本帖最后由 rebecca35 于 24-1-2013 21:28 编辑
在理财版也潜水两三年了,学到了很多,觉得也应该浮出水面,把自己所了解的知识和大家分享。如有不详细或错误之处,请版亲们给予指出。
1. 房屋降温措施回顾
回顾七轮降温措施,从卖家印花税,买家印花税和贷款顶限三个方面来控制房价。
第一轮2009年9月14日
· 取消了Interest Absorption Scheme (IAS) andInterest-Only Housing Loans (IOL), 即取消了与贷款和贷款利息相关的的配套
第二轮2010年2月20日
· 第一次加入了卖家印花税SSD,一年内卖房交3%-5400
· 贷款顶限由90%调整为80%
第三轮2010年8月30日
· 卖家印花税由一年改为三年,买入后一年内卖交3%-5400,一年至两年内卖交(3%-5400*2/3,两年至三年内卖交(3%-5400*1/3,三年后卖不用交。
· 第二套和以上的贷款顶限由80%调整为70%
第四轮2011年1月14日
· 卖家印花税由三年改为四年,买入后一年内卖交16%,一年至两年内卖交12%,两年至三年内卖交8%,三年至四年内卖交4%,四年后卖不用交。
· 第二套和以上的贷款顶限由70%调整为60%
第五轮2011年12月8日
· 第一次加入买家印花税
· 公民第三套起3%,PR第二套起3%,外国人第一套起10%
第六轮2012年10月6日
1) 最多可贷款35年
2) 如果贷款少于30年或65岁,第一个贷款可贷到80%,首付20%。
3) 如果贷款多于30年或超过65岁,第一个贷款可贷到60%,首付40%
4) 如果贷款少于30年或65岁,第二个贷款起可贷到60%,首付40%。
5) 如果贷款多于30年或超过65岁,第二个贷款起可贷到40%,首付60%
第七轮2013年1月12日
1) 买家额外印花税 (ABSD)
详细情况见3. 印花税
2) 首付及贷款
最多可贷款35年
如果贷款少于30年或65岁,第一个贷款可贷到80%,首付20%。
如果贷款少于30年或65岁,第二个贷款可贷到50%,首付50%。
如果贷款少于30年或65岁,第三个贷款起可贷到40%,首付60%。
2. 律师费
2012年10月6日之前的律师费是银行部分或全部支付的,买家几乎不用出钱。
我2011年买房时银行包2500块的律师费,多于的要自己给,我就要求BANKER找一个2500块全包的律师,注意一定要全包,不管律师提到任何开销,都要求全包。这里我要感谢理财版,我是从这里学到的这些,而且都用上了。
见律师时,律师说有一个贷款印花税S$500是银行不包的,要我自己付,我说我和银行谈好了,全包,这个包在里面的,他就接受了。 又和我说律师费的7%GST要我自己付,我同样告诉他全包,最后自己一分钱都不用出。
2012年10月6日之后的律师费要自己出了,通过银行的BANKER要求找2500块全包的律师都找的到,低于2500的我就不知道了。有的BANKER 给律师的电话,自己和律师谈,我和DBS的一个律师从2750谈到了2500。 HSBC的一个BANKER很不错,只要告诉他找一个2500全包的律师,不用自己去谈,律师以及见面时间都帮忙定好了。Standard Chartered 说可以找到2000块全包的律师,但我没试过。
所谓的律师费全包,包括了:律师费+7%GST, 贷款印花税S$500,开通CPF付款等各种收费。
3. 印花税
卖家印花税(SSD)
卖家印花税前前后后改了几次,最后的版本是
第一年: 16%
第二年: 12%
第三年: 8%
第四年: 4%
第五年: 0%
买家印花税(BSD)
这个是一直都有的, 3%-5400
买家额外印花税(ABSD)
第一套 第二套 第三套 公民 0% 7% 10% 永久居民(PR)5% 10% 10% 外国人 15% 15% 15%
各种情况都可到IRAS网上去了解。
4. 使用CFP来还房贷
CPF的OA户头的钱用来支付第一套房的房贷就不必多说了,如果要用他支付第二套房的房贷,就必须先在OA和SA户头中预留规定的最低存款的一半,其他的才能用来支付第二套房的房贷。政府规定的最低存款每年七月都调高一些,2012年7月是S$139000,所以OA和SA户头中一共预留S$69500,OA户头中剩余的就能用来支付第二套房的房贷。
我2011年买房时,为了付清HDB的贷款,OA户头中的钱全部用完了,SA户头中又不够规定的数额,就用现金填补了SA户头,以便律师可以申请开通OA户头来支付第二套房的房贷。如果等户头中的钱够了,才申请开通,要多付一次律师费。
如果买的是期房,首付之后,不必马上用CPF还贷款,而是根据工程进度,大约一年后才开始用CPF还贷款,这时可以让律师先申请开通OA户头,只要需用到OA户头时满足规定就行,这一点我亲自问过CPF。但见律师时,律师说OA和SA户头中不够规定的最低存款的一半,可能CPF会不批,此事还在处理中,稍候更新。
在用OA户头支付第二套房的房贷时,想改变还款数额,去CPF 网上申请就可以完成了。
不要以为OA户头的钱和你的贷款年限一样可以用到65岁,55岁后就有很多限制了,具体情况可去CPF网站了解。 还要知道的是随着年龄的增长,公司给的CPF比例会减少,并且三个户头的分配比例也有改变,总之OA户头的进帐会减少,就会影响到支付房贷的问题。
5. 二手私宅交易流程
1. 谈好价钱后,与卖家签option to purchase (OTP), 支付1%的定金。通常在八到十二周内完成买卖交易,双方可以协商定下交易日期,写在OTP里。
2. 在签订OTP的十四天内签银行贷款合同,找律师执行OTP。
3. 见律师时要准备下面的支票:
1. 另4%的定金,与之前的1%一起,一共是5%的订金了
2. 印花税3%-5400,额外买家印花税(ABSD)因情况而不同
3. 律师费
4. 第二次见律师是完成交易前几天,支付除去贷款,5%订金后的其余款项。比如贷款80%,定金5%,这次见律师就要准备15%的支票。
对于现在第二套房子贷款50%的情况,是否这时要支付45%,没有经验,还请大家补充。
可能还要支付一部分物业管理费和房产税给卖家。
5. 到完成交易当天,去律师行拿钥匙,到大巴窑开通水电,房子就是你的了。
6. 新私宅交易流程
1. 谈好价钱后,与发展商签option to purchase (OTP), 支付5%的定金。
2. 在签订OTP的十四天内,发展商会将买卖合同(S&P)寄给你。
3. 只收到S&P合同的十四天内,签银行贷款合同,找律师执行OTP。
4. 见律师时要准备下面的支票:
· 另15%的定金,与之前的5%一起,一共是20%的订金了。这15%须在OTP的八周内支付,可将支票日期放在OTP的八周后,留几天余地就好,这样这笔钱还能在你的户头里睡几天觉,挣点利息。
· 印花税3%-5400,额外买家印花税(ABSD)因情况而不同
· 律师费
5. 之后发展商会根据工程进度,向你的律师收钱,如需现金支付的,就开支票给律师,如需从银行贷款支付的,就开始付银行贷款的分期付款了。
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