|
|
发表于 31-8-2017 15:55:40|来自：新加坡
|
显示全部楼层
对于小孩的住院保险来说，从保障内容上来看，目前AIA的比较有优势，因为对于孩子可能发生的先天性疾病的保障最全面。其他大部分住院保险，都有个两年或者一年的等待期，意思是说如果在保单生效两年或者一年内发现先天性疾病的话，就不会保障这个疾病了。
AIA完全取消了这个等待期，只要保单生效，以后就算是发现先天性疾病，也是完全保障的。
GE的略差一些，在保单生效以后的头两年内，可以保障先天性疾病，但是有个赔付限额，最高的私立医院级别的保单P Plus，每年限额20,000，政府医院级别保单A Plus，每年限额15,000。过了这两年以后，才会全额保障。
其他的，Aviva，AXA，Income，等待期为一年。PRU，等待期为两年。
----------------------------------
对于保费来说，孩子的保单，保费差别不大，比较的实际意义很小，因为每个保险公司都会时不时的调整保费，现在可能是某一家公司的保费略低，可能明年就变成了另外一家，然后又变成其他的一家。
----------------------------------
除了先天性疾病的保障意外，其他的保障内容，差别也不算太大。各家保单的主要特色如下：
AIA
1，如果住在政府医院或者通过AIA认可的医生住在私立医院的话，住院前后的报销期限会延长到前后各13个月，还有每年的索赔限额可以提高到200万。
2，对于先天性疾病，没有等待期。（其他公司的保单通常是两年，或者两年内保障有限。）
3，现金Rider部分，提出一个保费较低的A Saver，如果如果住在政府医院或者通过AIA认可的医生住在私立医院的话，可以报销Deductible和Co-Insurance，就是所谓的全额报销。如果不通过AIA认可的医生住在了私立医院的话，那么Deductible需要自己负担。（私立医院的Deductible为每年住院费用的首3500块。）
Aviva
1，住院前后报销期限为前90后90天，如果加了现金Rider的话，出院后的延长到180天。（从明年一月开始会延长到365天。）
2，对于五项重大疾病，每年索赔限额增加15万。
3，新生儿有5万的医疗保障，从出生出院开始到6个月大或者自己投保了住院保险为止。（比如类似黄疸高需要回去住院照灯之类的，可以报销。）
4，如果住到政府医院，每天有300块的Incentive。（其他保单也有类似的，没有这么多而已。）
5，如果加了现金Rider，先天性疾病的等待期缩短为一年（原来是两年）。
另外的：
6，对于孩子保单有优惠，仅限于政府医院级别的保单。对于孩子多的家庭而且选择政府医院级别的保单，这是一个较好的选项。
7，有一个Moratorium Underwriting选项，即不需要回答健康问卷就可以受保。但是这个选项有相应的优势和不足，不适合每一位客户，需要具体情况具体分析。
AXA
1，从2016年5月开始加入这个住院保险行列，即跟MediShield Life整合的Integrated Shield Plan。
2，目前只有公民和PR可以受保。
3，住院前后报销期限为前180后365天。
4，先天性疾病等待期为一年。
5，每年索赔限额为100万。
6，现金Rider分为3个层次，可以灵活选择。比如只选择保障Deductible和Co-Insurance，不要其他的比如Incentive、中医门诊、意外急诊之类的保障的话，现金Rider保费较低。当然也可以选择增加更多的保障，比如Home Nursing, Home Care等等。
Income
需要的话再补充。
|
|
IP卡
狗仔卡
提升卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
