挑选独立理财顾问的三大诀窍 zt

雨茜

买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式，已经为大众所熟知，独立理财顾问(Independent Financial Advisor，简称IFA)的作用是把这些理财产品合理利用、加以组合，从而获得更好的收益。

由于对客户的资产有较高的要求，所以IFA的理财服务属于贵宾理财服务，投资者在选择这种理财新概念打理财富时，更应该注重对客户经理的挑选。

理财规划过程
独立理财顾问的核心是提供个性化、专业化的服务，产品的推荐要相对客观和独立，客户经理承担举足轻重的作用。
诺亚财富的副总经理白昊认为，一位优秀、专业的理财顾问师，会首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；第二，会把客户的财产做详细的“体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单只基金，他们能建议做适度的比例调整。第三，客户经理会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。
如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占80%甚至更高，这样的客户经理明显是不合格的

挑选客户经理
在了解理财规划的制定过程后，该如何挑选一位好的客户经理呢？

首先，客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。按照中国银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有20 个小时的专业培训。

第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负着一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。
一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。

第三，优秀的理财顾问懂得“多问”，但这不意味着窥探个人隐私。“多问”的目的是为了更好地了解客户的情况，从而帮助他们做出正确分析和判断。在了解情况的同时，独立理财顾问应该是一个很好的“保密者”，承诺不泄露任何个人信息。

完善的服务体系
完善的服务体系可以体现在不同细微之处：例如，当理财计划出现问题的时，是否能够提供一个良好的投诉机制；另外就是理财计划处理的时效性如何等。
《财经时报》了解到，独立理财顾问会在售后服务里为客户提供投资产品的对账单，例如基金、储蓄计划、保险计划的对账单，作为一种“承诺”。
这种“承诺”是体系化、完整的，而不应该是零碎、单个的信息。就理财顾问设计或投资计划，银行方面需要为客户提供一份整合报告。

老鼠爱小米

<p>独立财务顾问不知道是收费制还是分佣制？</p><p>所谓收费制，是指收取顾客固定费用，不管赚多亏少。</p><p>所谓分佣制，是指与顾客分成赚得的钱，不赚钱或者亏钱就不收费。</p>

雨茜

<p>呵呵，有佣金制的服务，也有收费制的服务。</p><p>佣金制的服务通常包含了从客户的投资组合的管理费，保险产品的抽成等等。</p><p>收费制的服务通常指研究客户的资产状况，提供中立的建议，但是不涉及任何实质的产品。也就是单纯的咨询服务，这种事收费制的。</p><p>目前，新加坡市场中，大多数还是以佣金制的服务为主，相对而言比较少数的客户在使用收费制服务。</p>

[此贴子已经被作者于2008-4-9 15:33:31编辑过]

老鼠爱小米

如果佣金制，是几成分？一般大众化的行情。[em63]

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>老鼠爱小米</i>在2008-4-12 1:12:00的发言：</b><br/>如果佣金制，是几成分？一般大众化的行情。<img title="dvubb" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://bbs.sgchinese.com/images/emot/em63.gif" onload="imgresize(this);" align="middle" border="0"/> </div>
<p>&nbsp;</p>
<p>1%到50%不等，视产品和年限而定。</p>

老鼠爱小米

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>雨茜</i>在2008-4-12 9:04:00的发言：</b><br/>
<p>&nbsp;</p>
<p>1%到50%不等，视产品和年限而定。</p></div>
<p>分成百分之一---------百分之五十这也相差太大了哇。</p>

kitty99

&nbsp;谢谢楼主和老鼠爱小米，有收获！<br/>

望月犀牛

谢谢！

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>摇篮曲</i>在2008-8-21 15:42:00的发言：</b><br/><br/><br/>那就是说如果请financial planner 帮忙计划理财要收取这样的费用罗/<br/>还是通过他们买了投资产品（基金，保险之类的），还要另外从我们赚取的收益里再抽俑阿？<br/></div>
<p>&nbsp;</p>
<p>各个公司的情况不一样。众所周知，现在有很多公司在提供免费的财务规划。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>IPP公司的情况是这样的。进行规划本身，收取一个一次性的费用。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>这个规划的结果就是建造房子的图纸。完成这个规划以后，等于说你拿着这个图纸以后，有两种选择：</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>一种：让IPP公司的财务顾问同你一起完成房子的建造；</p>
<p>二种：让其他公司的人，根据这个图纸，帮你建造房子。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>在第一种方式下，由于产品提供商会承担财务规划的费用，所以IPP公司会返还你一次性设计图纸的收费。第二种情况下就没有了。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>这样解释，还算清楚么？</p>

摇篮曲

那我通过他们买的基金如果赚钱了，他们还会向我们收取一定比例的佣金吗？或是管理费，手续费，待购费之类的吗？<br/>还有这种财务规划是为客户规划到几时阿？一次性？还是一年，两年？ 如果中途不需要他们帮忙规划了，要退出的话，有另外的收费吗？<br/>听说是每一年再检讨一次，那这样的检讨还有重新规划是免费的吗？<br/>