公司团体险和个人保险可以重复报销医药费吗？

兰花草Jasmine · 发表于 30-8-2017 09:13:41|来自：新加坡

请教一下各位，如果有公司的团体险（含门诊和住院），又有个人的住院险（Integrated Shield Plan), 可以重复报销还是只能报销差额部分？这两个险是在不同的保险公司。举例如下：

假设住院总费用是50000，公司团体险上限可以报销15000，剩余35000. 剩余部分去除12000的Deductible以外，还剩23000. 然后23000的co-insurance是20%。就是只能再报销18400. 自己实际需要花费（12000 Deductible + 4600 co-insurance = 16600).

我的问题是这个自己出钱的部分16600可以拿到个人住院险去报销，还是整个住院费用50000可以在IP里面再重新报销一次？（不同的保险公司）

_用心聆听_ · 发表于 30-8-2017 10:25:34|来自：新加坡

本帖最后由 _用心聆听_ 于 30-8-2017 10:26 编辑

首先医药费不能重复报销，最多是报销所有的医药费用，不用自己花钱而已。

但是这并不是说只能通过一份保单报销。通常的做法是这样的：

1，既然您有Integrated Shield Plan，那么在出院以后，医院应该会自动启动自己的保单的索赔程序，叫做E-Filing，然后自己的住院保险会进行计算然后赔钱给医院。

2，等到自己的住院保险赔付以后，会发一个报告，比如叫做Claim Settlement Letter, or Paymentt Letter，诸如此类的，里面会说明总账单多少钱，然后保单报销了多少钱。

3，有了这个Payment Letter，再加上住院账单（通常复印件就行），一起提交给公司的员工保险进行索赔审核。为什么需要这样呢，因为Integrated Shield Plan按照法律来说应该是最后一个出钱的保单，叫做Last Paying Policy，所以其他的保险如果可以报销的话，就应该先报销，或者把他们应该报销的钱还给Integrated Shield Plan。

举个例子简单说明一下：
比如总账单$50,000。

1，Integrated Shield Plan
扣除Deductible $3,500，然后10%的Co-Insurance$4,650，然后保单报销剩下的$41,850。自己需要支付的是$3,500 + $4,650 = $8,150，用现金或者是Medisave支付。

2，公司的员工团体险
假设按照这个保单自己的计算方法，可以报销$20,000。按照员工团体险的一般处理方法，会分成两部分，首先报销我们自己支付的部分，即$8,150，现金付的就返还现金，Medisave付的就返还Medisave。然后剩下的$11,850，会返还给我们自己的Integrated Shield Plan。

综合两部分来看，员工团体险，报销了$20,000，自己的Integrated Shield Plan报销了$30,000，自己不用花钱。

需要注意的是，对于各家公司的团体险的索赔计算方式和报销赔付处理方式，还要看具体保单和保险公司的做法了。

------------------------------

如果说自己的住院保险Integrated Shield Plan，再加上现金Rider，那么情况就更复杂一些。Integrated Shield Plan有最后一个付款的地位，但是那个现金Rider并没有这个地位。

遇到这样的情况，逻辑上员工团体险可以不用报销现金Rider赔付的部分。

兰花草Jasmine · 发表于 30-8-2017 13:36:40|来自：新加坡

谢谢您的回复。再请教您一下：

一般公司都会给员工一个医疗保险卡(比如Aviva），凭这张卡入指定医院就无需支付现金. 如果Integrated Shield Plan有最后一个付款的地位，是不是应该医院先把费用charge to Avivia, 剩余部分再去和IP的保险公司结算？还是IP的保险公司先出具保证信，先在自己的保险里面结算，剩余部分再去Aviva团体险里面结算？

desperado123 · 发表于 30-8-2017 14:07:10|来自：新加坡

兰花草Jasmine 发表于 30-8-2017 13:36
谢谢您的回复。再请教您一下：

一般公司都会给员工一个医疗保险卡(比如Aviva），凭这张卡入指定医院就无需 ...

简单来说就是保险公司的Integrated Shield Plan会先把医疗费报销掉，然后保险公司再找公司保险claim。

_用心聆听_ · 发表于 30-8-2017 14:09:57|来自：新加坡

兰花草Jasmine 发表于 30-8-2017 13:36
谢谢您的回复。再请教您一下：

一般公司都会给员工一个医疗保险卡(比如Aviva），凭这张卡入指定医院就无需 ...

逻辑上是先索赔公司的员工团体险，再处理自己的住院保险。

但是在实际操作上：
1，公司的团体险，需要我们填表格索赔，而且索赔处理的时间较长，比如一个月甚至几个月，赔付的钱是付给员工的，而不是直接支付给医院的。
2，我们自己的住院保险，因为有了系统e-Filing的便利，处理时间会很短，比如几天或者一周，这样子的。赔付的钱是直接打给医院的。

所以我们常见的是，先从医院索赔自己的住院保险，然后再提交给公司保险处理。

brfish · 发表于 1-9-2017 12:01:58|来自：新加坡

_用心聆听_ 发表于 30-8-2017 10:25
首先医药费不能重复报销，最多是报销所有的医药费用，不用自己花钱而已。

但是这并不是说只能通过一份保单 ...

补充一个，有时候公司集体险会只把你自己出的deductible以及medisave赔付，而没有把ISP的那部分返还，你可能觉得全部赔付了也就无所谓了。
大部分时候这个没问题，但问题是ISP是有limit的，所以如果公司集体险没有把那部分返还ISP，其实会影响到个人ISP将来赔付的上限，所以这个要注意。