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专家访谈：训练孩子理财，从压岁钱开始
小编语:过年了，孩子会收到很多红包和压岁钱，这些钱怎么处理？父母如何借机训练孩子的理财意识？冠冕理财机构袁彤老师通过自己的亲身经历，来和父母分享这一话题。根基祝福家人们过一个喜乐洋溢的新年！
根基：有的父母认为，孩子长大自然就会认识钱了。您认为有没有必要训练孩子理财？
袁彤：父母应该意识到，孩子迟早有一天会离开父母独立生活。如果父母不在孩子小的时候训练他们如何管理钱财，待他们长大后，需要独自处理钱财的时候就难免会走许多的弯路。
我接触到一些在北京读书的大学生，月初是富翁，月中是贫民，到了月底就成了乞丐。孩子离开家，开始了独立的生活，每个月一下子拿到那么多钱，不知道如何分配，经常随心所欲地想买什么就买什么，根本不会有计划的生活或考虑、去关心他人的需要。
今天许多孩子以为有了钱就会有幸福和快乐，钱成了人们所追求的目标。父母训练孩子管理钱财，不单单是教给他们“认识钱”，更重要的是传递给孩子正确的价值观。
根基：孩子理财的钱从哪里来？是给零花钱吗？孩子做家务要给钱吗？如何分配？
袁彤：在我们家里，孩子得到钱有三种途径：
⒈我们每个月给他们的零用钱
⒉打工所得
⒊过年时他们所得的压岁钱。
至于做家务付给孩子一点钱的做法，我个人认为不是一个很好的方式。孩子是家庭的成员之一，理应承担一些力所能及的家务劳动。所以，我的孩子认为做家务是件很自然的事，并没有把做家务劳动当做是一种赚钱的方式。
关于零用钱：
从孩子7岁开始，我们每月给他们零用钱，同时我们也会给他们一些具体的指导，比如我们要求孩子们把这些钱分为：“奉献”、“储蓄”和“花费”三个部分，“奉献”是要他们学习金钱不是只属于自己的，使用金钱不仅仅是要满足自己的基本需要，也要孩子有关爱他人和帮助他人的管家意识；“储蓄”部分是帮助孩子学会为长远的目标作准备，而不过负债的生活，从而也学习节制的品格；为了让孩子清楚自己每一笔钱的去处，我们要求他们记录每一笔花费，用这样的方式帮助他们学习如何管理金钱。
关于打工：
我们的大儿子，现在每个周末，他会花两个小时在一个朋友的琴行打扫卫生。从感情上讲，我看着他一个人在那儿打扫琴房、擦玻璃、清洗卫生间，心里真的有些舍不得。但我知道，在这个劳动的过程中，他会学习顺服、律己和责任。藉着这个社会实践的机会，使他懂得工作的目的不仅仅是为了“赚钱”，工作也是在塑造人的品格，而金钱只是“副产品”。
关于压岁钱：
至于压岁钱，我们会替他们将这笔钱存起来，待他们懂得如何管理钱财之后再交给他们。我认为在孩子小的时候，或者说，父母在孩子们还没有被训练好可以管理30元、50元的时候，就将500元、5000元甚至更多的钱交给孩子，任由他们支配，是一种不负责任的表现。对于孩子而言，在他们还不具备这样的能力时，就去承担这样的责任，那并不是一个祝福。
根基：父母怎样帮助孩子养成记账的习惯？怎样对自己一个月或是一年的花费做总结？
袁彤：父母不能只给孩子钱，同时也要去指导他们如何花钱。在给孩子零花钱的时候，我也会教导他们如何来管理这些零用钱。在我们家里，我们用的是“信封管理”的办法，来帮助孩子们“理财”。孩子们将零用钱按比例分别放入三个标明“奉献”、“储蓄”和“花费”的信封中。也可用玻璃瓶，在三个瓶子上分别贴上“奉献”、“储蓄”、“花费”的标签。孩子可以很直观地看到里面还有多少钱。要是“花费”的那个罐子空了，那就意味着这个月什么东西都不能再买了。
孩子记账，主要是针对自己“花费”的部分。孩子的账本一定要简单，上面标上“时间”、“收入”、“支出”、“结余”、“物品的名称”就可以了。开始的时候，孩子可能觉得有点困难，父母一定要耐心地帮助他。
父母一定要注意，不要为记账而记账。记账的目的是帮助孩子分析钱都花到哪里去了，下个月应该怎样调整，来平衡学习、生活等各项的支出。学习哪些钱是该花的，而哪些钱是不应该花的。
教导孩子记账、储蓄，还有一个好处，就是让孩子不要轻易欠债。我的大儿子在开始管理他的零用钱的时候，他学到的第一个功课就是“负债”。那次他在没有任何积蓄的情况下，向我借钱买了一个他不应该买的玩具。虽然当时他很开心，但后来他花了四个月的时间才还清所欠的钱。那个过程真的是让他“刻骨铭心”，他明白“欠债的是债主的仆人”这句话的意义。我还记得当他还清所欠的“债务”之后，他对我说：爸爸，我这辈子都不想向别人借钱了（那年他7岁）。
我的大儿子13岁时，我们帮他在银行建立了一个账户。他知道，自己渐渐长大了，应该忠心地管理父母给他的每一分钱。
根基：除了日常零花钱的分配，父母有没有必要训练孩子拿到相对的多的一笔钱的时候如何分配呢？
袁彤：我认为应该给孩子们一些机会，让他们来参与到家庭的财务管理中来。即使他们没有使用好，对他们来说也是一个很好的学习、经历的机会。有一次，我妻子要带他们兄弟两个去游乐场。出发之前，我把一些钱交给我的大儿子，并告诉他：这是你们的交通、餐费和在游乐场里玩的全部的费用。妈妈不会带一分钱，你要把钱分配使用好。如果你们把这些钱都用在玩的项目上，或都用来吃饭，那后果就是你们只好步行回家了。
我都没想到，他把钱计划得好好的，一天玩得非常开心。回来的时候，他给我一张支出单，每一项的花费都记录得清清楚楚。
许多父母会觉得孩子太小，他们不懂得如何花钱，也有的会担心孩子会乱花钱。其实让孩子去经历，给他们一些成长的空间，在这个过程中要他们学习为自己的行为负责任，并承担因他的决定所带来的这个后果。
其实，训练孩子管理钱财，不是要让孩子专注于钱财，而是要透过对钱财的管理，去塑造他们的品格，建立正确的价值观。
父母还要有智慧地去帮助孩子分清“需要”和“想要”的不同，并引导他们做正确的决定。
我的大儿子喜欢瑞士军刀，他会经常向我流露出要买“军刀”的愿望。我也会带他去看“军刀”，但同时我们也会引导他明白“需要”和“想要”的不同。我要他知道这些并不是他必需的，只是他喜欢的。但我会找一些瑞士军刀的资料，告诉他瑞士军刀产生的背景和生产工艺。在这个过程中，帮助他了解了更多瑞士军刀的相关的知识，变喜欢为兴趣而非拥有，学习节制的品格。如果我只是单纯地限制他不可以买，他或许会想其它的办法得到，结果是导致更大的贪婪。所以，父母的正确引导非常重要。
根基：很多孩子都会攀比，谁家的车好，谁家的房大，该怎么引导呢？
袁彤：我的孩子也会告诉我，哪个同学的爸爸开的是什么车，哪个同学家住的是什么房子。这些都是孩子们真实的经历。
针对这些问题，父母的心态很重要，你所传达出来的信息是什么——是羡慕？愤愤不平？还是知足感恩？我们应该帮助孩子学习“知足”，因为一个“知足”的人，会有喜乐，会懂的感恩，会慷慨；犹太人对富人的定义不是拥有多少钱财，而是能给予别人多少。
每个家庭的情况不同，孩子的个性也有差异，训练孩子理财的方法是也灵活的，但最重要的是，父母透过教导孩子理财向孩子传授正确的价值观和人生观。
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