CPF SA 55岁后关闭，我们该做何准备？

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好久没在论坛发帖了，最近跟客户讨论了很多关于CPF的规划，特别是SA的关闭对每个人的影响。

新加坡公積金制度重大改革：
公积金会员在步入55岁后，特别账户 (SA) 将于 2025 年 1 月下旬关闭，SA的钱会转入RA来满足当年的FRS(今年是$213,000），几点要注意：
1. SA里的钱会先于OA被转至RA，满足RA FRS后，OA/SA里的钱就可以灵活自由支配了（可以直接从CPF 转入银行户口）.
2. SA里Top up的钱会先于Non top up(contribution)的钱被转出，保证了我们65岁之后有更多退休金，因为Top up的钱是不可以拿出来的（Non top up的钱若满足BRS条件是可以拿出来自己规划退休的）。
3.增强退休金额度 (ERS) 将提高至基本退休金 (BRS) 的四倍，意味着55岁后可以做更多的Top up来保障65岁后每月领取更多退休金。
4. 总额FRS是BRS的两倍，ERS是BRS的四倍，但每月领取额不是对应的倍数，简单的计算BRS收益更划算，ERS的群体最慷慨，BRS/FRS/ERS的选择学问。
5.Top up是不是越多越好，因人而异，跟你的寿命有很大关系。Top up多，若寿命偏短领回来的钱少，从投资收益来说就很低（低过4%，不是我们以为的保底4%）。
6.CPF SA/RA的收益，65岁前是保底的4%利率，65岁后参与CPF LIFE年金保险计划，收益就不是保底的4%，具体多少要看年金的投资表现，死亡率及我们自己寿命的长短等因素来决定。