咨询更换term保险的建议

brfish · 发表于 9-4-2015 15:09:11|来自：新加坡

那天comprefirst上线，我上去看了一下，发现哎呀，怎么那上面的term比我买到的便宜那么多。。。而且我的保额是逐渐增加的，比如多个小孩就多买一个term，现在看来其实如果合并到一个保单会划算不少。

因此，我在考虑是不是需要更换一下现有的term保单，特别有如下疑问：

1. comprefirst上面的价格准么？因为不能直接购买，别到头来找经纪询完价发现差很多
2. 如果终止以前的term保单，对原经纪有什么影响？因为他服务很好即使更换我还是想从他那里买，但是不确定这里面有没有利益冲突
3. term保单的终止都是到下一个交款日么？我Zurich的保单有明确写，别的没有。。。
4. 考虑到underwrite的风险，我是不是应该等新保单生效才取消以前的？
5. 如果是同一家保险公司，他们一般支持客户这么更换么？

不好意思问题有点多，多谢哪位高人指点，感激不尽。

小五 · 发表于 9-4-2015 15:16:49|来自：新加坡

本帖最后由小五于 9-4-2015 15:30 编辑

1. comprefirst上面的价格准么？因为不能直接购买，别到头来找经纪询完价发现差很多目前是算最新最准确的信息了。

2. 如果终止以前的term保单，对原经纪有什么影响？
如果保单没有达到一定时间(通常2年)就被断保, 经纪的佣金和职业津贴可能会受到影响。

3. term保单的终止都是到下一个交款日么？我Zurich的保单有明确写，别的没有。。。
按年保单生效的日期的每一年同样日期为自动终止日(如果没交钱的话, 有1-2个月grace period) , 按月则为下个月交费日期。

4. 考虑到underwrite的风险，我是不是应该等新保单生效才取消以前的？是的

5. 如果是同一家保险公司，他们一般支持客户这么更换么？
如果这样做, 经纪很可能拿不到新保单该有的佣金, 因为保单往往是第一年才有较高的佣金比例, 保险公司为了杜绝经纪反复放弃旧的买同样新的保单所有有这个机制。

我的新天地 · 发表于 9-4-2015 15:24:07|来自：新加坡

1. comprefirst上面的价格准么？因为不能直接购买，别到头来找经纪询完价发现差很多
comparefirst是参考价格，但若健康良好，实际购买保费应当不会有太大差别。

2. 如果终止以前的term保单，对原经纪有什么影响？因为他服务很好即使更换我还是想从他那里买，但是不确定这里面有没有利益冲突
你跟经纪的利益冲突要以你自己的利益为先。终止保单经纪就不再会有佣金拿，但若再跟经纪买就需要再付经纪费。

3. term保单的终止都是到下一个交款日么？我Zurich的保单有明确写，别的没有。。。
你可以任何时间终止。因为TERM保单没有退保价值。

4. 考虑到underwrite的风险，我是不是应该等新保单生效才取消以前的？
若有需要，先生效新保单再断保。

5. 如果是同一家保险公司，他们一般支持客户这么更换么？
保险公司和经纪都不会建议频繁转换的，因为风险只有客户承担。

brfish · 发表于 9-4-2015 15:30:30|来自：新加坡

小五发表于 9-4-2015 15:16
1. comprefirst上面的价格准么？因为不能直接购买，别到头来找经纪询完价发现差很多目前是算最新最准确的 ...

多谢小五，回答的好快。

关于佣金，假设我保单满一年才终止（貌似也只能满一年才终止因为第一年钱都是最开始就交了），那我如果从同一个经纪买的话他收入应该不减因为可以拿到新的佣金，是这样么？

brfish · 发表于 9-4-2015 15:33:05|来自：新加坡

我的新天地发表于 9-4-2015 15:24
1. comprefirst上面的价格准么？因为不能直接购买，别到头来找经纪询完价发现差很多
comparefirst是参考价 ...

多谢指点，关于最后一点我不太明白，可以讲详细一些么？为什么风险都由客户承担？我的理解是如果我只有新保单生效才取消旧的，应该没风险才是啊？

小五 · 发表于 9-4-2015 15:35:20|来自：新加坡

brfish 发表于 9-4-2015 15:30
多谢小五，回答的好快。

关于佣金，假设我保单满一年才终止（貌似也只能满一年才终止因为第一年钱都是最 ...

参考我第5点提到的公司为了避免经纪卖旧买新, 除非理由充足且被批准, 不然新保单该经纪拿不到佣金, 旧保单因为你不再交保费, 所以他可能两边都拿不到

我的新天地 · 发表于 9-4-2015 15:47:26|来自：新加坡

brfish 发表于 9-4-2015 15:33
多谢指点，关于最后一点我不太明白，可以讲详细一些么？为什么风险都由客户承担？我的理解是如果我只有新 ...

保单转换对于经纪能否拿到新保单佣金，保险公司是为了避免经纪频繁让客户转换新保单赚取更多佣金而置客户利益不顾。即使客户要转换没有正当理由经纪也拿不到佣金，但客户还是要支付这部分费用给保险公司。所以，转换保单客户的风险一是健康或保障风险（比如，大病保单都有90天的等待期，自杀身亡都有1年的等待期），二是保单的性价比（理论上年龄越大保费越贵，若保费低了有可能是保障利益少了）。