谁知道新加坡银行保密法

lgland

<p>新加坡银行保密法成了议题,</p><p>谁知道新加坡银行保密法</p>

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做银行的都知道。你想问什么？

DIYer

<div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><strong><a name="section3"></a><font size="4">第三节&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 银行保密</font></strong></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">22.3.1&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 获得经营许可的新加坡银行在涉及客户及其账户信息方面应承担法定保密义务, 《银行法》第47节对此进行了规定。</font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">22.3.2&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 2001年，《银行（修订）法案2001》（修订案）废除了第47节并采用了一个完全不同形式将其重制。此立法动向标志着新加坡在对银行保密规制进路方面的一个政策转变，转变之所以发生是因为新加坡金融局认识到了先前的规定已经妨碍了银行业对潜在经营利润和储蓄的利用。例如在过去体制下，银行在抵押贷款证券化或外包数据处理业务方面遇到了困难。现在新47节扩大了适用条件，银行据此可以披露其客户信息。</font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><strong><em><font size="4">对信息披露的一般性禁止</font></em></strong></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><br/><font size="4">22.3.3&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 47节规定银行（《银行法》所称银行是指在新加坡设立的银行或海外设立的银行在新加坡开设的分行和办事处）或其任何职员不得以任何方式对除《银行法》明文规定的人员（第三章对此予以详细说明）以外的其他任何人披露客户信息。如此一来，47节所规定的责任范围延伸至银行及其职员。《银行法》第2（1）节对职员进行了定义， 包括董事，秘书，雇员，委托管理人，经理和清算人。</font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">22.3.4 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;《银行法》第40A节所指客户信息为：&nbsp;</font></div><ul><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">任何银行客户账户信息的所有细节或与其有关的信息，不论此账户涉及借贷，投资或任何其他类型业务。但是此账户信息不包括与所述客户无关的所有信息。或&nbsp;</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">存款信息，是指任何与银行的客户存款、由银行管理的客户基金、或客户的银行保管箱或其与银行对保管箱所做的保管安排相关的信息。但是再次，此信息排除了与所述人员无关的所有信息。</font></div></li></ul><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">22.3.5 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;47节与《银行法》第三章不仅对银行适用，而且对依据《新加坡金融局条例》而获批准作为金融机构的新加坡商业银行也具有约束力。因此适用于商业银行的修定47节和第三章在《银行条例》中也得到了表述。</font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><strong><em><font size="4">银行保密之例外</font></em></strong></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">22.3.6&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 银行保密例外分为两类，分别为《银行法》第三章第一部分和第二部分所规定。若根据第三章第一部分所述之例外披露客户信息，信息接受者仍可继续披露给其他任何人。相反除非得到第三章授权或法院命令要求披露, 接受者不得将根据第二部分所列例外而披露的信息再次披露给其他任何人。此义务在接收人任职，雇佣或在接受信息时所处的办公处所终止之后继续存在。</font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><strong><font size="4">第三章第一部分之例外</font></strong></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><br/><font size="4">22.3.7 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;第三章第一部分规定，客户信息可予以披露，若：&nbsp;</font></div><ol><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">经客户书面批准，若已死亡，则由其指定的个人代表人书面批准；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为申请遗嘱承认或关于死亡客户不动产的遗产管理证书而披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为个人客户或法人团体客户破产而披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅着眼于或限于提起某些诉讼，例如银行与客户或与客户银行交易相关保证人之间的诉讼；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">为调查或检举起诉而向警员、公务员或法院做出的必要披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">为执行法院命令扣押客户银行账户存款而做出的必要披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">依《证据法》第四部分之授权，为执行最高法院或其法官命令而做出的必要披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">(若为一海外银行在新加坡设立的分支机构）仅为应母行监管机构的监管要求而做出的必要披露。但不得向母行监管机构披露存款信息；以及</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">为执行《银行法》规定或金融管理局对银行发布的通告和指示而做出的披露。</font></div></li></ol><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><strong><em><font size="4">第三章第二部分之例外</font></em></strong></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><br/><font size="4">22.3.8 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;第三章第二部分规定，客户信息可予以披露，若：</font></div><ol><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为职员，或银行专业顾问履行职责而披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为执行银行内部审计或风险管理而披露。若其为海外设立的银行，可向其母行或由总行书面指派的有关企业或分行披露信息。若其为在新加坡本地设立的银行，则可向母行或任何总行书面指定银行的关联企业披露信息；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为将银行业务职能外包至任何人而所做的披露，包括与银行签约从事外包业务的银行总部或任何新加坡境外的分支机构。如果外包业务是在新加坡境外开展的, 根据新加坡金融管理局发往各银行的《银行保密－外包条件》通知（MAS 634），银行必须向金融管理局提交说明书。 除其他方面外， MAS 634 要求银行向金融管理局通报在达成外包合同之后所有涉及客户信息披露的相关外包安排。</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为 （1）银行或其持股公司与另一公司的合并或计划合并， 或（2）任何收购或发行，或计划收购或发行银行或其金融控股公司股本而所做的披露；</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">仅为银行信贷组织的改组、转让或出售，或计划改组、转让或出售而披露。在此情况下，信息可披露给受让人，收购方或任何其他参加人或以其他方式参与改组、转让或出售，或计划改组、转让或出售的人，包括律师或其他专业顾问。然而除与信用组织相关的信息以外，其他的客户信息均不得披露。此例外似乎允许当银行希望以贷款形式或依照资产证券化形式发放贷款时，它可披露与贷款或其他信用组织相关的信息。</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">对客户发行信用卡或签帐卡的新加坡银行为了向其他新加坡发卡金融机构通报其对欠款客户停卡或销卡情况所做出的信息披露。可披露的信息为客户的姓名和身份，显示在信用卡或签帐卡上的债务金额，以及此卡的中止或取消日期。</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">披露的信息是指确实需披露的客户信息（存款信息除外）以便 （1）信用局为评价银行客户的信用价值而整理，合成或处理客户信息。或（2）信用局某些指定成员依照新加坡金融管理局所列条件对银行客户信用价值进行评估。</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">信息披露的一个共性（与客户账户的详细资料无关）就是当披露涉及真实或未来商事交易的客户信用价值评估确实需要披露时，信息将披露给另一家新加坡银行或商业银行。</font></div></li><li><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4">为了向新加坡银行客户进行新加坡金融机构的金融产品和服务促销，而对所有新加坡金融管理局管理的新加坡金融机构所做的信息披露。除客户姓名，身份，地址和联系方式以外的信息不得依此例外而披露。</font></div></li></ol><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><strong><em><font size="4">处罚</font></em></strong></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><br/><font size="4">22.3.9&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 违反47节规定的行为是犯罪行为。若判决有罪，个人可被处以不超过12万5千新加坡元的罚款，或者不超过三年的监禁，或两者并处。若为法人团体，可被处以不超过25万的罚款。</font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><font size="4"></font></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><em><strong><font size="4">契约与普通法的保密责任</font></strong></em></div><div style="MARGIN: 0in 0in 0pt;"><br/><font size="4">22.3.10&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;法定保密制度没有禁止银行与客户采用更高的保密标准。47（8）节对此予以肯定。这样的制度同样也没有推翻银行基于银行客户关系所担负的普通法保密责任。事实上，银行法默认这些责任可与47节中的银行法定义务共存。</font></div>

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<font size="4">新加坡有比瑞士对储户更为有利的银行保密法规。众所周知，资产管理与私人银行服务是瑞士金融业的两大支柱，使得瑞士成为全球金融界的翘楚。而瑞士之所以能够成功，该国银行业的保密法可谓“一大功臣”。“把钱放在瑞士的银行里绝对安全。”这就像瑞士的钟表世界最好一样，早已深入人心。而在不少人的眼中，新加坡和瑞士很相像：有独立主权、中立的政治立场、严格而开放的金融体制等。而人们选择新加坡理财其中最重要的原因就是其银行保密法规与瑞士相比对储户更为有利。</font><br/><br/>

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<font face="Verdana">(1) Customer information shall not, in any way, be disclosed by a bank in Singapore or any of its officers to any other person except as expressly provided in this Act. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(2) A bank in Singapore or any of its officers may, for such purpose as may be specified in the first column of the Third Schedule, disclose customer information to such persons or class of persons as may be specified in the second column of that Schedule, and in compliance with such conditions as may be specified in the third column of that Schedule. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(3) Where customer information is likely to be disclosed in any proceedings referred to in item 3 or 4 of Part I of the Third Schedule, the court may, either of its own motion, or on the application of any party to the proceedings or the customer to which the customer information relates — </font><dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(a) direct that the proceedings be held in camera; and</font></dl><dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(b) make such further orders as it may consider necessary to ensure the confidentiality of the customer information. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div></dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(4) Where an order has been made by a court under subsection (3), any person who, contrary to such an order, publishes any information that is likely to lead to the identification of any party to the proceedings shall be guilty of an offence and shall be liable on conviction to a fine not exceeding $125,000. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(5) Any person (including, where the person is a body corporate, an officer of the body corporate) who receives customer information referred to in Part II of the Third Schedule shall not, at any time, disclose the customer information or any part thereof to any other person, except as authorised under that Schedule or if required to do so by an order of court. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(6) Any person who contravenes subsection (1) or (5) shall be guilty of an offence and shall be liable on conviction — </font><dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(a) in the case of an individual, to a fine not exceeding $125,000 or to imprisonment for a term not exceeding 3 years or to both; or</font></dl><dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(b) in any other case, to a fine not exceeding $250,000. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div></dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(7) In this section and in the Third Schedule, unless the context otherwise requires — </font><dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(a) where disclosure of customer information is authorised under the Third Schedule to be made to any person which is a body corporate, customer information may be disclosed to such officers of the body corporate as may be necessary for the purpose for which the disclosure is authorised under that Schedule; and</font></dl><dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(b) the obligation of any officer or other person who receives customer information referred to in Part II of the Third Schedule shall continue after the termination or cessation of his appointment, employment, engagement or other capacity or office in which he had received customer information. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div></dl><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(8) For the avoidance of doubt, nothing in this section shall be construed to prevent a bank from entering into an express agreement with a customer of that bank for a higher degree of confidentiality than that prescribed in this section and in the Third Schedule. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(9) Where, in the course of an inspection under section 43 or an investigation under section 44 or the carrying out of the Authority’s function of supervising the financial condition of any bank, the Authority incidentally obtains customer information and such information is not necessary for the supervision or regulation of the bank by the Authority, then, such information shall be treated as secret by the Authority. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div><p><font face="Verdana"></font></p><font face="Verdana">(10) This section and the Third Schedule shall apply, with such modifications as may be prescribed by the Authority, to a merchant bank approved as a financial institution under section 28 of the Monetary Authority of Singapore Act (Cap. 186) as if the reference to a bank in this section were a reference to such merchant bank. </font><div align="right"><i><font face="Verdana">[23/2001]</font></i></div>