求教全家（两个娃）的保险事宜

MQueen

家有两个娃，现在考虑买商业保险，目前只有老公公司有买保险，老婆的公司没有，因为有娃了还是想考虑一下商业保险，主要是意外和住院之类的，
听说现在CPF 里面有个premium medisave之类的保额挺高的了，我们夫妻都是pr 都有交CPF ，那我们的这个premium medisave有包括孩子在内吗，
这个premium medisave足够cover 全家的保险？

哎。。。保险小白真是一头雾水，像我们家这种情况一般要买什么样的保险合适？求大侠赐教

小五

建议先从医疗保单着手，进一步补充人寿大病等保单。

bigmice

CPF里的强制的保险是medishield life，主要保住c级和b2 病房的住院费用。并且各项都有限额，还要有deductible(自付额）,co-insurance(共保额）.因此可以报销的比例不高。建议升级该保单至少要到100%保政府A级病房的保单。
意外险只是看看所报的项目是不是需要的，此类保单价格低，性价比比较高。但还是建议在人寿之后或一并考虑。

MQueen

小五 发表于 31-1-2017 15:54
建议先从医疗保单着手，进一步补充人寿大病等保单。

谢谢小五，请教一下：政府是不是从CPF 里面的premium madisave 每年自动扣钱（$200-300）买商业保险？这个我只是听说，不知道具体是什么样的；如果CPF 已经自动top up买了商保，
那还需要再额外买保险吗？我们两人的CPF 保险可以cover到孩子吗？

MQueen

bigmice 发表于 31-1-2017 15:55
CPF里的强制的保险是medishield life，主要保住c级和b2 病房的住院费用。并且各项都有限额，还要有deductib ...

哦哦，谢谢回答，可是我还是听得不是很明白。。我之前可能用错词了，是medishild life不是medisave。。。， 可以说说那个升级medishild life是怎么回事吗

_用心聆听_

可以使用Medisave支付保费投保商业住院保险，这个保险是每人一份，每个人的保费也是分开的，父母可以用自己的Medisave帮孩子支付保费。

这个住院保险，就是在政府强制性住院保险Medishield Life的基础上进行扩展，保费还是可以用Medisave支付。

如果要完善的住院保障的话，最好加上用现金支付保费的额外保障保单，俗称Cash Rider，这样可以全额报销住院账单，免除后顾之忧。

这样全家人的住院保险是基础，做好了这个之后再考虑大人的人寿保障、重病保障、意外保障。

如果对于保险内容不了解的话，建议跟保险顾问好好聊聊，详细了解清楚都有哪些保障需求，都有什么样的保单产品以及各自的特点，最后结合自己的需求，构建合理的保障方案。

孩子的保障建议放在大人之后，先考虑大人的，再考虑孩子的。

_用心聆听_

MQueen 发表于 31-1-2017 16:02
哦哦，谢谢回答，可是我还是听得不是很明白。。我之前可能用错词了，是medishild life不是medisave。。。 ...

每个公民和PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。

所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。

在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。

总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。

bigmice

MQueen 发表于 31-1-2017 16:02
哦哦，谢谢回答，可是我还是听得不是很明白。。我之前可能用错词了，是medishild life不是medisave。。。 ...

我举个例子来说明一下：某人住院住在A级病房，住院18天，病房费为12000， 手术费8500[TABLE5]，总计花费20500.

1. 若只有MEDISHILED LIFE
   Pro-ration 35%,   可报销手术费=8500X35%=2950，但由于顶限为1400，所以实际可报销1400
                               可报销病房费=12000X35%=4200   
   总计可报销4200+1400=5600
  减去自费额     2000
  剩余可报销金额 3600
  在减去共保部分 3000X10%+600X5%=330
  最后报销  3270
【此例取自MEDISHIELD LIFE 网站：https://www.cpf.gov.sg/Assets/me ... theNewlyInsured.pdf】

2.  若有升级到私人保险A 级或以上，不附带RIDER
   可以报销 20500-3500[deductible] -（20500-3500)x10% [co-insurance]=15300

3.  若有升级到私人保险A 级或以上，附带RIDER
    100报销

由以上可以看出升级的重要性。

花无声

MQueen 发表于 31-1-2017 16:02
哦哦，谢谢回答，可是我还是听得不是很明白。。我之前可能用错词了，是medishild life不是medisave。。。 ...

楼主说的商业险应该是指medisheild life升级后的住院险.对于每个家庭和家庭成员来说，这都是最基础的和必需的. 其次是意外险和人寿险。以上都有，就可以考虑 教育 退休 储蓄甚至投资保险.

Prudential_小馬

政府会每年自动从CPF的medisave account 扣钱去交medishield life 的保费，这份保险是政府强制的，不是商业保险。
商业保险是在medishield life上面的一个升级，多了一个现金支付的部分，而且每年从medisave扣的钱也会增加一些。

一般像楼主您这样的情况，比较建议从商业的医疗保险入手，比较基本，保障比较全面。价格也比较容易接受

大人的medishield life是不会cover到孩子的，但假如要给孩子购买商业保险的话，medisave那部分可以有父母中一人的medisave来出