储蓄型保险和零售债券比较

softarts

看了下fundsupermart上的零售债券，利率主要在3%~5%之间，高于5%的一般评级会比较差些,如果再减去佣金和平台服务费，估计最后的最高回报就是在4.5%左右
那么问题来了，储蓄性保险的收益也在3.5%~4.5%之间，风险也比自己去买债券小得多，那么普通投资者投资债券不如买储蓄型保险，我这样理解对不对？
当然债券流动性高些基本可以随时脱手。

Stable

如果有闲钱，小人物没有什么好的投资渠道，想分散投资，拿出的钱不影响生活，又不急用这笔钱，不想冒什么风险，可睡好觉，就买储蓄保险。我买了。

小五

流动性, 回报, 风险几个因素一般是你长我短的关系。

bigmice

区别在于：
1. 流动性不一样。储蓄保险最大的弱点就是流动性。
2. 当在投资期间发生不幸时，储蓄保险有premium waver rider的话，可以避免损失，使保单继续，而债卷就可能以亏损卖出。

lightningpf

像您提到的流动性是最大的区别没错，储蓄保险做不到债券那样方便
的提取。而且储蓄型保险会扣除保费的，而债券完全就是看收益，没
保障这个因素，回报就是纯回报（当然会除去费用）。然后储蓄型
保险的回报也只是预测回报，并不是那么稳定的。

primaryone

储蓄保险一般多少保费。5年前买的一份还有10年到期,当时好像没听说过收保费。

phileas

我的理解是，储蓄险的收益是预期的，不是保证的。债券是保证的。流动性都不怎样

我的新天地

投资债券的风险主要是credit risk信用风险，是一个纯投资产品，看回报如你所说在3%-5%(正常回报），若不发生信用违约，回报可以说是保证的。

储蓄保险提供保储蓄回报的同时还提供保障，有额外的保障自然要减低投资回报。储蓄保险的保费主要投资在债券（>50%)，还有其他比如股票、房产等来分散风险，如你所说收益率3.5%-4.5%（目前正常回报在3.5%左右）是不保证的。

从流动性来说，债券投资会更好一些，所以对于普通投资者，从投资的角度，债券投资好过储蓄保险。

XxieC_83

投资债券也存在一个Interest rate risk， 如果市场的回报率高于债券的话，那笔钱放进债券就不划算了。我不会觉得 债券和储蓄保险是 “必选其一”的模式，而是可以两者并存，同时进行。