孩子的教育基金大家都怎么做的？

schemer · 发表于 3-5-2013 23:46:33|来自：新加坡

这两种有什么不同的地方吗？分别适应什么样的客户情况呢？

Exar · 发表于 4-5-2013 00:23:10|来自：新加坡

童緯強发表于 3-5-2013 19:35
用基金投资比较好，基金可能会亏？保单也可能会亏的，看清楚就知道保证的部分低，回报是不保证的。 ...

谢谢童先生，那您觉得我的pru agent的理念对吗？前期可以高风险，中期中等风险，后期低风险。

童緯強 · 发表于 4-5-2013 00:46:08|来自：新加坡

schemer 发表于 3-5-2013 23:46
这两种有什么不同的地方吗？分别适应什么样的客户情况呢？

没Insurance Charges的适合所有要做储蓄丶投资的人；而且中途随时可反悔，所以基本上通用。
有Insurance Charges的适合某些特殊需求的人，基本上除非有一些特别需求，否则最好不要乱买。

童緯強 · 发表于 4-5-2013 00:47:48|来自：新加坡

本帖最后由童緯強于 4-5-2013 00:50 编辑

大东方的基金主要是Lion Global，保诚基本是EastSpring。
根据在下挑选基金的经验，除中国印度和拼的这一支基金外，EastSpring的基金比不上Lion Global。

Exar · 发表于 4-5-2013 00:51:43|来自：新加坡

Exar 发表于 4-5-2013 00:23
谢谢童先生，那您觉得我的pru agent的理念对吗？前期可以高风险，中期中等风险，后期低风险。
...

好的，谢谢童先生，看来我这个pru的agent确实还不错。
童先生，刚您说大东方的基金比较好，可以具体说说吗？

schemer · 发表于 4-5-2013 00:52:24|来自：新加坡

童緯強发表于 4-5-2013 00:46
没Insurance Charges的适合所有要做储蓄丶投资的人；而且中途随时可反悔，所以基本上通用。
有Insurance ...

算了，我自个读书研究去，说也说不明白。

Exar · 发表于 4-5-2013 00:57:55|来自：新加坡

schemer 发表于 4-5-2013 00:52
算了，我自个读书研究去，说也说不明白。

我觉得蛮明白的阿，那种带insurance charge的就像我以前买过的一个HSBC的保险，一个月500，保障30万，10几年才breakeven的（买了一年断保。。。）。
没有insurance charge的就是那些纯投资阿，赚钱不赚钱就看基金的表现。

schemer · 发表于 4-5-2013 01:10:12|来自：新加坡

Exar 发表于 4-5-2013 00:57
我觉得蛮明白的阿，那种带insurance charge的就像我以前买过的一个HSBC的保险，一个月500，保障30万，10 ...

我想弄明白点，研究个底掉。

童緯強 · 发表于 4-5-2013 01:24:00|来自：新加坡

schemer 发表于 4-5-2013 00:52
算了，我自个读书研究去，说也说不明白。

抱歉，在下中文表达能力不足，让您糊涂了。向您道歉，尚望海涵。
　　有Insurance Charges的保单有两种。
　　第一种就是前面几年把保金的大部分吃掉，比如第一年的保金只有１５％用来买基金、第二年只有３０％等等，普遍到第四或第六年以後方１００％用来购买基金。购买基金时还会有个５％的Sales Charge，之後还得支付每月＄５～１０（不同公司不同）的行政费及根据保额而定的Insurance Charges。基本就等于买一份每年按照年龄增加而加价的Term保单加上基金，只是开头要支付一大半行销费；结果一般要等至少十年方会回本。
　　第二种就是目前只有AIA和HSBC有的，从第一年就１００％购买基金，只是有５％的Sales Charge，还有前面说过的每月＄５～１０（不同公司不同）的行政费及根据保额而定的Insurance Charges。不过有锁入期，前面几年不可把投资拿出来或退保，否则就会扣除１０～９０％的Exit Fee，而且这类保单的Insurance Charges肯定比前面的贵，因为要回收佣金。这种保单会把资金套死７到１０年不等，但基本上锁入期过来就基本会回本，前提是保障不高，若保障高度话，那就极难回本，因为其Insurance Charges偏高。锁入期结束以前要断保，十之八九是亏的。

　　没有Insurance Charges的保单也有两种。
　　第一种是所谓１０１保单，就是基本上没保障的保单。这种保单基本上可自由选择５～３０年的储蓄期；然後会把前面１２～２４个月（不同公司不同）的保金锁死不能取出直到保单到期方可取出，而後面的保金则随时可以取出。这保单基本上有５％的销售收费额（买入基金时支付）及每年１～４％的管理费（每年支付，不过只用前面１２～２４个月的保金来计算和支付）。这种保单基本上卖点是可以让外国人（主要是西方国家）避投资回报税，还有就是能购买一些普通市场上购买不到的海外基金和一些特殊基金。
　　基本上回报肯定比前面两种好，但由于收费比较高，除非基金表现得很好，否则没有纯基金投资好。

　　第二种就是完全没有特殊收费，只有大约３％的销售费的纯粹投资式保险，没有任何其他收费也没有锁入期。这种如果是单笔投资，就是有大约５千或１万来投资的话基本上所有保险公司都有，但若要每月定投一笔小钱的话，目前暂时只有大东方和保诚有对应产品。好处就是钱不会被套住也不会开头损失一大笔，基本上最适合用来储蓄和投资。