金融管理局将推出系列新措施, 提升财务顾问与保险业专业

EmmettLi

新加坡的理财和保险行业已经发展到一个非常规范和成熟的水平。毕竟这些行业和我们每个人的生活息息相关，正在越来越成为我们保障和提高生活品质的必需品。所以我们对这些金融投资产品，理财项目和保险计划的品质，回报，风险和从业人员的服务水平，也是大有期待。无独有偶，新加坡金融管理局也将推出系列新措施, 进一步提升财务顾问与保险业专业水平。下面是本月初一则来自联合早报的报道，希望能给大家带来好消息。

原标题：金管局系列新措施将提升 财务顾问与保险业专业水平

最快从明年底开始，消费者在购买人寿保险时，将能通过一个新的网上服务，对各家保险公司的保单进行货比三家，以提升保单的透明度。

新加坡金融管理局将推出一系列新措施，提升本地财务顾问的专业水平以及保险业的透明度和市场效率。

最快从明年底开始，消费者在购买人寿保险时，将能通过一个新的网上服务，对各家保险公司的保单进行货比三家，比较它们的保费、死亡福利、退保价值、回本时间、投资回报以及开销比率等内容，以提升保单的透明度。

此外，从明年中开始，消费者也将能直接向保险公司购买一些基本的人寿保单，包括定期寿险、终身寿险及严重疾病附加保单，无须通过保险代理员或财务顾问。新的销售管道在长期将有助降低保单的销售成本，让消费者受益。

为了防止财务顾问过度注重销售，罔顾消费者的利益，金管局也将在2015年1月推出一个“均衡成绩单”（Balanced Scorecard）的制度来衡量从业员在“销售成绩”以外的绩效，包括从业员是否了解顾客的需要、推荐合适的产品与方案、披露足够的信息，以及是否维持 着专业操守。

新措施将创造新市场环境

金管局助理局长李全德表示，新措施将创造一个新的市场环境，让财务顾问公司以产品和服务的素质和价值互相竞争，而不是通过强力的销售队伍硬销产品。这么一来，消费者将是最终的赢家。当局也将定期检讨，是否需要推出更多措施来达成目标。

当局是在今年3月至6月针对“财务顾问领域检讨”（Financial AdivosryIndustry Review，简称FAIR）委员会的建议书向公众征询意见，并检讨业界反馈后作出有关的最后决策。

新加坡寿险协会（LIA）、财务顾问协会（AFA）和银行公会（ABS）都对新措施提升财务顾问和保险业专业水平的宗旨表示认同。寿险协会和银行公会都承诺将和金管局携手合作，推行新措施。

不过，财务顾问协会也指出，新措施的范围广泛，业者需要时间和资源去逐步推行，协会希望当局在具体推行这些措施的过程中，能继续对业界的反馈保持开放的态度。

金管局也承诺，将分阶段推行新措施，确保业者有足够的时间顺利过渡至新的作业环境。

业界也对金管局决定不调低保险从业员佣金顶限表示欢迎，认为当局最终采纳的措施有效平衡了消费者和从业员的利益。

FAIR委员会原本建议将第一年的佣金顶限限制在保费的40％。不过，金管局在评估业界反馈之后，决定把第一年佣金顶限设定在55％，和目前业内的平均佣金率差不多。

新加坡寿险财务专业员协会（IFPAS）表示，降低佣金将打击大部分恪守专业操守的从业员，相反地，“均衡成绩单”能更有效地排除害群之马，达到提升从业员水平的目标。

Jerry2020

举手举脚严重支持新政，凡事对消费者好的对多数人有利的政策都是好政策 ^_^