【狮城论坛】坛友分享：在新加坡该买些什么保险？

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本文由狮城网友@小五 发布于狮城论坛“投资理财”版块

原文详见：https://bbs.sgcn.org/thread-15746564-1-1.html

(出处: 新加坡狮城论坛，欢迎点击“阅读原文”参与讨论)

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今年上半年对保险业来说算是一个很多"利好"的时间段, 从年初的DNC(防电话骚扰), PDPA(个人信息保护), 到年中的Medishield Life(终身健保双全)宣传和登记, compareFirst.sg平台的上线, 连政府都在帮保险公司在MRT和公交车站打整版的广告普及保险意识, 所以还是挺感谢坡政府的帮忙的.

在这半年, 我的个人save a live cases year to date 在AIA Singapore也排到第19名(公司做了个相关统计并挂在墙上), 在此感谢很多朋友和客户的支持与激励, 也感谢论坛朋友的推荐, 会再接再厉的. (顺便澄清下我不是五先生, 在下姓罗, 一般中国同事都叫我明旭(MINGXU), 不然你们问他们有没听过AIA的五先生, 他们也不知道在说谁). 也恭喜排在我前面的中国同胞LIU HUAN.

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分享的是首先我自己从业以来的前三份个人保险, (住院医疗, 意外保险,  US15人寿险), 至少到目前看来，我都还是很同意自己当时的选择的.  

第一份便是住院医疗保险。
CPF的那份，主要考虑的初衷是CPF还，不用给现金保费，真要住院，自己的CPF医疗户头里面的钱不够一次严重的住院花费,
因为年轻, 基础的部分200多一年。保障私立和公立医院3500以上部分90％的住院费用（包括病房，手术，药物），住院前后一定天数的门诊费用, 这份保单是和自己NRIC挂钩的，换工作不会有pre-existing illness 这是我当时看中的地方.
后来就加上了现金的rider，把3500和那10％也cover了。好在自己年轻, 费用也不高, 每年交300多的现金,
这个我当时纠结过，想过取消，毕竟小额的住院账单公司的保险也可以报销，不过到现在都没取消, 主要是体会了索赔后再想加rider的各种麻烦, 就彻底打消了这念头.

第二份是意外保险。
这个主要是针对因为意外导致的死亡，残疾，特别是部分残疾的保障。前提必须是因为各家保险公司定义的‘意外’导致的才行。人寿的残疾部分没包括部分残疾，另外想着如果人寿的保单的钱不够还全额的房贷的话，靠这份意外保单还能接济一些。相对保费也比较便宜大概保费是200多一年，加上25%续保红利保重度残疾保46万，死亡30多万，partial disability看部位，一只手有20万，直到claim到了总保障额度这保单才强制性结束。

第三份就是有重病的人寿。

我选的是交15年，保障终身的重病保险，死亡，残疾，30重病(其实是29)，三合一，哪个先发生就100％赔付了。比较老的版本了, 现在新的保单能保到早期也是我一般会建议考虑的,
好处是15年趁自己还能工作，所以有能力负担这样一份保单，
而我这份就属于现金红利保单可以随时拿出不影响保额，不过我这保单已经绝种了，应该也是公司觉得亏钱吧。
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用前2天学到的must, need, nice to know理论归纳下：
年轻在读书或刚开始工作
must know:  medical insurance
need to know: accident insurance
nice to know: whole life insurance, critical illness insurance

结婚刚组建家庭有孩子
must know: medical insurance, term life insurance
need to know: accident insurance, critical illness insurance,
nice to know: whole life insurance, education insurance

孩子成年进入准备退休阶段
must know: medical insurance
need to know: accident insurance, critical illness insurance
nice to know: retirement insurance

退休后
must know: medical insurance
need  to know: critical insurance
nice to know: accident insurance

为什么没有提到ILP(investment-linked life policy)保单, 因为在下没卖过, 没那个立场, 真要讲可以找出100条原因, 当然卖过的人也可以找出100条来反驳我。同行请轻拍。
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最后不管大家的目前选择是怎样的, 我很喜欢的一位前辈的话:
Insurance is money to be paid to someone someday.

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