深扒新加坡终身人寿重疾产品

Audrey霖霖

今天给大家深扒一款新加坡终身人寿重疾产品GFL，保障身故，全残，绝症，(早中)晚期重疾。

1⃣️ 受保范围

GFL保障35种早期疾病，33种中期疾病以及52种晚期疾病。其中每种早中期重疾赔付上限是35w，而晚期赔付上限是300 w，所以并不是保额买的越高越好。

额外保障包含10种特殊疾病，16种特殊疾病和5种老年疾病，共计31种疾病的保障福利，其中良性肿瘤额外赔付上限为5k，其他为25k。

总的来说，GFL保障疾病共161种，终身人寿重疾的受保范围是很全面的。

2⃣️ 红利福利

投保人支付的所有保费均由设立的资产池统一管理，就是Par Fund，红利一经宣布，就是保证的，受保人可在索赔时取出。但是该红利收入不是固定的，取决于该资产池的投资收益，且该红利不建议过早地取出，据说手续很麻烦。

此外，值得一提的是保险公司通常都能达到4.25%的年收益率，假设按照4.25%年收益率计算的话，现在购买30w保额的1996年受保人到80岁能得到约70w的总身故受益(作为参考)。

所以，越早购买能得到越高的复利，未来得到的保障越高。

3⃣️ 缺点

1.     收益由保险公司决定，投保人没有参与权

2.     不可多次赔付，若是未索赔完，再次索赔只可赔付剩下的保额

4⃣️ 其他

1.     如果投保人认为自身在65/70岁前得到重疾的概率更大，还能在低保费情况下选择叠加保额倍数，3-4倍

2.     通常保额的计算可根据年收入或者年支出x3或x5来计算，意味着受保人若真的发生不幸，治疗和恢复需要一定时间，在这期间需要维持基本生活或缴纳车贷房贷

  

5⃣️ 适合人群

1.     家庭顶梁柱

2.     稳健型投资者

3.     想把保险和投资分开

4.     对重疾有需求

注：更新至2022年10月，一枚真诚的理财+保险规划师小小见解，欢迎指正，欢迎私聊