费、网费。利息一直有啊。并不是每个银行的员工都能清楚地了解他们银行的政策。
以下是几个大家容易混淆的地方：
1、首先也是最重要、最容易迷惑人的地方，利息！这里的1.88%不是每个月的利息率，而是化年利率。也就是说你真正每个月拿到的利息率是1.88%/12=0.156%。按照current a/c里的现金存款为20k来算，每个月拿到的利息为31.2，而非376块。
2、这里的存款账户并非saving a/c，而是current a/c。这就是为什么大家都会拿到支票本。current a/c的最低限是3000，低于这个金额，就会收管理费了。
3、Debit Card是你current a/c的。尽量不要使用它，debit card的安全性不是很好。而且一年后，每年要缴付15块的年费，虽然JS会告诉你可以打电话区waive，但它有个前提是刷卡消费满18次。所以我的做法是在第11个月的时候打电话去cancel这个debit card即可。
4、网上消费（水电、电话费、网费等）迄今为止我的消费都记入了每月500的消费中。这里的月消费为自然月，而非账单月。
个人感受：
1、即使是化年利率，1.88%都是市场同级产品中最高的，它能够带来最高每月39块，全年470块的利息。高于3月份中行百年庆祝给的一年期1.2%的利率。而那个利率是定期存款的。活期存款利息高于定期，这个是第一次听说。
2、作为交换，B$S的信用卡没有任何cash rebate和累积point，我们可以通过使用其他银行的credit card来获得purchasing discount或者是cash rebate。
补充说明：
大家如果留心消费金融行业就会发现一些规律。前两年是citi风头很劲，优惠给得多，促销做得广。随着顾客群的累积，citi开始减少marketing的投入了。大家可以看到签信用卡送那个杂牌行李箱的促销已经跑了半年了，至今不换。这从一个侧面反映出其marketing策略的变化。
反观其他几家银行则开始加大市场投放力度，首当其冲的就是渣打，1.88这个计划可谓在市场上赚足眼球。而且现在签其他信用卡cash rebate的力度也很不错。曼哈顿卡签卡直接给现金回扣，外加3%cash rebate。而且渣打的工作效率蛮高，申请卡到拿齐东西，最多两周一定全部搞定。账单清晰，网络服务不错。
另外一家开始发力的是HSBC，它最近的促销是签卡直接送100cash。我注意到另外的一个帖子里提到它的7%cash rebate，这点我还不知道，迟些会去了解一下。
大家如果对于多账户管理、消费控制等方面有较强的管控能力，就不妨去多拿些信用卡，一年累计下来的各种cashback， rebate基本够你买台iPad的。第二年再把这些账户取消，等待新的促销，再重新申请新卡。保持良好的信用记录，新卡申请会变得非常容易。操作得当的话，最好的结果：各大银行一年共同贡献一台iPad给你，根本不需要参加SC的那个10-15年的储蓄计划。说实话，经理在给我介绍那个计划的时候，我最多听了两分钟就明确拒绝了。先不说10-15年的存款时间太长，单就它的来源就可以立刻否定了。
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