[讨论][求助]帮朋友问一个实际的理财案例，希望各位高手帮忙

鸡蛋糕 · 发表于 6-2-2006 14:23:00|来自：

如果一个大概27、8岁的人，四年PR，月入$3000左右，在新加坡现有的法律及各大银行、保险公司的配套服务下，应当怎样理财才是最有效益且风险较低的？
其他要求及条件：5年左右结婚，婚后夫妻双方财政自理，在新加坡的居住计划大概在十年暨到2015年左右。

fanglinsg · 发表于 6-2-2006 16:19:00|来自：

其实跑去任何一间银行问财务顾问都可以免费做个简单的理财规划的．以下为我的个人意见供参考；
１．乘年轻保费不太高时基本的人寿保险带储蓄的可以买一份；
２．其实乘年轻应该可以考虑适当承担一定的风险投入部分资金利用股票赚取较高的回报；
３．风险小回报多数不太高但比银行利息好就可以考虑买三到五年的基金或债卷；到时钱拿出来做娶老婆本用．
４．五年后结婚如果要小孩的话，财务规划要重新再做调整了．[em07][em02]

Citi2006 · 发表于 7-2-2006 00:05:00|来自：

大概在新加坡也就是10年的时间，可以买一个endownment plan，10年左右，regular premium。期间保死亡，重大疾病，残废。到期后，可能走，可能不走，拿了lump sum再打算。
PR 4年了，CPF OA里面应该不少钱了，如果暂时不买屋子，可以拿出来买基金，OA只有2.5%的利率。
对于现金部分，如果比较保守的话，可以放个定存，做个bundle，拿个不错的利息，否则也是可以投资，现在market不错，一般都是不用hold很久可以看到不错的回报的。
月入3k，一般准备10k左右的liquid cash应急。
其实每个人都是有自己的需要，每个人的情况也是不一样的，每个人的risk porfile也是不一样，所有，还是要看个人的。

鸡蛋糕 · 发表于 7-2-2006 12:16:00|来自：

<DIV class=quote>以下是引用Citi2006在2006-2-7 0:05:00的发言： 
大概在新加坡也就是10年的时间，可以买一个endownment plan，10年左右，regular premium。
PR 4年了，CPF OA里面应该不少钱了，如果暂时不买屋子，可以拿出来买基金，OA只有2.5%的利率。</DIV>
谢谢，这两项有什么具体推荐吗？我同事长年不问时事，根本不清楚。我也刚踏上社会不久，对很多东西都只有个皮毛的概念，希望有机会学习参考。

Citi2006 · 发表于 8-2-2006 00:27:00|来自：

endownment plan对manulife的savesmart plus很赞，其他公司的不怎么样，一般般。
CPF investment就要看你朋友的risk profile了，for CPF OA up to 10%可以投资黄金，up to 35%可以投资股票，up to 100%可以投资基金。
一般如果对于市场不是很熟，没有时间去关注市场，monitor市场的话，就买基金吧，基金也是从equity 到balance 到fixed income，对于不同风险承受得人有不同的选择，当然low risk==>low return, high risk doesn't mean high return, but high return ==>high risk.具体选择看个人的啦。

逍遥居士 · 发表于 8-2-2006 16:19:00|来自：

先估算一下每个月的基本生活开销，预备一定的流动资金以及5年后结婚的开销，如此手头没个月可结余多少？... ... 首先趁年轻身体好，购买一定的人寿保险（附加一定的定期可转换保单，住院保险可动用CPF中的MediaSave部分）；其次考虑购买部分风险较低的基金

mix · 发表于 22-2-2006 17:49:00|来自：

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faune · 发表于 23-2-2006 13:08:00|来自：

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只有2.5%销售费的基金网站.

roy0410 · 发表于 24-2-2006 21:43:00|来自：

嘿嘿，我正投资点unit trust,交流下
[em01][em01]

雨茜 · 发表于 26-6-2007 23:40:00|来自：

仅仅有这些信息，做一个理财计划是远远不够的。钱重要么？很重要。但是什么更重要？人生。我们做个人的理财计划的时候，需要知道人生安排是什么样的，会有什么样子的安排，配合这些安排，财务应该怎么分配。

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