早报：本地过度借贷者大多属于高收入

夕阳剪影 · 发表于 13-8-2013 14:55:02|来自：新加坡

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过度借贷者九成买房产八成只须付一房产贷款

杨丹旭

2013年08月13日

黄循财指出，虽然本地家庭的整体负债资产表属于健康，但是考虑到利率上升对过度借贷者的风险，以及信贷供给推高房地产价格的问题，政府必须采取积极防范措施。

杨丹旭　报道
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本地多数家庭的债务情况健康，一部分过度借贷的人中，大多数属于高收入者，面对付不起贷款的风险较小。他们中有九成人借贷购买房地产，八成人只须支付一个房地产贷款。

文化、社区及青年部代部长黄循财，昨天在国会上代金融管理局主席、副总理兼财政部长尚达曼答复议员口头询问时透露上述数据。

他指出，虽然本地家庭的整体负债资产表属于健康，但是考虑到利率上升对过度借贷者的风险，以及信贷供给推高房地产价格的问题，政府必须采取积极防范措施。

黄循财也是金管局董事部成员。他透露，去年我国家庭的债务收入比率（debt-to-income ratio）是2.1，这显著低于上一个十年中期的2.6。

债务收入比率是衡量债务情况的一项指标。它是用我国所有住家的负债数额，除以所有住家年收入计算所得。目前我国家庭的债务收入比率与其他国家类似。

黄循财说：“整体而言，本地住家与上一个十年相比，并没有过度借贷，问题在于一部分借贷者。金管局检查银行的信贷记录发现，一些家庭很有可能因为受到低利率的诱惑借贷过度。当利率回升到正常水平时，他们可能遇到问题。”

目前并没有一个测试过度借贷的方法，不过可以用每月收入中用来偿还债务的比率进行衡量。一般上，一旦借贷者偿债总额超过月入的60％，就属于过度借贷。

根据金管局预计，本地约有5％至10％的贷款者，每月得用超过60％的月入偿还各项贷款，房屋贷款是他们的主要债务。当局估计，一旦房贷利率上扬三个百分点，10％至15％贷款者的总偿债率超过60％这个不健康水平。

绝大多数过度借贷者
收入都超过一般人

过度借贷会给借贷者造成麻烦，尤其当利率上升时。不过黄循财指出，目前本地绝大多数过度借贷的人，收入都超过一般人的平均收入，他们有更多收入和资产作为缓冲，付不起贷款的风险比较小。

尽管如此，黄循财说：“我们不能满足于现有的家庭借贷情况。当利率上升时，更多借贷者，包括那些目前每月偿债比率低于60％的人都会面对问题。最根本的是，我们得预防低利率造成信贷供给推高房地产价格，使价格上升到收入增长无法承受的范围。”

政府近来不断提醒国人低利率的环境不会一直持续，金管局去年以来也宣布多项措施，让国人谨慎对待债务。

例如在今年6月，金管局推出总偿债率（Total Debt Servicing Ratio，简称TDSR）框架。它规定金融机构在评估个人房地产贷款申请时，必须确保申请者所有债务的每月偿债比率不超过收入的60％，这些债务包括房地产和非房地产贷款，例如车贷、学费贷款和银行卡债等。

此前金管局也宣布缩紧房屋贷款与价值比率（Loan-To-Value，简称LTV），并收紧车贷限制，金管局也在考虑对无抵押贷款和信用卡持有者采取新限制。

黄循财说，金管局会继续确保每个住家的债务维持在适当水平。