请教一些保险公司的投资产品

zhangyu1327

AIA 的PRO-ACHIVER
锁定12年，每年收2.5%手续费。 期间的FUND可以随意转换。
13年以后不需要再付手续费，多5% allocate。
感觉和定投类似，对于理财不是很在行的，这个产品合适me?
多谢!

_用心聆听_

如果楼主对于基金类型的投资不怎么了解的话，这种保单应该不适合你。

AIA的这个Pro-Achiever保单，是一个专注于基金投资的ILP保单。
1，前12年的保费，100%的保费会投入客户选择的基金中，每个月会扣除(2.5/12)% x Policy Value的费用。
3，以后的保费，会多给5%，就是105%投入基金中，也没有了那个每月的费用。

需要注意的地方有：
1，这种保单属于长期投资增值类产品，绝对不适合短期投资理财，至少要有支付12年保费以上的时间和安排。
2，如果中间暂停保费支付的话，一个是会有相应的费用，二是上面提到的每月的费用会延长过12年。
3，客户能够投资的基金有限，仅仅是AIA自己管理的30个基金。
4，如果在12年保费支付完以前需要取钱或者断保的话，会有相应的费用。

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需要说一下，我不是说这个保单不好啊，而是客观的列出一些需要注意的地方，因为我自己也遇到过只讲好听的故意忽略费用和缺陷的销售人员。我自己也有AIA的保单，同时也可以代理服务AIA的保单产品。

这个保单，一定是需要长期投资的，长期，长期，长期，重要的事情要说三遍。如果仅仅是基金投资的话，可以有很多种选择，保单类型的都倾向于长期。

zhangyu1327

_用心聆听_ 发表于 30-12-2017 18:07
如果楼主对于基金类型的投资不怎么了解的话，这种保单应该不适合你。

AIA的这个Pro-Achiever保单，是一个 ...

谢谢您的建议。之前有自己买过UNIT TRUST，有赚钱，但觉得手续费5%很贵。
很多文章都提到定投。但坦白讲自己没那个自律性。 这个保单感觉每次定投小数额，就当存钱。
市场好的时候选股票，不好的时候改债券。

_用心聆听_

zhangyu1327 发表于 30-12-2017 18:20
谢谢您的建议。之前有自己买过UNIT TRUST，有赚钱，但觉得手续费5%很贵。
很多文章都提到定投。但坦白讲 ...

投资基金的话，平台选择也很重要。一般上银行里的费用会高一些。

我们这边的平台，一般上每年收1-2%的费用，其他就没有了。

网上还有其他的基本免费的平台，如果自己可以管理，可以考虑。

zhangyu1327

_用心聆听_ 发表于 30-12-2017 18:41
投资基金的话，平台选择也很重要。一般上银行里的费用会高一些。

我们这边的平台，一般上每年收1-2%的费 ...

请教一下您这边的是什么平台呢？1-2%很不错啊。
还有免费的平台可以介绍了解一下么？

_用心聆听_

zhangyu1327 发表于 30-12-2017 18:53
请教一下您这边的是什么平台呢？1-2%很不错啊。
还有免费的平台可以介绍了解一下么？
...

我们这边的平台是Aviva的Navigator，也有一个直接面向客户的DollarDEX。

还有一个可以选择的是iFAST面向客户的FSM, FundSupermart。


通过客户平台，就是自己投资自己管理。

通过我们的平台的话，就有一个基础的分析和建议，如果投资的基金有些变化什么的，也会及时通知客户。

游民7

用心聆听。你很专业。
我也傻傻的买了一些5年的, 后悔了, 好在买了不多,也过去一年了,估计能坚持到满。
我也在用你家的dollardex, 买了一些ETF。收益挺好的,买卖都是免费的。比银行买划算多了。