这种情况下，是不是可以把OA转到SA

next10years · 发表于 7-6-2017 13:08:13|来自：辽宁

sayeexutl008 发表于 7-6-2017 12:40
谢谢你的回复。如果是二套房，只有多于minimum sum (OA+SA) 的才能还房贷。如果top up 7000到SA , 这样更 ...

第一个问题，关于多出一些OA还房贷，理论上说是对的，CPF网站上没说自己topup的现金不计入考虑（不过也要同时考虑到这么做也少了7000现金来还贷款和以后这7000一定会进入RA的事情）。

但是如果是说55提取cpf现金的话，这部分现金topup是不计入basic retirement sum 83000 的（以房产抵押一半full retirement sum取现的情况).

62岁取钱是指CPF LIFE每月领取退休金？现在的规定是65岁才开始。是的，7000一定会变成RA的一部分，永远不能直接取出来，会变成annuity 每个月发给你（65岁以后）。

加肥猫 · 发表于 7-6-2017 17:39:55|来自：辽宁

next10years 发表于 7-6-2017 12:15
是的。但是有一个前提，这里的83000不含自己现金top up进去SA省税的部分。

这位大侠能不能稍微解释一下这句话的意思？我个人的感觉这些top up进去的就都成为SA的一部分了，到了55岁怎么取就按那时候的规则，比如83000加上房屋抵押或者留足16600不抵押房屋。难道我top up进去后的钱还会再分类吗？

这里的83000不含自己现金top up进去SA省税的部分

维妮公主 · 发表于 7-6-2017 18:00:02|来自：辽宁

加肥猫发表于 7-6-2017 17:39
这位大侠能不能稍微解释一下这句话的意思？我个人的感觉这些top up进去的就都成为SA的一部分了，到了55岁 ...

SA退休后要怎么用都是政府说了算啊。说改就改，MINIMUM SUM都改多少次了。

请问大家怎么能肯定退休后能拿到可以供自己现在生活的数目呢？

next10years · 发表于 7-6-2017 22:23:59|来自：辽宁

加肥猫发表于 7-6-2017 17:39
这位大侠能不能稍微解释一下这句话的意思？我个人的感觉这些top up进去的就都成为SA的一部分了，到了55岁 ...

目前的规则不是。自己topup现金的SA部分会连同利息被reserve起来，后来进入RA（新的账号，只在55岁创建，此时SA还是独立存在的）。如果选择抵押房产+83000这种方式在55岁取现金，这部分钱是不算做83000的一部分的。举例： SA 有120k, 60k是做工的积累，60k自己填补的现金。OA是0。那么55岁可以取的现金是只有5k。CPF网站专门有个地方可以查被reserve了多少钱。

加肥猫 · 发表于 8-6-2017 09:56:02|来自：辽宁

next10years 发表于 7-6-2017 22:23
目前的规则不是。自己topup现金的SA部分会连同利息被reserve起来，后来进入RA（新的账号，只在55岁创建， ...

谢谢大侠的指点，看来我还是看得不够仔细啊。不过如果采用166000这种方式的话，topup的这部分就不分彼此了吧。

比如到55岁的时候，SA里面有200K，50K做工的，150KTopUp的，这种情况下是不是就可以支取200000-161000 = 39000 这样啊

加肥猫 · 发表于 8-6-2017 10:05:45|来自：辽宁

维妮公主发表于 7-6-2017 18:00
SA退休后要怎么用都是政府说了算啊。说改就改，MINIMUM SUM都改多少次了。

请问大家怎么能肯定退休后 ...

不好意思，有点没看懂你的问题...

我的个人感觉，要实现生活品质不变，不能光靠政府的这个CPF退休计划... 这只是一个政府盘算的托底，不出现社会动荡。对于个人简单点来说就是给政府扣下的那个FRS或者BRS+抵押后，自己还得做自己能做的打算。

next10years · 发表于 8-6-2017 10:38:12|来自：辽宁

加肥猫发表于 8-6-2017 09:56
谢谢大侠的指点，看来我还是看得不够仔细啊。不过如果采用166000这种方式的话，topup的这部分就不分彼此 ...

是的。如果选择FRS也就是166K，没这个限制。多余的34K可以立刻取，也可以留在SA慢慢取。也可以每次只取利息，继续留着本金在SA或者OA。

还有两点要注意的是1）FRS大约每年会提高3% 来追上通货膨胀 2）一旦在55岁之前SA就到了这个FRS，就不能继续top up 了，无论用现金还是OA。做工的积累还是会继续进去SA。