有谁了解AIA的健保双全增强计划？

逍遥居士 · 发表于 8-12-2006 16:53:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用whataday在2006-12-7 18:49:00的发言： 呵呵，应该是我向你请教才对哦。我一直是投保cpf的medishield planA（这个是强制的吗？我忘了）,这么多年也没有问他们赔偿过。然后去年开始，cpf把我们转给ntuc income,就继续投保incomeshield MA,反正这么多年，我们两个公司医药保险都非常好，看门诊，专科,都是自己一分不用给，我们自己没住过院，听同事说，他们除了生孩子其他生病住院也不用给钱，连牙医每年都有几百块可以报，所以从来没有关注过医疗保险。最近我在家休息，所以就想到了这个。我的经纪提议我改成enhanced incomeshield 再加rider（100多点一年,只能cash还）,基本可以cover 100%的住院费用。具体的我这个周末见了她才可以问清楚。我们保险买的满全的，有意外，30种疾病living policy（这个我们每人60K还想加点，就当长期储蓄计划了)，HPS,DPS(这两个反正是强制的），home insurance,我老公还有200K的Aviva的pay check,现在发现ntuc i-term好像更好点，aviva到40岁后，每100K投保就变成35块一个月，50岁就变成65块一个月，i-term,20年期的才不到20块一个月，20年期间保费不变了。想换过去。不知道同样的计划，其他同学还有什么好介绍。居士，你帮我看一下，除了我现在要加医疗保险外，其他还需要什么。我的经纪还建议我买一种门诊保险，说是付300多一年，每次门诊付5块，专科付15块，具体的这个周末再和我讨论，这个我不大有兴趣，因为他们有指定医生的list,我平时有自己看惯的医生。再说，门诊费用很少，基本不用考虑。其他还有什么建议？？</div>基本上应该考虑的保险种类都覆盖到了，看得出你也蛮理智的，保额保费方面权衡自己的实力，量力而行就可以了。 在无后顾之忧之余，有能力的话不妨作点儿投资，诸如信托基金(Unit Trust)、投资联结保险（ILP）、股票等，视你的风险承受能力等采取相应对策，比较安全的是采取Dollar Cost Average的做法来投资 ... ... 题目蛮大，有机会私下再聊，你也不妨同自己的经纪交流探讨一下。[em07]

whataday · 发表于 8-12-2006 17:52:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用逍遥居士在2006-12-8 16:53:00的发言： 基本上应该考虑的保险种类都覆盖到了，看得出你也蛮理智的，保额保费方面权衡自己的实力，量力而行就可以了。 在无后顾之忧之余，有能力的话不妨作点儿投资，诸如信托基金(Unit Trust)、投资联结保险（ILP）、股票等，视你的风险承受能力等采取相应对策，比较安全的是采取Dollar Cost Average的做法来投资 ... ... 题目蛮大，有机会私下再聊，你也不妨同自己的经纪交流探讨一下。[em07]</div>哈哈，不是理智，应该说是保守，好几次，ocbc帮我们测试的结果都是very conservative的投资者。现在我们的每月保险支出还不到收入的5%，有人建议提高到5-10%，所以想加30种疾病的living policy的保额.投资方面，公积金投资，最近ntuc一直寄信推荐他们的Combined Funds,不过他们建议至少10年以上期限。我现在在考虑，5年后我还可以申请一次直接跟HDB买房子的机会，第2次好像只能跟银行借商业贷款，鉴于利息方面的因素，我准备下次买房子，一次付清，所以，CPF的OA里可能要留点钱。cpf SA本身有4%p.a的利息，现在投资回报也差不多。现金投资，我的要求是一定要保本，所以选择余地也少了点，呵呵，都说我是非常保守的了。投资，保险是门大学问啊。[em06]

逍遥居士 · 发表于 11-12-2006 11:26:00|来自：新加坡

理智也好，保守也罢，总之只要选到切合实际，符合自己本身情况的，最关键是自己满意的投保和投资方式就好，他人的意见仅供借鉴而已[em07][em07]怎样，这个周末有何收获吗[em07][em07]

whataday · 发表于 11-12-2006 18:11:00|来自：新加坡

呵呵，上个周末把该买的保险买好了，aviva的也换成i-term了，30种疾病living policy加大了。保险都做好了，心里踏实了。[em07]投资方面，ntuc的组合我不大满意，我的经纪给我推荐的那种，可以用cpf OA或者cash,不过他们能保证的只是5年保本，10年保证2.5%p.a,15年4.5%p.a.我觉得不太能吸引我，我刚刚在ocbc办的structured deposit 5年的也可以保证2.3%p.a.再看看啦.[em07]

逍遥居士 · 发表于 18-12-2006 00:07:00|来自：新加坡

[em10][em10][em17][em17]行动挺快，不错哦... ...若对投资缺乏信心，或您的话儿“不太能吸引我”，建议开个渣打银行的eSaver 户头，现在的利率应该是5万以下，1.88；5万以上，2.45，有保证的，而且随时可存取[em07]

美满人生 · 发表于 18-12-2006 01:49:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用逍遥居士在2006-12-18 0:07:00的发言： [em10][em10][em17][em17]行动挺快，不错哦... ...若对投资缺乏信心，或您的话儿“不太能吸引我”，建议开个渣打银行的eSaver 户头，现在的利率应该是5万以下，1.88；5万以上，2.45，有保证的，而且随时可存取[em07]</div>"随时可取存"有兴趣,之前问过OCBC的,利率2.5,可是要等三年才能取出...

carolkoh · 发表于 18-12-2006 15:04:00|来自：新加坡

嗯，刚好看到了，请教一下AVIVA的保单可以随时更换吗？我老公在05年为了储蓄，结果被引荐买了life insurance investment-linked,我前几天仔细研究了一下，觉得偏贵，不妨将我的疑惑之处摊开在这，看哪位朋友帮解释一下aviva的investment-linked policy如下，每月$350,其中保费每月$35,第二年起每月余下的$315投到相关基金；其中第一年除了扣掉每月$35保费，余下的每月$315中只有其中的25%投入相关的基金投资；surrender value低得让你几乎想直接放弃送给aviva如果真想提前变现的话,只有满6年后surrender value才有意义，但其数目亦远少于所投入资金，100% net value of investment fund，也就是说第一年所投资金的75%就被吃掉了。要不是当时公司报销每月的$158，哇，真贵呀，每月保费收那么高。不知最终这些保费可以变现吗，还是就是白送给aviva如果没出现保单上所列事件的话？再请教一下楼主，真可以更换吗，还是你指的是权衡利益当中的“更换”呀，即尚未买入之前的考察期的选择？

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