咨询term和意外保险

我的新天地 · 发表于 25-2-2014 08:14:25|来自：新加坡

triple333 发表于 24-2-2014 22:46
谢谢我的新天地。
意外险作为rider是accelerate rider还是additional rider呢？若有意外是不是整个term保 ...

意外险是作为additional rider，与basic policy(Term 保单）没有冲突。比如因意外导致一条腿残废，意外保单作出赔偿，之后意外保单终止，但仍可以再投保，基本保单不影响；若因意外导致死亡，意外和basic policy(Term)同时做出赔偿，赔偿之后保单终止。谢谢。

bigmice · 发表于 25-2-2014 22:07:09|来自：新加坡

triple333 发表于 24-2-2014 23:05
和19楼建议相似。能具体说说价格吗？
比如10万100%早期大病赔付+40万TERM（保死亡和主要残障）
或20万早 ...

10万100%早期大病赔付价格：1485/年或127.45/月
40万TERM 1396/年或119.85/月

20万早期大病赔付保单价格：2854/年或244.95/月 (早期赔10万，中期10万）
30万TERM 1047/年或89.90/月

童緯強 · 发表于 26-2-2014 01:34:13|来自：新加坡

其实最重要是买适合自己目前生活状况的保单组合。

　　您可以考虑找个ＣＦＰ或ChFC帮自己规划一下，看究竟需要多少保障。
　　否则，随便拿一些数字来Quote，其实意义不大。

　　个人观点：
　　医疗：一定要有的，保到什么程度的病房看自己决定。
　　保残废、意外：保大约自己十年收入足矣；保到退休年龄（大约５０到６５岁，自选）就行了。
　　保性命、绝症：保自己孩子到成年以前所需的生活费则足矣。无孩子则不必过度担忧，反正还有意外和残废的保障，是会保到性命的。
　　３０种重病：保等于自己２～３年的保障就足矣；保到退休年龄（大约５０到６５岁，自选）就行了。

　　早期、中期重病：其实不死必需品，真要买的话，大约保等于自己一年的工资左右也可以。以上其他保障在下基本是推荐用Term保到退休即可，因为以上类别的保单，Term和WholeLife的差距很大，从５到２０倍不等。而早期疾病保险，一般Term和WholeLife保单的差距不是很大（在１～３倍之内），故此可考虑。
　　若不想买WholeLife，那早期重病可也选择买Term，但若想买WholeLife，那直接买早期重病WholeLife会比较划算。
　　当然，WholeLife并非必需品，不是一定要买的。
　　初期和中期重病保单，其实也算是半奢侈品，有了是不错，但也不一定要买。自己决定吧。

　　储蓄保险：个人强烈不推荐。个人觉得不如用定投买债卷或平衡基金。
　　ＩＬＰ（投资保险）：除非经纪或顾问是ＣＦＡ、ＣＦＰ或ＣｈＦＣ，或自己很会做投资，否则不推荐。而且，就算想做投资，买ＩＬＰ还不如直接买ＵＴ／ＭＦ（基金）比较划算（当然，真会做投资直接自己买股票是最划算的，但必需有投资的时间和精神）。目前，ＩＬＰ基本上只有保诚的PruLink SuperSaver Account还有大东方的Smart Invest RP及Prestige Portfolio能和ＵＴ相提并论，因为这三份ＩＬＰ并无保障，是纯粹投资而且没有一堆没用的离谱收费，故最适合投资。

　　究竟要保多少，买那家公司的保单，还是先计算一下自己需要多少保障吧，否则随便看价格买了份保单，其实意义不大。
　　保单的用途是万一发生了事有钱拿来应急、保证生活素质的，不是随便买一份安心就可以的。比如说，一个人买了一份１０万的WholeLife，价格和买一份保１００万到６５岁的Term价格可能差不多，但对家人的保障基本两份是天差地远的。一份保早期重病的保单价格可以比保只晚期重病的保单贵两到三倍，必需问一下自己是否有此必要？

triple333 · 发表于 28-2-2014 23:43:32|来自：新加坡

谢谢各位的热心回复。
再问一下，如果20万买NTUC income的LUV(貌似比较便宜), 其他保险公司再买30万，这样性价比是不是会高些呢？
可否请各位agent再给个quote, 30万，25年，包括critical illness10万，和不包括critical illness，分别的报价。

多谢啦！