简要分析下这次住院险大调整，对已投保和准备投保的人带来的影响

随风随语 · 发表于 9-2-2021 08:06:16|来自：新加坡

在政府的推动下，新加坡住院险近期会面临一次较大调整，7家住院险中，大致研究了下目前已拿到了的4家文件，梳理如下：

一、整体思路
提升基础保障，减少过度医疗，控制医疗成本，缓解保费上涨压力，让医疗险可持续发展。

二、主要措施
1、政府基础的MediShield部分，提升了保障额度，但也上调了基础保费，3月1日开始实施，这也带来大多数保险公司的总保费也会提升：总保费=MediShield+Main Plan+Rider；不过个别公司降低主险保费，让总保费维持不变，这点非常良心了；
2、保险公司更多采取co-payment，大部分公司明确从4月1日起，将2015-2019年间的全报销Rider替换成5%自付Rider，有助于减少不必要的医疗或过度医疗，降低医疗成本；
3、加强了对私人医院治疗的控制，预授权、保费与索赔挂钩、免赔额等机制会越来越普遍，促使投保人在医疗选择上需要更理性；
4、有的公司对私人医院级别的保费进行了上调，有的则不动，甚至小幅下调，各不相同。

三、对投保人的影响
从长远来看，这次调整对整个医疗体系是有利的，能缓解医疗成本极速上升带来的压力，绝大多数人会从中受益。从2020年统计的数据来看，大多数保险公司的住院险是在赔钱的，羊毛出在羊身上，过度医疗终究是全社会的人来一起买单。而对投保人的影响主要如下：
1、2015年-2019年间选择了100%报销Rider的投保人，被强制性加入了5%co-payment，不能全额报销了，但也有成本降低的好处，全额报销的Rider保费高于5%自付Rider的。目前查到的4家公司已经明确取消100%报销Rider，但不确定是否全部公司都采取了这个措施；对于新投保，早就没有这个选项，所以不受影响的；
2、已经是私人医院或者准备投保私人医院的，要了解清楚所选择保险公司的保障机制，尤其关注下保费是否和索赔挂钩、预授权、免赔额等内容，合理计划，最大化保障个人权益；
3、保费上调，为对抗医疗通胀，保险公司都会周期性上调保费，这是很常见的了，这一趋势应该不会变，只能期望间隔年头久一点，步子小一点。涨价不一定同步，现在便宜的，过几年不一定便宜，因此价格因素不要成为选择住院险的关键，保障特点才是重点；
4、调整和控制的重点是针对私人医院级别，公立医院级别的保障影响不大，到目前为止，公立医院的索赔记录不会影响保费或者免赔额，也不需要预授权；
5、这次保障和保费的变化，对新投保的，从4月1日起生效，对已投保的人，则在保单Renew的时候生效，目前的保单年内维持不变。

4月1日前想投保的，一定要了解下这次调整，不要只看目前条款，避免买到后马上变成自己不喜欢的样子。虽然未来还会面临很多变化，但至少做出目前来看更合理的选择。

以上信息基于目前拿到的部分保险公司文件，不妥之处，请批评指正！