（ZT）我在高消费低收入城市的理财生活

WAYNEWEI · 发表于 18-8-2014 11:49:40|来自：新加坡

网友：我在高消费低收入城市的理财生活

　　都说北上广生活不易，其实对一些高消费低收入的二三线城市来说，生活其中并不比北上广消停多少。比如我所在的这个地方，号称镶着金边的破抹布，房价之贵堪比北上广，工资之低堪比小县城。在这里，环境稍微好点的地方或者靠海边稍微近一点，房价没有一万五六是绝对拿不下来的，前阵子柏丽庭院(ms这个名字，因为基本与我平行，所以没有仔细关注，只是被其房价吓到)已经4万一平了。但是反观大家的收入，月薪四五千左右就算中稍偏上了，过万的那是绝对高收入。不像北上广大公司多机会多，月薪过万的比比皆是。所以生活在这里真的不轻松。不过，既然选择在这里那么就踏踏实实精打细算的过我们的小日子吧。一直以为在哪里都能把日子过得精彩，法宝不外有三：一是量入为出；二是心态要好；三是认真理财。第一第三点有相通之处，今天就谈谈这个话题。

　　量入为出。这是我很坚持的一点。女人嘛，都是有点小虚荣的。谁都想住的大一点，穿得好一点，过的富一点，让人羡慕着。于是就出现了许多超过自己承受力的负翁一族。高房贷、高消费……。对于这些，我是敬谢不敏的。我自己有多大力，我就去享受什么样的生活。

　　房子：我和老公现在住的房子不到80平，是个二手房，97年的，要说这几年我们也可以换大一点的房子，07年的时候有机会买一套带阁楼120的房子，阁楼可利用的面积有100平，这样上下加起来得有200多平，总价138万。那时我和老公再加上父母支援，能凑齐115万左右，但是我和老公月收入7000不到，买了后不仅把我自己连带父母的积蓄掏空，还得每月还1000多块钱的贷款，虽然勉强可以承受，但是还是觉得对生活品质有点影响。尤其我两都认为结婚了尽量不去掏父母的老本。到了咱们父母这个年纪，手里必须有点钱，他们才觉得踏实、安心。所以最后，没有买。现在我们一家三口住着不到80平的房子挺好，。而且我一直坚信我们家一定会近几年拆迁的，这是当时没买阁楼房的一个重要原因，因为地角很好，属于金边位置，靠近奥帆基地不到15分钟走路的话，但房子有些老式亟待改造，这几天我们那开始摸底了，新的拆迁政策挺好，无偿补10个平方，再在原面积20%的范围内给半价，然后剩下的自己再买，我们那里每平大约1万8左平，然后盖楼期间，每平方每月补贴60元(这个就当白赚，两边父母都在这里随时欢迎我们去住，现在已经在我妈家了)，一个月内搬走再给5000—10000的补助，还有其他房屋折旧费之类的，如果我要个130的，自己掏35万左右就可以了。

　　衣服：我和老公很少买衣服，但要买就买件好一点的。差不多每人每年也就3件左右吧，内衣两套左右吧，但每件都可算是精品。我的感觉，一般标价在1200元以上的衣服都是比较不错的。比如老公今年买了一件探路者的冲锋衣1388，当然这是标价。这件衣衣一上架我就盯上了，带老公去看也挺喜欢，试好了号，挑中颜色，剩下的事老公就不必插手了。首先，我圣诞节去了一次，九折，单倍积分，没意思。元旦依然如此，腊月二十九很好，八折了，不过我知道这不是底线，初四，我又进去瞧了瞧，根据以往的经验，这次差不多，果然7折，并且满200减40，这样971应该减160，不过在我软磨硬泡下还是给我剪了200，是的，商场营业员的权利比你想象的要大，只要坚持一下，总会有收获的。光买还不行，还要注意衣服保养，不然衣服看起来旧旧的，一点档次都没有，那当然又得花米买新的了。所以一定要爱护衣服，就像爱护钱一样，下班了衣服不要随手乱扔，要整好挂起来，不要频繁机洗，该手洗的手洗，不能宁的千万不要柠，也不要衣服晒在阳台上好几天想起来再去收，该阴干就要阴干。穿衣服要爱惜，不要乱曾乱磨。也不要一天到晚总穿一件衣服。让人觉得既没有品位，又是懒人，还容易把衣服穿皮了。平常居家我一般买裕丰的居家服，并且都会去一家专卖店买，和老板相熟了，价格、折扣自然好商量，专卖店比商店柜台的各种优惠也多一些，降价余地也宽松得多，这一块我和老公一年200用不了。

　　化妆品：我和老公都是坐办公室的，天天对着个电脑，基本的防护必须做好。我觉得只要来得及在这方面还是应该用好一点的，毕竟过了这个年龄，脸皮再怎么救也救不回来了。我用雅诗兰黛保湿系列，老公用欧莱雅劲爽系列。我的皮肤比较白，基本不用美白产品，我觉得一个人的皮肤保湿最重要，许多皮肤问题都是缺水引起的，并且雅家的这个保湿系列的味道我很喜欢，很淡很纯。老公的欧莱雅一般在屈臣氏买，比较便宜，有时也网购，须后水都是网购阿迪家的，一般能有个5折6折。我的雅诗来带保湿系列都是在某个特定商店买，一把选择妇女节前后，因为这段时间商店搞活动。买化妆品11倍积分，并且送7件套小样。这是什么概念，比如我买一套雅诗兰黛保湿系列，包括洗面奶、水、修护露、防晒霜，大约1700左右，那么我积分19000，因为这个商场可以用招行信用卡里的积分当现金用，实际上我自己可能会花1500左右(也就是说我花掉了4000左右的积分，这说明我的信用卡至少花了80000元才有这么多基本，像我这样精打细算的穷人怎么回话这么多钱，这个我下面再讲)，而每1000个积分换20元购物券，这样我有了380元购物券，换券的同时一般还赠送一些高档洗浴中心的代金券，全部送给父母公婆请他们去桑拿。加上小样这些东西我能用一年多。这样实际上我的护肤品一年花1100足以，并且档次还不错。但是面膜我一般不买，小样里面有，用完了我就贴黄瓜。防晒霜我在家的时候不用，只用基本的保湿水、露，这样防晒霜能用两年。我只用这些，因为感觉蛮适合我的，其他的一概不买，可能因为皮肤不错经常被夸的原因，我也很少看护肤之类的信息所以也不会有机会被忽悠。但我会特别注意规律作息、多喝水，注意调节心情，这些比我买乱七八糟的护肤品好多了。

　　信用卡：我的工资卡是招行的，信用卡也是招行的，一来与工资卡绑定方便还款，二来我觉得招行优惠的店铺是最多的。我有且仅有这一张信用卡，并且同时用这个卡申请了一张副卡给老公，老公也有且仅有这一张信用卡。这样我们两个一块积分。积分攒的快换购的东西也多。在这里，因为我和老公都有机会经常帮单位采购用品、礼品、购物卡，尤其是老公，经常要几千几万的花，那我们都是从单位里预借出钱来，直接存到我的工资卡里，办个七天通知存款，然后拿着信用卡去刷卡采购，也省得带那么多钱提心吊胆，这样信用卡积攒了n多积分，那在离还款还有10天(为保险起见)的时候，我就把我工资卡里的钱从7天通知再转成活期，到信用卡还款日就自动把钱划走了，但是还有从几元到几十元不等的利息在我卡上呢。呵呵，一年下来攒个千八百的利息不成问题的。还有好几千的信用卡积分。这个方法老公一开始很不以为然，嫌麻烦，不过我说了，我不偷不抢不犯法，用这种方法对我也很方便，不过是从单位出来顺道去趟银行，再在电脑上按几个键而已，现在他也很喜欢这种方式，还经常说，我要买个这个，咱们有多少钱的积分？呵呵，可爱的老公。

　　菜和水果。很多人选择去超市买菜和水果。虽然我和老公每年有接近1万的超市购物卡，不过我很少去超市买。也不太买菜市场的。离小区三四十米的地方有几个伯伯大妈隔三差五挎着一个大篮子卖新鲜果蔬。菜品新鲜又便宜。因为没有那些这个税那个税，也不用讲什么柜台租赁费，当然便宜很多。菜只买新鲜的、应季的，一般这些路边小摊也不卖反季节菜。水果也是，只买应季的，并且专挑小的，像前几天我买的草莓，很小，像小圣女果那么大，形状色泽都很均匀，被老妈狂赞了一番，说这是真正有草莓味的草莓。我买的3元一斤，第二天我们去公公家，他买的草莓个头大，但形状有点怪，没有我买的味道那么正宗，6元一斤。送人我的拿不出去，但是自己吃还是我的实惠。

　　关于理财的搭配：我是保守型的理财者。现在家里的理财方式只有储蓄、基金、保险和集资四种。储蓄是大头，储蓄差不多得占到70%，集资20%，基金7%，保险2%，不过保险才买了1年，接下来准备每年投入1.5万左右。先说储蓄，我是储蓄的坚定支持者，虽说很多人对此很排斥，认为赔钱，但是我始终觉得储蓄是理财根本，定期存款是老底，我办了一个定期一本通，一个绿本本小存折，呵呵，对定期我还是喜欢这种看得着数字、一笔一笔很清楚的的纸质的存折，没事拿出来数数，比较有成就感，存的时候设成自动转存，基本就不用管了，现在每年光收利息就有1万多了。集资这个本来我是不大喜欢尝试的，不过我们是事业单位，比较有担保领导都参加了，我觉得也不用怕了，10万起存利率年利率5%，我觉得还行，和老公商量存了10万，已经拿回三期利息，单位还每两年多给500的奖励费。呵呵，过了这村没这店，现在有的同事再想参加已经没机会了。所以理财还是需要那么一点点胆量的。基金，这个我虽然懒，但也没有选择定投，因为觉得自己不是那么一点看盘的时间都没有，我是大盘在08年大约4000点的时候买的，我给自己规定的是只要大盘低于3000我就进一点，盈利30%我就出，大盘低于3000我再进，08年12月大盘1800左右的时候，我觉得应该进一点，买了2万块钱的，倒腾过来倒腾过去，现在一共挣了2万多了。一个是兴业趋势，证了50%，一个是华宝策略挣了30%。现在还有四只基在养着，基本不挣不赔，不过我会耐心等待及时补仓，盈利超过30%就酌情拿回来，我不贪，形势即使再好，最多盈利50%我一定赎回来。我和老公的保险都属于非常齐备的那种，除了基本的社保，单位经常和医院搞个什么基金之类的，就是得了某种病一次性给多少钱，一般1万到10万不等，我们只需交20元即可，这种活动我们都参加。现在就是我家小宝贝给上了基本的社保，每年四十住院给报一部分的那种，又给买了一个分红加大病的保险，一年10000，每年反1750加分红，连交12年，反到宝贝75岁的时候，75岁在一次性给17万5千。红利一般每年在2%—8%之间，这样明年红利最少200，到交完了后，每年就可以稳定的纯拿6、7千左右。还赠送大病保险。最主要的是这个买保险的我给他帮过忙，呵呵，人脉也是财富，所以我给买的员工价，还要了一套纪念币。打算有合适的再给自己买个养老险。

　　关于富余物资。这个我有一套自己的处理方式。富余物资是什么？比如小宝贝没来得及穿就小了的小衣服，比如别人送的我用不着的东西，再比如宝贝用下来的小车、澡盆之类，我的防辐射服。我们市有个换物大集，还有一个我们这里的换客网。我把东西精心保养了，拍了照片放在网上，本身就抱着能赚一个是一个的心态，因为本来也许就此报废了，所以标着很低的价格，或者要求换一些很普遍的东东。我自己都没想到真的有生意。我的防辐射服换了50米，宝贝7件已穿不下的衣服换了两卷厨房用纸。孕妇书3本换舒服佳香皂一块。别人送的用不着的奶瓶4个换徐福记糖一袋(正好过年不用买了)；还有好多好多……，这个真是双赢，各取所需，不用花米。准备什么时候有空把宝贝的小车车(宝贝的车车在奶奶家占了一间屋子，都是别人送的)推去换物大集。

　　关于请客吃饭。虽然我是在家吃饭的坚定支持者，但是真是有时候必须得在外面请客，有的人确实不喜欢去家里吃，比如我和老公那几个85后、90后的表堂弟妹。最近五一快到了，表弟要回来了，请他吃个饭时必须的，那么先登录美食网，挑一下饭店，既要有情调、又要有档次，还要有优惠，选好了几个备选饭店，那么登录换客网，我有很多实惠、好用、有档次总之就是好处多多的东东，但是我就是用不着，你有用不着的饭店代金券、优惠卡之类的吗，和我换换吧。好了第三步，我在亲自打电话给我中意的饭店，有些信息可能在网上没找到呢，那么我再给饭店打电话，一是进一步侦查菜品(呵呵，最主要是确定冰激凌的牌子，表弟超爱吃冰激凌尤其是凯菲和哈根达斯的，嗯我选的是自助，听说他家有哈根达斯的冰激凌，随便吃)、环境是不是符合我的需要，进一步探听优惠信息，并且我会特别强调我的预定消费金额，一般我会多说点呵呵，因为越多越有优惠或赠送的希望啊。

　　关于育儿。我家小香草八个月了，就最近留了两天鼻涕已经好了，一直到现在都没长过病、吃过药。我是这样想，吃什么都比吃药划算，所以一定要保证宝宝健康。首先，我是母乳喂养的坚定支持者，我打算至少喂到宝宝15各月，因为母乳肯定比奶粉有营养吧，牛吃什么，我吃什么？牛喂得再好它能吃排骨吃牛排吗；他能喝牛奶和煲汤吗？开玩笑！即使里面有些营养也是把营养素经过处理添加的，哪能和我的奶比啊。这是一个天上一个地狱的问题。所以，我很注意自己的奶水，直到现在了一星期至少喝三次汤，不喝汤的日子我喝安婴妈妈，一盒45元，我按20次喝完(没有按照他的比例来喝，那样太浓了有点腥，我受不了那味)，也就是说一个月45元，呵呵，这算我的还是香草小宝贝的？因为喝了这个我觉得自己睡的更香了，皮肤也更好了哈。因为单位挺近的，我开车五六分钟吧，现在我早中下午晚上一天四次喂着，每次我一揭开胸罩，奶水都像淋浴一样哗的喷出来。谁见了我家宝贝第一感觉就是很健康很舒服的样子。我一直纯母乳到6个半月，现在开始除了吃我的奶每天吃点菜泥果泥，这个都是我和妈妈亲自做的，我很不喜欢那些买的成品果泥菜泥，想想看那些果呀菜的怎么可能能放那么长时间，还不都是脱水或者加化学制剂的结果。只要每天多花二十分钟就能让宝贝吃得舒服环保还省钱。当然对很多妈妈来说这个时间很宝贵，可以眯一会儿呢，不过我觉得当妈妈了，真的暂时要做一下自我牺牲的。还有我也不给孩子吃米粉，都是挑好的米熬很稠很黏的粥给宝宝喝。米粉我也怀疑里面有化学制剂。现在宝贝每天也就是一粒日日高加钙加一块尿不湿，有时候我会选特别好的二类疫苗给宝宝打。那除去疫苗，一天5元左右吧。宝宝的衣服别人送的很多，我不喜欢给宝宝穿二手衣服，因为我就打算要小香草自己，我喜欢把自己的女儿打扮得像小公主，衣服只给买丽婴房的，它家的东西真是没话说，并且买了一次真的就再也不肯买其他牌子了。不过我也是瞅准一家总去他家买，每次买的基本都是比标出折扣再低个0.5折。香草是个挺斯文的小宝宝，穿衣服也不费，所以她穿完了我拿去换客网上，因为是牌子，又看上去很新，所以卖得不错啊。说实话我靠香草的衣物真是赚了不少，因为别人送香草但是已经用不到的也被我卖掉或换掉了。汗！

　　其他：

　　1 经常去的商店(尤其是你单位经常发这个商店的购物卡)你一定要办一个会员卡，并且每次都要记得带，日积月累你会有意想不到的收获。反之，如果这个地方你不是经常来，或者你只是觉得你自己应该会经常来，那么没要必要办会员卡，除非你想费钱或者时不时地接听骚扰电话。

　　2 在自己力所能及的范围内作一个有节约美德的人。节约不是吝啬，该花的钱我还是要花，但是该做的事情我必须要做。比如关电视，我把遥控关了其实我的电视还在耗电，我把电视开关关了我的电视还在耗电，我把总开关关闭了他才真正休息了。再比如，我涮洗衣服的最后一遍水甚至到倒数第二遍水都是很清的，我为什么要白白把它倒掉呢？我只在客厅活动，我为什么要把所有屋的灯都开着呢？这个还有很多呢，以后有这方面的活动我再参加了。

　　3 花钱一定要索取发票。首先，支持国家税收，尤其对肯德基、麦当劳之类极其不自觉的餐厅，一年不知道光偷税这一项就从咱们国家揩了多少油。其次，再把价格核对一下下，看看有没有算错。再次，把发票卖出去。我认识这样一个阿姨，每个月都需要4、5万这样的餐票，5%买我的，我觉得还行，反正我以自己名义请亲戚朋友报不了，就都卖给她，我也知道这个比例不高，不过谁让我没有门路呢，聊胜于无嘛，这样有时候别人不要的发票我也拿着了，这一项每年也得几百吧。

　　还有一点，也是最重要的一点，那就是提高自己。巧妇难为无米之炊，要理财总得有资本，并且资本越多越好了，那资本最主要的来源还是你的工作，并且随着职称职务的提高，你的薪水也就是资本会越来越多，所以很重要的一点努力工作，不断提升自己，并且维持好你的形象，做个干练、认真、有能力、负责人、有人缘的女人，有条件的随着能力职务的提高，自己做点小课题、小项目，收益颇丰啊。

　　写了这么多我自己都有点乱了。其实还有很多，这里就不一一写了。最后我要说的是，理财是一件需要用心去做的事，不管挣多挣少，不管在哪里，都需要我们理财，都需要用乐观积极的心态理财，量入为出量力而行，精打细算面面俱到，不管在哪里我们的日子都会越过越好，越过越美丽。