本帖最后由 iona481 于 17-7-2020 17:05 编辑
2020年8月26日， 新加坡人寿保险协会（Life Insurance Association，简称“LIA“） 将废止2014版、改用2019版重大疾病（Critical Illness, 简称“CI”）定义。最近大家都在热议，要趁定义修改之前购入一份重疾险，但有些细节在购买保险时还要特别注意。
前两天，一位客户在咨询了好几位保险经纪人，得到不同版本的回答后找到了我，就Ta的问题和我根据LIA官方文件提供的解释，在这里分享给大家：
Q1: 重疾定义变化对客户带来的影响到底是什么？ 答： LIA在2003年首次制定重疾统一标准，每三年审查一次，旨在为被保险人出现严重疾病、需要大型手术或长期处于残疾状态时，提供财务支持。2019版重疾定义修改举例如下： - “特定严重程度的心脏病发作”，将2014版“由于血流阻塞导致的心肌死亡”修订为2019版“因缺血导致的心肌死亡”，以明确指出1型心肌梗塞和2型心肌梗塞。
- 将2014版“耳聋（听力丧失）”修订为2019版“耳聋（不可逆的听力损失）”。“不可逆”考虑到随着医学的进步，听力是可以恢复到一定水平。
以上是官方解释，虽然强调“修订重疾定义的宗旨没变，只是基于医学进步和过去五年健康趋势，更加清晰的描述了每项重疾范围，以防产生歧义“，但从消费者角度来看，定义更趋严格了。
Q2: 某某保险公司人寿保险中的重疾利益，已使用了2019版，你们保诚用的是什么版本？不是说从2020年8月26日开始，新的重疾定义才会执行嘛？ 答： 各保险公司在2020年8月26日前发售的包含重疾利益的产品，重疾定义可以选择2014版也可以选择2019版。如果选择2014版，在2020年8月26日之前该产品必须撤回。保诚目前包含重疾利益的所有产品，仍沿用2014版定义。
Q3：我怎么才能知道，所买的产品是哪个版本的重疾定义呢？ 答：非常简单。要来保险合同，在重疾利益部分都会列示37种重大疾病的名称和版本，如下图所示：
Q4：假设我8月20日签的合同包含2014版重疾，但因身体原因需要体检，8月26日以后合同才能生效，重疾版本是否会改变？ 答：不会。在购买保险时，一般有两个关键时间点，一个叫proposal signed date（保险计划签署日期），一个叫policy effective date（合同生效日期），在这两个日期之间，保险公司要做是完成核保，客户要做的是支付保费。
如在8月26日之前签署2014版合同，保险公司最长给予6个月的宽限期（具体时间以各公司为准），最晚在2021年2月25日之前生效即可。
Q5: 如果我买的是term life+CI每年要交保费。那么在2020年8月26日renew以后，重疾会不会自动变成2019版呢？ 答：这里有一个概念容易混淆：renew（续保）。Renew是指原保险合同在policy term（保障期）到期后，想继续购买的情况。例如：住院险和意外险的policy term是1年，每年买称之为“renew”。但是，人寿险和重疾险的情况不同。绝大部分term life和whole life的policy term都是几十年或者终身，从定义上看，每年交保费只是在正常履行合同，而不是“renew”，所以重疾版本以当时签署的为准，不会自动变化。
Q6: 本次重疾定义的变更，对在售的保险哪些有影响？哪些没影响？ 答：2020年8月26日之后在新加坡发售，包含重疾利益的产品，无论是作为主险还是作为附加险，无论是个人保险还是公司保险，重疾定义都将更新为2019版。但是，针对男性、女性特定器官保障利益的重疾产品，不受此影响。
最后，再次附上37种重大疾病定义变化的明细图。如大家担心重疾定义更趋严格会使保障利益受损失，那么还请在8月26日之前尽快购买重疾险。
以上解释全部来源于LIA官网，链接如下：
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