term life VS whole life 求报价

童緯強

目前Whole Life的话，Aia可以做到5倍。Tokio Marine 10倍。早期重病，Axa可以做到3.5倍，Tokio Marine 10倍，而且都是早期就100%理赔。性价比高。

elaine_xi

心刀 发表于 21-4-2016 23:06
Term的我了解，whole life不确定那个倍数是怎么算法，请帮忙释疑， 谢谢

这个倍数每家公司可能算法都不太相同。

首先，这种带有增倍利益的人寿险可以理解为一份普通的whole life+一份一定年限的term，这份term的目的是我们责任比较重的这段年限中（比如到小孩成年或者到我们退休前）提供更充分的人生保障。

那么这样一个增倍利益，在有的公司是可以自己选择增加2倍、3倍，甚至有5倍、10倍，当然同等基础保额的情况下，倍数越多保费也就相对越贵。
另外，有的公司提供增倍利益到65岁，有的可能到75岁，同样，增倍的时间越长，保费也就越贵了。

所以whole life的人寿保险不是一个单纯的比较价格的保单，其中的参考因素、变量实在比较多，很难apple to apple的对比。
如果你们是考虑whole life的话，那么就看这个价格的保单、保额、保障是否是你们需要的；而这三个因素建议在经纪的协助下，通过更为具体的个人/家里需求来分析，这样也能更容易理解自己和家庭目前最需要的保障。

相比之下，term life就相对简单一些，当然除了价格，具体的保障和保障定义、不保条例等也是比较重要的参考因素。

希望这个解释能对你有所帮助。

童緯強

Ａxa：
男，保死亡、绝症、残废：＄１０１２。比大东方贵。
女，保死亡、绝症、残废：＄４３６。应该比大东方贵。
Ａviva：
男，保死亡、绝症、残废：＄９３６。
女，保死亡、绝症、残废：＄５３０。

童緯強

楼主不考虑重病及早期重病的保障吗？

lightningpf

人寿因为是带现金价值，价格是比Term 贵一些的，
其次关于人寿的倍数各公司之间也是有区别的。也
如楼上人所说，题主最好也考虑下重疾保障，我是
宏利的经纪人，有问题欢迎咨询 :)

Yukicat

只是Term:

男34岁，不抽烟， 买100万的死亡，残疾跟末期，Term 25年（生日按01/01/1983算）
AXA: $1011.50/yr
Aviva: $1253.90-20% discount= $1003.12/yr (20% discount 只限于100万保单以上的，而且折扣是永久的）

女33岁，不抽烟， 买50万的死亡，残疾跟末期， Term 25年 （生日按01/01/1984算）
AXA: 435.62/yr
Aviva: $565.00

bigmice

男： 34 岁  保额100万， 25年TERM   980/年
女： 33 岁  保额50万， 25年TERM   465/年

Yukicat

童緯強 发表于 22-4-2016 08:35
Ａxa：
男，保死亡、绝症、残废：＄１０１２。比大东方贵。
女，保死亡、绝症、残废：＄４３６。应该比大东 ...

童部，为什么我们给出的Aviva报价不同？是因为生日用的不同吗？

Yukicat

呵呵，楼主，总结一下，以上面各家的报价来看，如果只考虑Term，可能男买Aviva的，女买AXA的最划算

说到人寿（Whole Life Limited Pay），每家的设计都不竟相同，另外除了翻倍效益外，还有一个重要考量是早期重疾的保障。现在人们对早起重疾的保障越来越重视，当然早期重疾的成本也最高。如果想要比较，可以以是否包括早期重疾，以及翻倍后的保额和保障期限如60、65、70、75年或终身保障来综合比较考虑，外加供保期限如：10、15、20、还是25年。终生人寿因为保障的内容、翻倍效益、和保障年限的因素相对更复杂一些，需要先对产品有全面了解，才能真正了解各家的性价比。

M.

价格不是唯一的决定因素