保诚 PruLink Enhanced 这个保险好不好？

甜辣小蚊子

已经交了两年保费，一年近3000块。
死亡 残疾 后期重疾都是赔付120000
早期重疾赔付48000
保单期限78年。说是15年能回本 保单相对较灵活。

再来说说我的情况，买保险主要为了保障+到后期有红利可拿，目前这个保险我是觉得赔付相对比较少特别是早期重疾的赔付是少之又少。。。

需要更换保单吗(等于两年投出6000打水漂)
或者有什么方法可以将赔付额度增加？

bigmice

先搞清楚你的保单的结构。主险是什么，哪些是附加险（rider). 主险是已投资为主还是保障为主？
如果没错的话，这是投资连接保单。
最大的风险是年纪大的时候，保单因保费不足失效。
个人意见：取消一切rider,当一份前期亏钱的投资，当练习投资基金吧。回本时在断掉。

Moejoseph

通常如果买入了保险，不建议surrender. 最快也得回本时。你可以考虑换一些比较performing 的 fund。

PruLink Enhanced 和 AXA InspireFlexi 是属于同一个款的保险，相信其他公司也有相同的。建议购买之前和个为保险经纪查问，做个比较在购买。

我的新天地

这是保诚的投联险，虽说具有保障和投资双重属性，但保单定位保障。根据投保年龄（此类保单针对较年轻投保人可以配置（比如30岁之内）），不适合年龄较大的客户。投联险一旦开始，通常也要至少10年才可以Breakeven，但breakeven这个时间点本身没多大意义，只是我们心理上的感觉，若把通胀算进去breakeven 的点也是亏钱的。老实说，刚生效的投联险怎么调整都有点骑虎难下的感觉。对你来说，满足自己的保障需求最重要，所以调整需要综合考虑，不单只是针对现有的投联险，还有你的保障缺口如何补，保费多少在你的能力之内。下面的调整方案供参考:

1, Reduce/Increase sum assured to pay less/more premiums for lower/higher coverage.

2, Reduce sum assured but remain premiums unchanged for better investment returns (minimum coverage).

3, Increase sum assured but remain premiums unchanged for higher coverage (less returns).

3, Convert the policy to a Term life plan(coverage only).

4, Surrender the policy.

desperado123

换whole life

甜辣小蚊子

bigmice 发表于 1-3-2019 08:41
先搞清楚你的保单的结构。主险是什么，哪些是附加险（rider). 主险是已投资为主还是保障为主？
如果没错的 ...

主险是人寿 副险就是重疾和投资那部分

甜辣小蚊子

bigmice 发表于 1-3-2019 08:41
先搞清楚你的保单的结构。主险是什么，哪些是附加险（rider). 主险是已投资为主还是保障为主？
如果没错的 ...

感觉把副险全部拿掉当投资会很亏 因为这终归是一个人寿保险

到时会不会连本金都赚不回。。。

甜辣小蚊子

我的新天地 发表于 1-3-2019 10:04
这是保诚的投联险，虽说具有保障和投资双重属性，但保单定位保障。根据投保年龄（此类保单针对较年轻投保人 ...

谢谢大神 建议的很详细

我会从2和3当中去考虑

想问一下 这个保险的性质终归是人寿 如果副险全拿掉用去投资会不会回报不会很好甚至亏钱呢？

甜辣小蚊子

刚咨询了一下我的保险经理人

1.如果删除所有附加险和rider 只是享有一个基本的死亡人寿险 其余全部拿去投资 10年回本 保费会从原来的2700多降到2400

2.如果增加早期重疾的保额 在所有款项维持不变的情况下 可以将保额从原来的48000提升到75000

请教大神们 这两种哪种比较好

其实我自己是觉得用作投资好像更好 到时我再买一个term insurance 用作主要保障

小五

甜辣小蚊子 发表于 1-3-2019 17:32
刚咨询了一下我的保险经理人

1.如果删除所有附加险和rider 只是享有一个基本的死亡人寿险 其余全部拿去投 ...

这种保单属于典型的四不像类型，
论保障比不了term 或者whole life保险，
论投资比不了纯粹的基金投资，
主要噱头就是抓住人们想保障又同时想做点投资的心态，两个常见解决办法，

先确定这个计划可以做top-up（确认top up的保费是全部放进基金里的）
然后调整适当的保障，算好保到50岁需要的大概保费，
因为超过50岁再用这个保单保大病比如早期大病cost就会很高了
把基金调整到比较稳健为主的，激进的比例建议不超过30%，
然后就把这个计划当作纯保障类型的保单了，里面缺钱再top-up
别当作投资计划。

如果是把这种计划当作投资计划，你还会损失一年的费用，因为前三年的保费都不是100%
会有一大半都是拿去做卖你这个保险的中介的佣金了，如你所说，需要取消所有rider，然后额外再考虑传统的term或者whole life来取代这份保单原有的保障功能。但这个解决办法会比上面的方法更保险一些，因为投资和保障完全分离互不干涉，避免出现投资不上不下，保障难以为继的尴尬情况