Prudential 3PA，传统的term，和 whole life人寿

RainbowSmile · 发表于 31-8-2015 13:32:51|来自：新加坡

请问作为人寿来讲哪个最适合30岁之前？3PA是不是最坑的？有风险保额又少

RainbowSmile · 发表于 31-8-2015 15:51:30|来自：新加坡

MANES狮城理财发表于 31-8-2015 14:47
买什么类型的保险不是只根据年龄来判断的，因为还有其他许多因素需要考虑，建议根据收入情况，保额，家庭情 ...

3PA 55岁的时候能保本已经很好了。但是如果买20年保终身的，20年之内没有发生意外，20年的时候可以把保费和利息退还。而且20年后不用交保费同样可以有保障。请问3PA与之相比有什么优势呢？

童緯強 · 发表于 31-8-2015 16:41:34|来自：新加坡

3PA是投资连接保单，有可能亏钱的。保终生也是未必的。

RainbowSmile · 发表于 31-8-2015 17:29:32|来自：新加坡

童緯強发表于 31-8-2015 16:41
3PA是投资连接保单，有可能亏钱的。保终生也是未必的。

对啊这样的话和term 还有whole life比有什么优势呢？

sgmoonlover · 发表于 31-8-2015 17:43:22|来自：新加坡

3PA你自己可以看下， 40多岁的时候，你的保额只有一半的钱去做投资，其他都是付insurance charge， 55岁的话，估计付的都不够付你的insurance charge了，开始要扣你以前的存粮，

而且还没算5% fund management fee，你可以参考这个
http://www.prudential.com.sg/exp ... eets/AD25_May15.pdf

Initial Investment Charge 5% ^
Continuing Investment Charge 1.55%^

强烈不推荐

小五 · 发表于 31-8-2015 18:07:07|来自：新加坡

本帖最后由小五于 31-8-2015 18:47 编辑

RainbowSmile 发表于 31-8-2015 15:51
3PA 55岁的时候能保本已经很好了。但是如果买20年保终身的，20年之内没有发生意外，20年的时候可以把保 ...

首先谈保障方面，三种保单的范围效果都是大同小异的，常见的保生命，TPD，大病，早期大病，
而实际用作保障的cost方面，3种保单都有natural premium自然保费计算法的类型，也就是到了某个年龄，保费根据当时保额年龄该公司精算师计算cost是多少就多少。
而whole life 或 term 的保费目前也有pre-funding类型，比如年轻的时候比自然计算法多收点，年老的时候比上面自然计算法少收点。

自然保费计算法和pre-funding计算法各有优缺点。

关于回报方面，差别就比较明显了。

whole life是保险公司管钱, 赚多赚少都是他们的事儿, 客户想管也管不了, 有一定保本承诺。适合风险抗拒类客户，或风险多元化类客户。
term + 自己投资就是自己对自己的财富增益负责, 亏了赚了都自己的事儿, 保险公司只负责所收保费的保障，这种方法适合风险接纳类客户，或风险多元化类客户。
投资链接保单ILP, 和上面第二种一模一样的原理, 盈亏自负, 手续费还不少，适合客户群体大家自己google吧。

elaine_xi · 发表于 31-8-2015 21:37:52|来自：新加坡

目前接触到接受3PA比较多的大多为20-30岁左右的本地人，不少中国人（至少我周围的）都或多或少听说过投资链接型的缺点。
3PA简单来说适合预算较少，却想要较高保障，又想沾点投资的边，不打算保终身，50岁左右打算退保拿钱的。

Term的投保人不介意较为长期交保费；有些可能是预算比较紧，有些可能是有预算但想要高额保障、不想保终身、无所谓能否拿现金价值回来的。

Whole Life的主要投保人是：有相对而言稍微多一些预算，比如愿意用不到7%的年薪投保6-10倍年薪左右保障，并且希望保障是终身的，希望重大疾病和早期重疾也是保终身的。

如果你是倾向于limited pay，那么30岁以前投保whole life优势也很明显，锁定较为便宜的保费和身体状况。

所以主要看你看重哪一方面了，终身保障vs.高额保障；付25年vs.付终身？

RainbowSmile · 发表于 1-9-2015 14:58:23|来自：新加坡

elaine_xi 发表于 31-8-2015 21:37
目前接触到接受3PA比较多的大多为20-30岁左右的本地人，不少中国人（至少我周围的）都或多或少听说过投资链 ...

27 岁的话， term 和 whole life每个月付多少钱？

azhong520 · 发表于 1-9-2015 16:24:12|来自：新加坡

elaine_xi 发表于 31-8-2015 21:37
目前接触到接受3PA比较多的大多为20-30岁左右的本地人，不少中国人（至少我周围的）都或多或少听说过投资链 ...

关于whole life，我之前的理解是
每月交一笔比较多的钱(相对于term)，交X年，拿回保费和利润回报(有可能亏)，保终身

最近我听到另外一种whole life
每月交一笔比较多的钱(比term高，但是保额低很多)，交X年，保终身。如果想拿回保费和回报，保单终止

是我之前对whole life的理解有问题，还是这是另外一种保险？？