求人寿险报价

kangkang2011

如题，
夫妻，有2个孩子，老公 37岁， 老婆35岁，预算在500块内。
老公 ， 投保 100K whole life insurance, 加早期疾病的，65岁前3倍的赔付，或另外加一个term 50k。
老婆， 投保 50K,whole life insurance, 加早期疾病的，65岁前3倍的赔付，或另外加一个term 50k。
据目前了解好像TM life legency 和 ntuc vivo life 性价比高。如果你有更好的建议，只要在预算内都可以考虑。

谢谢！

童緯強

目前VivoLife只保普通重病，不保早期。
　　TM的早期重病最多理赔１５万封顶（未理赔部分会等获得普通重病理赔）；１０万三倍赔付的话，可考虑５万保普通重病＋５万早期重病的组合。５万三倍赔付的话，可考虑就全保早期重病。

　　最後，敢问楼主是想缴多少年保费呢？

kangkang2011

补充：1.夫妻都不抽烟 2,交20年保费
提问：1，vivolife350 和 vivocare100 的各自产品特点和优缺点
          2， tm legacy lifeflex 和 tm legacy 的各自产品的特点和优缺点

谢谢你！

kangkang2011

董先生，我正在用comparefirst这个网站，请教除了比较annual premium, death 和tpd的赔付外，还有哪些重要的参数和条件是需要考虑并比较的呢？我们这种外行看了一知半解，越看头越大。

小五

kangkang2011 发表于 17-10-2015 18:30
董先生，我正在用comparefirst这个网站，请教除了比较annual premium, death 和tpd的赔付外，还有哪些重要 ...

投保若无索赔的保单现金价值(包括保证的部分, 和预期收益的红利部分), 终身人寿保单将来也可以成为退休资金的一部分来源。

kangkang2011

小五 谢谢你的答复。
我还有很多问题，不知从何问起。
1. 为什么大东方的flexilife multiplier 20保单条款有这么一条：premium rate is not guaranteed.我一直以为人寿保险是根据买入时的年龄来定价的，从买入时一直到保费交完都是一个价不会变的。
2. 是不是每家保险公司对重大疾病和早中期重大疾病的定义都差不多的呢？36种CI和37种CI差别在哪里啊？有没有针对女性疾病的呢？
3. rider都没有cash value的是吗？

王者风范

kangkang2011 发表于 17-10-2015 23:58
小五 谢谢你的答复。
我还有很多问题，不知从何问起。
1. 为什么大东方的flexilife multiplier 20保单条款 ...

1， 保障疾病的保险计划， 保费都是不能保障不变的， 买了以后保费，每年都一样， 保险公司调整保费，是按照整体的赔偿率来算， 如果疾病的赔偿高的话， 保险公司有权利来增加每个人的保费， 会给30天的通知。 如果保险公司有一天真的这么做， 那么大家也都会受影响。 无条件接受， 就像现在政府出的这个 全民医保， 每个人都一样。 大家平摊保费。

2， 重大疾病的定义一样， 这个定义是人寿保险协会定制的。 http://www.lia.org.sg/files/document_holder/Industry_Guidelines_-_Health/LIA_CI_Framework_2014_LIA_Definitions_for_37CIs.pdf

有针对女性的一些保单， 每家公司都有。 比如大东方的 pink life: https://lifehub.greateasternlife.com/dcportal/documents/97842/0/PinkLife+A4+Web+Brochure+Chi+%2822Jan2015%29.pdf

3, rider 是保障一段时间， 都是没有现金价值， 但是至关重要。 比如父母给孩子买储蓄保险， 就可以价格保费豁免权的 rider ， 以防万一父母出什么事， 保费由保险公司承担，一直付到期满为止。

童緯強

kangkang2011 发表于 17-10-2015 18:15
补充：1.夫妻都不抽烟 2,交20年保费
提问：1，vivolife350 和 vivocare100 的各自产品特点和优缺点
        ...

哦。
　　１：VivoLife在７０岁以前有３.５倍保障，但不保早期重病。VivoCare没有加倍保障（在７０岁以前是有三倍死亡保障，但其实意义不大，因为重病保障没加倍），但保早期重病。
　　２：Leagacy是传统终生人寿，没有加倍保障也不能保早期重病。Life Flex是Legacy的升华版，在６５岁之前可选择最多１０倍的保障，而且可加入早期重病的保。

先生：
　　TM Legency Life Flex（１０万，６５岁之前３倍保障）：＄４７５
　　TM Legency Life Flex  Op2（３万，６５岁之前十倍保障）：＄３３６
　　Axa Life Exentials（８万６，７０岁之前３.５倍保障）：＄５１６
　　NTUC Vivo Care（１０万，无加倍）：＄３９０；加上Manu Complete Care：＄６３（５万，早期重病Term到岁）
夫人：
　　TM Legency Life Flex（５万，３倍保障）：＄２５８
　　TM Legency Life Flex  Op2（３万，５倍保障）：＄２２２
　　Axa Life Exentials（４万３，７０岁之前３.５倍保障）：＄２４６
　　NTUC Vivo Care（５万）：＄１６９；加上Manu Complete Care：＄６１（Term到６５岁）

　　VivoLife由于不保早期重病，故此没Quote，但要的话，也能Quote。

小五

kangkang2011 发表于 17-10-2015 23:58
小五 谢谢你的答复。
我还有很多问题，不知从何问起。
1. 为什么大东方的flexilife multiplier 20保单条款 ...

1. 为什么大东方的flexilife multiplier 20保单条款有这么一条：premium rate is not guaranteed.我一直以为人寿保险是根据买入时的年龄来定价的，从买入时一直到保费交完都是一个价不会变的。

目前凡是带有大病rider的人寿保险通常保费就没有在合同里保证不变, 我们通常也只是说保费level而已, 如果说保证不变通常也只是指人寿的部分的保费(某些保单除外), 当然保险公司为了声誉着想(特别是市场比较大, 面子观点比较强的老牌保险公司), 在调整已有保单的保费时会比较谨慎, 如果要调整, 应该也是拿不是自己一开始核保但兼并其他保险公司的保单下手。


2. 是不是每家保险公司对重大疾病和早中期重大疾病的定义都差不多的呢？36种CI和37种CI差别在哪里啊？有没有针对女性疾病的呢？

卫生部的大病定义是统一的(也就是晚期), 根据在下的了解, 各家公司的早期和中期的定义相差还是挺大的, 可仔细阅读大病早期保障第一项关于老年痴呆的定义就明白了。有些早期中期的定义种类可能还没有另一个公司光是早期的定义种类多。

3. rider都没有cash value的是吗？

目前的精算系统都是根据人寿的保额和保费计算现金价值, 不管保险公司如何包装, rider的部分应该都是消费类型的(即使保费被公司加入合同的列表中), 验证方法只需让经纪准备一份没有大病rider, 同样人寿保额的模拟合同对比就知道该rider是否有计入现金价值了。

关于保障部分, 65岁前的多倍赔付算目前的一个基本, 但昨天南大校友回归讲座上一位南大教授在分享目前他参与政府提高退休年龄项目提到, 退休和反聘年龄到67岁已不是秘密, 随着人口结构老龄化, 不久的将来到70岁也是可推测出的。所以除了你要求的65岁前多倍, 可适当关注下今年新推出的3家能多倍赔付超过70岁的人寿保单。

kangkang2011

小五,那目前哪家公司对早中期重大疾病的定义比较全面宽泛呢?