3家银行的贷款今天都批准了，大家帮我出个主意呗

saitu · 发表于 26-8-2013 18:00:23|来自：新加坡

今天UOB, Maybank & POSB的贷款都下来了，请大家帮忙比较下，我该选哪家呢？
1) UOB: 2年lock in, 第一年1.18%，第二年1.58%. 第三年就是2.28%,第四年是2.65%....

2) Maybank: 3年lock in. 1st year 1.25% pa, 2nd year 1.45% pa, 3rd year 1.55% pa; Thereafter, 2.50% pa (SRFR less 1.25% pa)

3) POSB: 3年lock in,3年都是1.48% fixed. Thereafter, 3M SIBOR + 1.25%

我个人比较倾向于Maybank的。大家怎么看？

另外，由于我的中介给我推荐的是WLAW的Lawyer,这家公司可以做UOB。Maybank要seek approval, 据说没有问题。有朋友碰到过这种银行要seek approval后再用选定law firm的情况吗？是不是真如banker和law firm人所说，都没什么大问题？

WLAW完全不能做POSB的贷款，不过POSB的人已经推荐了一家Law firm给我，还便宜$200.

希望各位大侠帮忙分析下啊～楼主第一次买房，第一次贷款，第一次找律师...

Moderator · 发表于 26-8-2013 18:13:37|来自：新加坡

夷。。。。没去问HSBC？
记得小黑哥是跟HSBC的，
这问他最好，$50 都要算的人，肯定能给LZ良好的建议。

老鼠爱小米 · 发表于 26-8-2013 19:14:46|来自：新加坡

Moderator 发表于 26-8-2013 18:13
夷。。。。没去问HSBC？
记得小黑哥是跟HSBC的，
这问他最好，$50 都要算的人，肯定能给LZ良好的建议。 ...

小黑哥泡妞去了，好几天不见了。

帅气拉拉 · 发表于 26-8-2013 19:51:29|来自：新加坡

楼主买的是没盖好的新房还是旧房子？

最爱詹姆斯 · 发表于 26-8-2013 20:26:42|来自：新加坡

个人推荐 POSB 的贷款，具体原因等下补充

最爱詹姆斯 · 发表于 26-8-2013 21:38:45|来自：新加坡

本帖最后由最爱詹姆斯于 26-8-2013 21:53 编辑

假设每个月是相同的天数(实际上银行算利息的时候，是用Calendar Month 的天数），由于麻烦，顾采用简单算法。实际数据和银行会有差别，但差别应该不大。

假设贷款400K，前三年POSB 共还款 49.6K (利息17.1K,本金32.5K), Maybank 前三年共还款49.1K (利息16.3K，本金32.8K).由于本金差异不大，0.3K 的差距，即便之后利息怎么变，对installment 影响不大。所以这里只考虑利息差距，Maybank 比 POSB 节省下来 0.8K。

Maybank 3年之后的利率是 Maybank 的 Board Rate，风险特别大，而且偏高，所以90%要 refinance or repricing.

情况 1），如果3年之后利率比目前低，那么Maybank 有利，因为无论哪家都要refinance，这里推荐repricing，就是在同一银行里换一个package（费用为800）

如果换到别的银行refinance （要交 legal fee，目前的行情全包的legal fee： new loan 2250， refinance 1750）

不过refinance，有些银行可能会给legal fee subsidy

情况2），3年之后利率比目前高很多。那么POSB就有优势了，因为在利率高的时候，锁定一个固定利率是不明智的。POSB 可以不用refinancing 就用 sibor 的浮动利率，也可以花800元repricing 成一个 sibor + premium with a cap.

Maybank 由于是board rate，在利率高的时候，board rate 就更加有不确定性。所以一定要repricing or refinancing。前面提到在高利率锁定固定利率不是很好，与此同时在高利率的情况下 repricing 变成一个 sibor + prem 的浮动利率，需要付出800元，也就是之前省下的利息，同时需要注意的是，如果利率走高，那么sibor + prem 的 prem 有很大的可能要比现在高，比如目前是 sibor + 1.25%，但到时候可能就是sibor + 2%。所以即便repricing or refinancing 成为一个sibor相关的浮动利率也不是很好的选择。

鉴于利率5年内极有可能升高，所以推荐 POSB.