基金定投。。

老鼠爱小米 · 发表于 25-12-2007 13:54:00|来自：新加坡

所谓基金定投，是指投资者与银行约定，每月在固定的时间（如8号）以固定的金额（如500元），自动扣款投资到指定的开放式基金中。让投资者避免选时的烦恼，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金净值上升时，买进较少的份额；当基金净值下降时，买进较多的份额。长期累积下来，成本及风险就会降低。 本人实施基金定投有一年多，下面谈谈操作中的一些心得及体会： 一、建议开通网上银行进行基金定投。因为到银行柜台办理，人太多，耽误时间。本人最烦在银行等了半天才办得业务。 二、银行的选择： 各大银行都开设有基金定投业务，但基金品种不同。个人推荐交通银行，因为该行开设定投业务的基金品种最多！另外，现阶段还进行基金定投费率八折的优惠活动。正常情况下，基金定投费率是不打折的（按1.5%的申购费率），定投时间任你选定。 工行也有类似活动，不过可选的品种少一些，并规定定投时间一律从每月一号开始，分3年、5年和8年三种期限。建行只能到柜台办理基金定投，网银不开设定投业务。 三、定投金额的选择： 银行的定投基金金额最少100起（例如在交行易方达、华夏、富国基金是100元起，农行景顺长城基金是100元起，工行的基金均为200元起），具体可点击各大银行网站了解。 个人认为单只基金定投金额不要超过1000元，因为正常情况下，定投费率是按1.5%计算的；超过1000元，您还不如直接每月通过网上银行进行申购，例如在交行网银申购费率为4折（0.6%），每1000元就省手续费9元！工行、建行打8折，中行不打折（落后分子，批评一下。）长年累月下来，省下不少银子。 四、每月具体时间的选择： 1、尽量不要选择1到8号。因为会碰到每年元旦、春节、五一、十一假期，基金业务暂停，假期过后第一天才定投扣款，但基本上这天都是股市上涨的，基金净值较高，不划算！若您打算定投2到3只基金，建议不要设在同一天，按每月天数平均分开就行。 2、若有充足时间，您还可利用网银每月修改定投日期，尽量设置星期四、星期五，一般这两天股市下跌得的多，您可买到更多的基金。 五、基金品种的选择： 在现时波动的市场中，个人建议选择指数型基金和发行至少2年的绩优老基金。本人定投的是上投摩根中国优势和易方达上证50指数基金。 六、定投期限的选择： 至少3年以上，短期是看不出明显效果的。 七、基金定投可随时终止缴款计划，挺方便的。 个人认为，基民参加基金定投，不必筹措大笔资金，每月利用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，既能强迫储蓄有不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求，不失为基金理财的好方式之一。以上讲的是中国的基金，基金定投也同样适用于新加坡。

老鼠爱小米 · 发表于 25-12-2007 13:59:00|来自：新加坡

<h2>【投资技巧】“懒人理财” 基金定投五步曲</h2><div class="t_msgfont" id="postmessage_12079">基金投资一般有三种方式,一次性投资、择时投资与定额投资。一次性投资，时点上随机性强，可经过深思熟虑后审时度势一次性买入，择时投资需要相当扎实的基本功，既要耐得住寂寞也要节制自己过度贪婪的欲望，现在投资者实际上有意无意地多采取这种操作方法。最近，在基金公司与银行的推荐下，有“懒人理财”之称的基金定额投资逐渐受到不少投资者的追捧，但实际上很多朋友对其具体如何操作了解并不多。 　　基金定投可选择直接在基金公司委托，也可在银行，现在一般投资者都选择后者，所以着重从银行渠道对基金定投作一些介绍。 　　第一步，选择一家成本低、方便的银行。现在很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式，如果不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，肯定不划算。方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。 　　第二步，尽量使用快捷的个人网上银行。网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能，所以有这方面担心的朋友大可放心。银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。现在很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。 　　第三步，确定适合定额投资的基金品种。这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。 　　第四步，注重基金公司信誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。如果说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避免过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一开始就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。 　　第五步，也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括自己的换房资金、养老金等。这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。既然选择了基金定投，从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。引用富达国际投资经理安东尼·波顿的一个建议：忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。</div>

bluesky77 · 发表于 26-12-2007 13:38:00|来自：新加坡

英文叫：RSA（Regular Saving Account), DCA(Dollar Cost Averaging)

blueyy · 发表于 27-12-2007 19:32:00|来自：新加坡

有人可以解释一下value averaging是怎么回事吗？听说是与DCA不同的投资理念 [em04]

blueyy · 发表于 27-12-2007 23:33:00|来自：新加坡

Thanks,xing963, just find a good VA calculation website. https://www.valueaverager.com/metis/login.asp [em17]

blueyy · 发表于 28-12-2007 09:40:00|来自：新加坡

看了看网上的评论，好像说statistically VA会比DCA回报率高，只是奇怪，如果在熊市中，还可以达到预期的收益吗？ [em04]

blueyy · 发表于 28-12-2007 15:57:00|来自：新加坡

多谢xing963，那么哪些基金比较适合DCA?现在想开始投资，但听说股市已经长得太高，不大适合lump sum的投资基金，又有人说投资commodity fund比较好，与equity的correlation不是很大，或者是现在投资在bond 基金上，等明年股市调整的时候，再进场投资基金 总之很乱，也没有理出个头绪， [em04]

雨茜 · 发表于 28-12-2007 19:58:00|来自：新加坡

在新加坡，通常把它叫做RSP （Regular Savings Plan）。[em01]

blueyy · 发表于 29-12-2007 08:33:00|来自：新加坡

多谢xing963,非常长知识[em01][em01][em01] 所以你的建议是DCA在commodity fund上作长期投资？是不是只有长期投资的基金，做DCA才有意义？ 可以推荐一些现在可以DCA的基金吗？ 发现新加坡没有什么论坛是可以讨论基金的，绝大多数都是讨论股票的，郁闷了， [em09]

bluesky77 · 发表于 29-12-2007 12:15:00|来自：新加坡

定下自己的投资目标，年限，认识自己的风险承受度，建立投资组合，然后就DCA，什么都不管。管它牛市，熊市，只要每年rebalance一次。这种方法是最无聊的，不过肯定是最成功的。

基金定投。。

发表回复

精选推荐