转帖：新加坡医疗保险大概

老鼠爱小米 · 发表于 12-2-2008 22:38:00|来自：新加坡

<h4 class="TextColor1" id="subjcns!B36C05355FEEF6B1!2491" style="MARGIN-BOTTOM: 0px;">转帖：<a href="http://omo1981.spaces.live.com/blog/cns!B36C05355FEEF6B1!2491.entry"><font color="#095801">新加坡医疗保险大概</font></a></h4><p class="TextColor1" style="MARGIN-BOTTOM: 0px;">------------------------------作者：雪狼  <a href="http://omo1981.spaces.live.com/?_c11_BlogPart_BlogPart=blogview&_c=BlogPart&partqs=cat%3d%25e7%2590%2586%25e8%25b4%25a2%2b-%2b%25e5%258c%25bb%25e7%2596%2597%25e4%25bf%259d%25e9%2599%25a9">http://omo1981.spaces.live.com/?_c11_BlogPart_BlogPart=blogview&_c=BlogPart&partqs=cat%3d%25e7%2590%2586%25e8%25b4%25a2%2b-%2b%25e5%258c%25bb%25e7%2596%2597%25e4%25bf%259d%25e9%2599%25a9</a></p><div class="bvMsg" id="msgcns!B36C05355FEEF6B1!2491"><div><br/></div><div>医疗保险</div><div><br/>到目前为止，绝大多数的朋友对保险的第一反应都是，人寿保险现在没必要，倒是医疗保险很必要。</div><div></div><div>为什么会这么觉得呢？</div><div></div><div>“因为新加坡的医疗费用越来越高，而且需要用到医疗费用的机会高些。”</div><div></div><div>然而医疗费用的高和医疗保险派上用场的机率的高，同时自然的也使得医疗保险的保费也高。还是那句老话，羊毛长在羊身上，这世上没有免费的午餐。参不参与保险在于有没有那种集体精神，值不值得也在于有没有那种集体精神。</div><div></div><div></div><div>再说说新加坡的医疗保险的大概。</div><div></div><div>医疗保险主要有两种，一种是替客户直接付全部或者部分的医疗费用；另一种则是按照合约根据医疗的情况给一定金额，至于这金额够不够费用，或是有没有剩下，那由客户自己承担。</div><div></div><div>前一种才是严格意义上的医疗保险，后一种是从意外保险衍生出来的，所以保险公司往往也将之归于意外险一类。那么我们就先来说说前一种。</div><div></div><div><br/>新加坡永久居民(PR)和公民(citizen)都会有中央储备基金(CPF)。一个人的CPF一般分为三个account（还有一个SRS account 作为CPF的辅助，属于自愿参与的计划。SRS是很好的合法避税工具之一，下次细说。），分别是Ordinary Account(OA), Special Account(SA)，和MediSave Account(MA)。</div><div></div><div>MediSave 里面的钱就是新加坡政府为减轻市民医疗费用的负担而强制要求必须存进去的。假如你现在是35岁以下，你每月存进CPF各account的分配如下：</div><div></div><div><table cellspacing="0" cellpadding="0" width="560" border="1"><tbody><tr><td align="center" width="95"><span>Employee Age (years)</span>
</td><td align="center" width="85"><span>CPF contribution</span>
</td><td align="center" width="160"><span>Ordinary Account</span>
</td><td align="center" width="110"><span>Special Account</span>
</td><td align="center" width="110"><span>Medisave Account</span>
</td></tr><tr><td align="center">35 & below </td><td align="center">$100 </td><td align="center">$66.67<br/><br/>($100 - $18.84 - $14.49) </td><td align="center">$14.49<br/><br/>($100 x 0.1449) </td><td align="center">$18.84<br/><br/>($100 x 0.1884)</td></tr></tbody></table></div><div></div><div></div><div>由卫生部(MOH)提供的基本医疗保险-MediShield是自动从你的mediSave account中提钱参加的。你也可以通过保险公司upgrade你的这份医疗保险。upgrade过后的保险的保费也是自动从mediSave中扣。所谓upgrade，就是在mediShield的基础上增加保额上限，或是增加一些好处，同时当然也增加保费。一般收入在中等以上的人都会选择upgrade，因为其MediSave account中的钱是和收入成正比的。而基本的mediShield cover 的很低。</div><div></div><div>这些基本的医疗保险，除了保额上限以外，往往会有所谓的 deductible 和 co-insurance。 deductible 就是医疗费用在一个数目以下客户要自己付。co-insurance则是当医疗费用超出deductible的金额，客户还要付超出部分的一个百分比。</div><div></div><div>譬如一个医疗保险计划的deductible 为 2000 per policy year，co-insurance 为 10%，假设这一年某客户第一次入院，花费为5000，那么客户本身要付出 2000+(5000-2000)x10% = 2300。假如同一年他又进医院，费用为6000，那么这次他需要付出6000x10% = 600，其余的才可以从保险计划中claim。</div><div></div><div>保险公司一般会提供一种附加险(rider)，如果客户在参与某医疗保险的同时付出费用参与相应的rider，则可以将deductible和co-insurance免去。也就是说，多付一部分金额就可以买个彻底安心。</div><div><br/>目前最全面的医疗保险就是参加一份 "as charged” 的基本医疗保险（由mediShield upgrade 而来，保费从CPF 的 mediSave account里扣），再加上去掉 deductible 和 co-insurance 的 rider。因为这样一份医疗保险可以基本搞定参与者在医院内外的几乎所有大bill。</div><div><br/>长篇大论了点，不过还有更详细的细节没能在此细说。想了解更多随时可以找我免费咨询。：）</div></div>