外汇服务/PAMM和MAM多账户管理详解

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外汇服务/PAMM和MAM多账户管理详解


投资外汇的盈利很丰厚，不过想要拿到盈利可没那么简单。在零售外汇市场，90%以上的投资者都在亏损，这也能看出，交易这项技能不是轻易就能掌握的，你可能需要年复一年的练习才能有所收获。


如果你没有这个时间和精力，也可以选择通过其他方式来获得交易盈利。使用最广泛的一种方法就是PAMM账户了——百分比分配管理模式（Percentage Allocation Management Module）。简单点说，你将资金投入PAMM账户，账户经理代替你进行交易，然后你拿到相应部分的盈利。

• PAMM账户是怎么回事？
  

事实上，PAMM账户就是收集数个投资者的资金，交由一位专业的资金经理进行交易，然后按照每个人的资金比例分享盈利。在这个账户中，涉及的3个角色主要是：


1.投资者：将自己的资金投入PAMM账户的个人投资者。
2.账户经理：拥有丰富交易经验的交易者，主要使用自己资金和投资者集合资金进行交易以获取利润。
3.外汇经纪商：提供PAMM账户的平台，同时负责监管PAMM账户的交易情况，保证投资者资金的安全。

• 投资流程
  

假设有一个交易者Monk，他在一家平台交易了5年，月盈利能稳定在12%左右。Monk申请成为该平台的一名PAMM账户经理。他自己投入了1,000美金，一个月的交易后账户增长至1,200美金，列入了该平台的优秀经理人榜单。


很快，Monk的交易表现吸引来了4个投资者，分别为Martin、Yegor、John和Wallace。Monk规定：账户最低入金额为200美金，预期月盈利为12%，而他会收取盈利的10%作为报酬。


这4名投资者的首次投资金额分别为：200美金、500美金、500美金、600美金。加上账户已有的1,200美金，现在Monk的这个PAMM账户中共有3,000美金了。


按照每个人的投资金额，他们的利润分配占比计算如下：

• Monk = (1,200 美金/ 3,000美金) x 100% = 40%
• Martin = 6.67%
• Yegor = 16.7%
• John = 16.7%
• Wallace = 20%
  

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PAMM账户利润分配占比


行情不错，Monk盈利了15%，那么PAMM账户资金现在增长至3,450美金。首先，Monk收盈利部分的10%作为报酬，即：10% x (3,450 – 3,000) = 45美金。那么剩余的盈利部分（405美金）将按照比例分配给每个人：

• Monk盈利分配：40% x 405美金 = 162美金；账户总资金：1,200美金+162美金+45美金 = 1,407美金
• Martin盈利分配：27.01美金；账户总资金 = 227.01美金
• Yegor盈利分配：67.64美金；账户总资金 = 567.64美金
• John盈利分配：67.64美金；账户总资金 = 567.64美金
• Wallace盈利分配：81美金；账户总资金 = 681美金
  

假设账户出现了一些变化：Wallace取出了盈利部分（81美金），其他人的账户资金都保持不变。另外，又新增了2名交易者Sophie和Terry，他们分别投资的资金是1,000美金、500美金。那么计算下来，现在账户的资金总额是4,869.29美金。


账户盈利比例分配如下：

• Monk = (1,407 美金/ 4,869.29美金) x 100% = 28.9%
• Martin = 4.66%
• Yegor = 11.66%
• John = 11.66%
• Wallace = 12.32%
• Sophie = 20.54%
• Terry = 10.27%
  

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账户盈利比例分配


这一次，Monk又盈利，而且超出预期获得了20%的盈利，账户资金量现在达到了5,843.15美金。同样的，按照以上的计算方法，Monk拿10%的报酬，即：10% x 973.86美金 = 97.39美金。剩余的盈利部分按照比例分配如下：

• Monk盈利分配：28.9% x 876.47 =253.3美金； 账户总资金= (1407 + 253.3 + 97.39) = 1,757.69美金
• Martin盈利分配：40.84美金；账户总资金 =267.85美金
• Yegor盈利分配：102.2美金；账户总资金 = 669.84美金
• John盈利分配：102.2美金；账户总资金 = 669.84美金
• Wallace盈利分配：107.98美金；账户总资金 = 707.98美金
• Sophie盈利分配：180.03美金；账户总资金 = 1180.03美金
• Terry盈利分配：90.01美金；账户总资金 = 590.01美金
  

通过以上两种案例计算，就能大概知道PAMM账户的流程了。同样的情况，如果Monk亏损了10%，那么整个PAMM账户资金也相应缩水10%，每一个人的资金也会按照相应比例减少。

• 可靠的PAMM账户有这些特点
  

由于成为一个PAMM账户经理的门槛并不是很高，所以投资者的选择非常多。要辨识到好的账户也有迹可循：

• 经验
  

平台上提供的PAMM账户服务会展示该账户历史表现。包括从一开始的盈利比例、最近的交易情况。你最好是找那种有稳定盈利、而且活跃时间至少在最近3个月以上的账户。


另一方面，账户经理怎样处理亏损也是“经验”的重要考量。看看他的亏损数据，就能看出该账户经理如何从亏损中恢复过来。每个交易者都会有亏损，但是成功的交易者才能很好的处理亏损。

• 交易类型
  

风险越大，潜在盈利越大，但是这也可能带来交易悲剧。你是打算长期投资呢，还是想短期内碰碰运气？如果从长远计划，那么选择一个稳健的账户经理才是保证，尽管每一次的盈利不会很大，但是你的资金会更安全。如果只是随便玩一玩，那就看看一个采用高风险策略的账户经理是否能给你带来惊喜吧。

• 投资条件
  

每一个PAMM账户都有自己的条件和特点，包括账户经理的收费、最低入金要求、出金频率限制等等。你最好根据自身的条件来选择最适合的PAMM账户。当然也要给你提个醒，一些非常规的诱人条件，比如账户收费特别低这种，可能有猫腻。因为交易是一项压力很大的活儿，如果账户经理收费特别低，可能意味着他也并不打算在交易上多费心费神。

• 资金量
  

这里指的是一个PAMM账户的总投资资金，里面可能包括账户经理自己的投资，以及其他投资者的资金。一个资金量很大的PAMM账户，也有不好的地方。比如为了留着投资者的资金，账户经理很可能铤而走险，风险过大而导致亏损。这也是为什么需要看重账户经理的“经验”的原因，一个好的账户经理能够控制自己的情绪不受干扰。


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• PAMM账户和其他金融管理系统有什么不同？
  

即使你不善于交易，依然有很多种方法去进行投资。比如说对冲基金、私募股权基金，这些都可以利用投资者的资金去交易并盈利。和这些方法相比，PAMM的不同之处存在于以下地方：

• 最低入金
  

对冲基金和私募股权基金对投资者的最低入金量要求都很高，大多数都要求至少在100,000美金以上，顶级公司甚至要求最低100万美金。相比之下，PAMM账户更适合普通投资者，它对入金要求很灵活，100美金都可以接受。

• 投资回报率
  

金融市场投资，包括外汇、股票、大宗商品等等，结果都是不可预测的，任何人的投资都可能遭遇亏损。也因此，很难保证稳定且高额的投资回报率。对冲基金和私募股权基金等提供的回报率都不是很高，通常年利率在10%左右。而PAMM账户则没有固定的投资回报率。而“不固定”则意味着你有时候也能拿到较高的回报率。

• 账户监控权限
  

PAMM账户经理需要公开每笔交易的信息。投资者可以通过账号和密码登录交易平台，查看账户经理做的每笔交易情况。这种机制比对冲基金等大型机构更灵活，因为大型机构并不会告诉投资者他们的资金都用到了哪里。

• 出金条件
  

大多数PAMM账户都允许投资者在一个月后选择出金，甚至有一些允许随时出金，资金瞬时到账。而像对冲基金这样的大型机构，资金都是以年为单位进行投资，因此并不能随心所欲拿回。而且，如果它判断投资者的出金影响了正在进行的项目，甚至会拒绝出金申请。

• 利息
  

大多数投资机构都对交易盈利收取相对较高的利息。而大多数PAMM账户仅收取10%左右的利息，这对资金量有限的投资者来说更具优势。


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• PAMM与LAMM、MAM账户的区别在哪里？
  

除了PAMM外，外汇行业还有几种其它类型的管理账户，比如LAMM（Lot Allocation Money Management）和MAM（Multi-Account Manger）账户。


LAMM账户即手数分配管理模式。它和PAMM账户的不同从名称就能看出来，PAMM以百分比来分配交易盈利，而LAMM则是以交易的手数为单位。


在LAMM账户中，每一次账户经理开仓，那么他管理下的每个账户都按照资金比例开仓。LAMM是PAMM账户的简单版本，因为它只是照搬账户经理的仓位，而没有灵活考虑到不同投资者账户的金额和风险也有差异。现在LAMM账户已经很少被使用。


MAM账户指的是多账户管理模式，账户相当于一个主账户，下面有若干个跟随账户，它们之间是相互独立的。MAM是一个集合式下单工具，账户经理通过单一主账户就可以为多个投资者分配订单。直白点说，MAM账户类似于操盘手账户。MAM账户更适合具有高风险承受能力和市场理解水平的投资者。


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