成熟大众投资品种--基金理财有三大好处

mix · 发表于 1-5-2006 15:47:00|来自：新加坡

近两三年来，很多人可能通过各种渠道都听说过基金，或者已经开始通过基金投资的方式来理财。那么，大家对于证券投资基金的认识到底有多少呢?

[此贴子已经被作者于2006-5-1 15:49:39编辑过]

mix · 发表于 1-5-2006 15:49:00|来自：新加坡

基金的概念是100多年前由一位叫罗拔富林明的苏格兰人创建的。1870年左右，富林明先生发现了投资美国东西部铁路的商机，于是，他便收集他的苏格兰同乡的钱，投资于美国东西部铁路的配套设施。几年后，富林明先生把投资收益分给他的同乡，形成了最初的基金投资的概念。1873年富林明先生以他的名字成立了“罗拔富林明”公司，也就是现在的摩根富林明资产管理的前身。 基金投资就是将小钱集成大钱，交给专业的人员管理，大家共同分享投资收益、分担投资风险。经过100多年的发展，共同基金已经成为一种非常成熟的大众投资理财品种。仅美国一地，有近1/2的美国家庭通过基金理财，在美国的基金资产规模也已有7万亿美元。那么基金到底有哪些特点使之成为全球传播最广的理财方式呢? ??概括来说，基金主要有三个最突出的特点： ??1．专业管理，解决投资人在时间和专业知识方面的不足。多数人对怎样投资、怎样规避风险、怎样分析上市公司并不擅长，而专业的基金管理人则可以通过深入的分析做出投资决策，投资绩效应该比一般投资人高。　　2．分散投资，尽可能规避投资风险。大家都明白“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理，由于基金是聚集大家的钱，规模一般比较大，实力雄厚，可以把钱分散投资于不同的投资标的，达到分散风险的目的。　　3．“投资与托管分开”原则。作为大众理财工具，一般投资人最关心的是基金的运作是否安全?会不会把钱卷跑了?基金这个金融品种在设计上就明确了投资与托管分离的原则，基金公司负责基金的管理和操作，下达投资的买卖指令，但本身并不实际经手基金资产，基金资产的处置与保管由托管银行完成。基金资产在托管机构内是拥有独立账户的，即使基金公司或托管银行因为经营不善倒闭，债权人也不能触及、清算基金资产。　　为了使投资人了解基金的运作情况，各国监管机构都要求基金运作的相关机构必须提供完整及时的信息披露，包括净值、投资季报、半年报、年报等，旨在使基金在公开、透明的环境下操作，最大限度地保障投资人的权益。

[此贴子已经被作者于2006-5-1 15:50:03编辑过]

mix · 发表于 1-5-2006 15:58:00|来自：新加坡

面对不同类型的基金，投资者如何选到适合自己的基金理财产品呢?Eternal Financial Advisory认为，不同的客户应该根据基金的风格特点、业绩表现等因素，结合自身的收益风险偏好，有针对性地选择基金理财方案。
　　单身型
　　如果客户属于追求高风险高收益，特別是那些没有家庭负担，没有经济压力，为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族，可以选择"单身型"基金组合方案方案比例建议如下：积极型基金投50％，适度积极型基金投30％，储蓄替代型基金投20％。这种组合，资金配置绝大多数是股票型基金，投资风格以积极投资为主，充分分享股票市场伴随各个地区经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。
　　白领精英型
　　如果客户属于追求较高风险水平下获取较高收益客户群，尤其是那些收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的男性白领人士，可以选择白领精英型组合。
　　方案比例建议如下：积极型基金投40％，适度积极型基金投40％，储蓄替代型基金投20％。这种组合，资产配置多数也是股票型基金，以积极投资风格的基金充当组合的核心部分，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。
　　家庭形成型
　　如果客户是追求中等风险水平下获取较高收益的客户群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的年青家庭，可以选择家庭形成型组合。
　　方案比例建议如下：积极型基金投40％，适度积极型基金30％，储蓄替代型基金30％。这种组合，资产配置以积极型基金为主，适度积极型基金为辅，同时适当投资储蓄型产品，保证了一定的资产流动性，以备增添人口支出和资产保值需求。
　　白领丽人型
　　如果客户是追求中等风险水平下获取稳定收益的群体，尤其是那些收入稳定、日常消费支出较多，缺乏理财计划的女性白领人士，期望资产的增值能够弥补白领女性因为消费需求大而产生的缺口，并达到培养良好理财习惯的目的，那么可以选择"白领丽人型"组合。
　　方案比例建议如下：积极型基金30％，适度基金型基金40％，储蓄替代型基金30％。这种组合资产配置全部是股票型基金，以稳健投资风格的基金充当组合的核心部分，在控制风险的前提下，获取长期稳定的收益，同时保持了一定比例流动较强的储蓄替代型产品，以应付定期现金消费需求。
　　家庭成长型
　　如果客户追求中等风险水平下能得到可靠投资回报，处于想增添孩子以后的三口之家，期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要，则可选择家庭成长型组合。
　　方案比例建议如下：积极型30％，适度积极型30％，稳健型20％，储蓄替代型20％。这种组合资产配置兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性及可变现性。
　　退休养老型
　　如果客户追求较低风险水平下实现资产保值增值，尤其是中老年客户，既不愿意承担较高风险，又期望资产能够保值目的，同时要保证随时应急，那么可以选择退休养老型组合。
　　方案比例如下：积极型40％，稳健型30％，储蓄替代型30％。这一类组合，资产配置以低风险的债券基金和准货币市场基金为主，既可以取得平缓提供资产增值的可能，又可在利率下降时依靠储蓄型基金来锁定收益。
　　[em01]

mix · 发表于 1-5-2006 15:53:00|来自：新加坡

按照投资标的,基金可以分为: 
1、股票型基金。投资标的为上市公司股票。主要收益为股票上涨的资本利得。基金净值随投资的股票市价涨跌而变动。风险较债券基金、货币市场基金为高,相对可期望的报酬也较高。股票型基金依投资标的产业,又可分为各种产业型基金,常见的分类包括高科技股、生物科技股、工业类股、地产类股、公用类股、通讯类股等。 
2、债券型基金。投资标的为债券。利息收入为债券型基金的主要收益来源。汇率的变化以及债券市场价格的波动,也影响整体的基金投资回报率。通常预期市场的利率将下跌时,债券市场价格便会上扬；利率上涨,债券的价格就下跌。所以,债券型基金并不是稳赚不赔的,仍然有风险存在。 
3、货币市场基金。投资标的为流动性极佳的货币市场商品,如365天内的存款、国债、回购等,赚取相当于大额金融交易才能享有的较高收益。

mix · 发表于 1-5-2006 15:56:00|来自：新加坡

很多投资人在了解了基金产品后,知道它是一个专家集合理财的产品,但是,具体到买基金的时候,很多个人投资者却常常会十分头痛。举例而言,现在买基金较普遍的渠道是通过银行购买,但是,投资人在银行询问基金信息时,看到一堆基金宣传单,常常是无从下手。上百只基金,几十家基金公司,到底买哪家的哪个产品好呢?其实,宣传单的形式和内容虽然各不相同,但有几个基本资料却是必须要披露的,这也是投资人每次看宣传单时重点要了解的内容。

一,弄清该基金的品种。最简单的方法是看投资标的。也就是说,该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金),抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。 
二,谁是基金经理人,就是负责管理操作该基金的经理人。基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历,多了解一下基金经理的风格和过往业绩。 
三,看懂风险系数。风险系数是评估基金风险的指标,通常是以"标准差"、"贝塔系数"与"夏普指数"三项来表示。新手只要大约掌握以下原则就行了:"标准差"愈小、波动风险愈小(因为标准差是衡量基金报酬率的波动程度)；"贝塔系数"小于1、风险愈小(因为贝塔系数是衡量基金报酬率与相对指数报酬率的敏感程度,譬如全体市场的贝塔系数为1,若基金净值的波动大于1,表示该基金的波动风险高过整体市场)；"夏普指数"愈高愈好(因为夏普指数是衡量基金承担每单位风险所获得的额外报酬。该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高,对投资人愈有利)。 
{不愿意自己研究就委托我们专业理财咨询社吧 [email protected]}

四,弄清基金表现走势赢过大盘的意义。"基金与大盘走势比较图"的意义,在于让投资人检视该基金的长期绩效是否打败大盘。所以,此图应该是以成立日为基准的完整图表。如果只表现出短暂期间的绩效表现,可能表示基金公司选择最有利的一段期间。另外,您还可以比较该基金走势的波动幅度。如果该基金的高低点都比大盘波动来得剧烈,则表示该基金的波动比大盘大,风险也相对较大。另一方面,其实有的基金并不适合与大盘做比较,这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。比方说,有很多基金都会投资一部分债券,这样的话,在选择业绩基准时,完全用大盘指数就不合适,比较出来的相对表现也有一定的误导。

fanglinsg · 发表于 1-5-2006 16:56:00|来自：新加坡

沙发坐一个！谢谢楼主的热心介绍！[em02][em01]

ZJJX · 发表于 1-5-2006 19:06:00|来自：新加坡

详细，顶一个

ahniuahniu · 发表于 2-5-2006 14:37:00|来自：新加坡

Hi, all, i have one ? about FUND.
what is the difference when i buy FUND at
bank & insurance org. & online like fundsupermart??
thanks

mix · 发表于 3-5-2006 08:34:00|来自：新加坡

1）银行和保险公司主要售自己承销的基金品种，因为是他们佣金的大头。但是他们的品种并是市场上所有的，也不一定是你想要购买的。或者适合你购买的。
2）Fundsupermarket是网上交易平台，所有的基金品种都能交易，而且规则是纳入其体系之后，在不同基金中间转换是免费的。（银行要收，转到自己另一个基金可能少收点）
3）最好建议你寻求independent financial advisory，这样的基金交易也是在fundsupermarket, Ifastfinancial的交易平台进行操作，不会多收手续费，却有value-added service :portfolio management consulting.

ahniuahniu · 发表于 3-5-2006 11:30:00|来自：新加坡

To dear mix, :) 
thank a lot, so detail info given

成熟大众投资品种--基金理财有三大好处

发表回复

精选推荐