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本帖最后由 Cynviliu0807 于 19-5-2017 20:26 编辑
大家都知道在新加坡生病看病很贵，那么，究竟要不要买一个个人医疗保险呢，我下面就给大家分析一下，请大家参考。
外国人-
这里的外国人指的是拿wp，sp，ep和student pass，ep的dependant，陪读妈妈，可以长期居住在新加坡的人，但不是新加坡citizens或者pr的家属
就wp来讲，雇主是一定要帮雇员上一个work injury保险的，相当于工伤险，这个类型的保险是强迫性的，雇主只有买了才可以去MOH帮雇员申请wp。理赔多少是根据工作性质（危险程度）来算的，条条框框很多，目前来讲很少有保险公司卖个人医疗给wp，如果哪家经纪知道自己公司可以卖wp医疗可以补充。
就sp&ep来讲
这类的公司会帮雇员上稍微好一点的公司医疗险
差的医疗-“年费99”，这是内部起的一个玩笑名称，因为它一年的保费就真的只有99，保险经纪内部还有折扣价格，这种险种，只可以住政府医院的C级病房，就是8人间，如果住其他的话，那么病房费，膳食费，杂费需要自理，其他的手术费用倒是也按照实际收费来报销，但是每年上封是1w5，也就是说最多这个保险每年赔1w5给您，多了自己就要掏钱咯。
一些大的公司，福利比较好，和prudential保诚，aia，大东方等等买了公司医疗险，那么您的公司真的挺好的，因为这几间公司的保障还算是买好的。但是也有要看具体保单，大概就是几点要搞清楚，我的门诊报不报，我家人的门诊报不报，我的手术哪些保，我可以去住哪些医院，公立的还是私立的，公立的话我要住什么病房，每年可以claim多少钱。这些问清楚了再去看病比较安心。
student pass
学校通常也会给学生上一个保险，但是那种是在学校发生意外而导致的治疗才会报销
ep的dependant
就更是要看丈夫或者是妻子的公司有没有cover到家属这部分了
陪读妈妈
现在我知道的保险公司只有大东方和ntuc给陪读妈妈上医疗保险，听说大东方只可以买私人医院的配套，（如果不是可以告诉我，我会改正），ntuc可以买私立和公立的配套，但是听说私立医院只是cover到90%，自费部分最多封顶付3k。
新加坡人
众所周知，新加坡人有cpf，cpf里面有medisave account，就是给新加坡人用来支付医疗费用或者是买医疗保险用的。
我们先说说medisave里面的medishield life就是终身健保，在终身健保之前还有个健保双全，15年已经被终身健保取代了，它可以帮助病人支付入住被b2或者是c的病房的账单，详情可看下图
但是如果病人想住去别的病房A（1人间）B1（2人间）B2（4人间）C（8人间）那么还有别的限制，就是说不是100%的。在政府津贴过账单之后，我们还是会按住的病房看有多少自负额deductibles，共同承担额co-insurance和超出索赔顶限的数额。
我们看一下终身健保的自负额：C级病房的$1500，b2/b2+病房$2000，b1病房$2000，a病房$2000，无津贴社区医院、短期住院病房$1500，公共医院/私人医院无津贴日间手术$1500，公共医院无津贴短期住院病房$1500
举个例子：
陈先生，60岁住b2病房10天，医药费政府津贴过后是$8100，自负额是$2000，共同承担保险是$455，所以病人要自己自付$2455（账单的30%），剩下的5645（70%）才是终身健保赔偿。
所以自己还是会掏腰包的哦。2500大洋就没有掉了！！！。
也就是为什么几家保险经纪，苦心去推医疗保险，因为真的很重要。有几大误区
1. 我公司医疗福利好，都报。
首先，虽然公司会赔付，但是在转工作的期间呢，公司是不会保险转工作期间这部分的，对于pr和citizens来说，还好，因为始终有medisave，但是拿sp和ep的那些宝宝们呢？要怎么办呢？
其次，人始终是会有退休的那天，假设没有买个人医疗的话，在退休之前出现什么身体上的疾病，虽然公司有理赔，但是退休之后，再去想买个个人医疗在就难上加难咯，我们叫pre-existing condition，就是前病史，这边的医疗病例都是互通的，假设在申请个人医疗的时候没有申报前病史，之后复发了，很可能拒保（往好了说，保险公司没查到，医生没往诊断报告里面写有前病史；但是如果病情严重的话，病人自己也会向医生坦白的呀，医生手欠，写进去病例里面，保险公司看到，就有可能拒保）。或者，申报前病史了，有几种情况，1.病已经被医好了，保险公司会让客户做身体检查，或者开医生证明。接受保单申请。2,病没有被医治好，就有3种结果，1，完全拒保，2部分拒保（有疾病的器官之后发生疾病所带来的医药费不保）3,加保费。这些情况都是真实出现的。
2.我是ep或者sp，我正在申请pr，我等pr下来了再说。
其实pr的价钱不会比外国人的价钱便宜很多，特别是年轻人来讲，私人医院的计划才贵那么30块左右，只不过pr或者citizens有一部分可以用cpf还。但是假刚刚申请到pr的话，medisave里面是不够钱的或者说没有钱，自己还是要top-up充值。但是万一，有什么病的话，一要自费，看自己公司医疗福利好不好，报多少了；二，preexisting condition！前病史啊！而且换工作的话，之后的公司是不会保前面疾病的复发带来的医药费用的！；三，申请到pr之后，可以再重新做申请以pr的价格购买啊，之前的钱也会按比例退给客户的。
3.我中国有医保，我回中国。
对于慢性病，或许还可以，急性病的话，难道以为贵不治了吗？不会吧。假设回国治好了，回这边再买一个医疗保险，bingo，又是preexisting condition咯，虽然中国的病史保险公示查不到，但是复发了，严重了，自己也会告诉医生的嘛，回国治疗，机票，耽误的时间和旷工旷学。不如这边买个医疗保险省事，有保障。
这些就是为什么建议大家都有个医疗保险先。
那我再简单的介绍一下医疗保险大概包括什么内容。
现在和cpf合作，可以扣cpf的保险公司有6间，prudential保诚，aia，ge大东方，ntuc，axa安盛，aviva。
prudential和aia都是世界上比较出名的保险公司；ge和ntuc是比较老牌的本地保险公司，axa和aviva是最近这几年才开始有可以扣cpf的医疗计划，而且听说只可以卖给新加坡人和pr（不对，告诉我我来改正）。其中，上市公司只有2间，prudential和ge。
每家的计划，其实来讲大同小异，分为私立医院，去公立医院也100%报销和公立医院，如果去私立只报65%。
大体的保障内容有5项
1，住院(床费，膳食费，杂费，医生巡诊）
2，手术（大手术&日间手术（无需住院的那种））
3，住院/手术前&后的问诊和化验费（这个要看清楚了，因为每家都不同，长的话高达180天&365天，短的话只有90天&90天）。个人觉得这个对于年龄较大的人来讲特别重要，因为疾病总是会复发的。
4，住院/手术后的中医（中国人嘛，总是喜欢中医治疗）
5，因意外导致的紧急门诊（个人觉得这个也很重要，特别是对小孩子）
还有其他几项，比如说妊娠并发症，先天性疾病之类的，这两者都有等待期，每间公司都不一样，短的话是10个月。
有些人会问“啊，没有保门诊啊”宝宝们，得饶人处且饶人，门诊cpf都可以保的话，那cpf局要赔大了，要不就加保费咯。有几个私人保险公司的全球医疗也是有保门诊的，一年最便宜是3k。
那么，其实用cpf买的也只是主险，买主险不等于全包哦，要用现金买附险，主＋附才是全包的哦。对于没有cpf的宝宝们，那就都是现金了。
希望以上的建议可以帮到各位大大们，其实，谁都不希望生病，但人吃五谷杂粮，天有不测风云，真的说不好，用小钱给自己买个保障，我个人觉得还是很重要的，但是对于那种觉得自己怎么也不会生病，生了病，我宁愿自己掏药费的人，可能以上就是废话了。
谢谢大家！祝大家以后都健健康康哒！
馨蔚
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