【理财】[转帖]亲爱的,结婚了我们咋用钱?

老鼠爱小米 · 发表于 9-4-2008 00:13:00|来自：新加坡

本帖最后由老鼠爱小米于 23-9-2009 01:26 编辑

【参考案例】
亲爱的,结婚了我们咋用钱?
　　结婚之后，两个人的钱合在了一起，又该怎样打理呢？很多人认为婚前婚后没有多大差别，其实不然，钱这个东西分开与合并所发挥的作用是不一样的。记者咨询了一些银行的专业理财人士，他们表示，由于新婚夫妇的理财观不一样，因此其理财的方式也各不相同。
　　
分类型理财
　　激进型：对新人的要求高
　　据了解，一些新人由于在婚前本身就有投资，对风险的承受能力较高，因此对婚后的理财也要求高收益。对此，理财专业人士认为，这类新婚夫妇可以将家庭资金适当投资到股票市场、股票类的基金以及一些不能保本的高收益率的理财产品中。
　　据介绍，这些产品的收益较高，但是风险也相对较大，因此要求投资者要有一定的投资知识，知道如何驾驭这些投资产品。
　　为此，专业人士建议，投资者不要同时将所有的资金投入到一种产品或者是市场上，这样不仅不利于分散风险，而且还容易"倾家荡产"。
　　稳健型：懒人理财的好方式
　　现在很多人由于没有投资理财的专业知识，又怕钱投进市场之后"血本无归"，因此不愿意投资一些风险大的产品。考虑到这类投资者对风险的承受能力有限，专业人士建议，可选择一些稳妥的理财产品进行投资。
　　这类产品包括银行的定期存款、通知存款、国债、稳健型基金、保本型的理财产品等。专业人士提醒投资者注意，考虑到人民币的升息压力，投资者最好选择短期理财产品，在银行的存款方面，选择通知存款就比选择定期存款划算得多。
　　分目标理财
　　首选买房的
　　现在结婚的多是70年代末--80年代初出生的独生子女，这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点。也正因为如此，这一代人在成家之后普遍想要一块属于自己的小天地，于是买房就成为小两口的首要选择。
　　理财专业人士表示，有打算贷款买房买车的新婚夫妇，婚后应该戒掉婚前的"小资"消费习惯。首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，特别要注意减少一些盲目消费项目。其次，可以开通网上银行，随时查询账户余额，对家庭资金了如指掌，并随时调整自己的消费行为。另外，还可以到银行开立一个零存整取账户，强制储蓄。
　　计划养育宝宝的
　　尽管现在很多新人愿意过"丁克"式的家庭生活，但还是有很多新婚夫妇在结婚之后，将生育孩子作为首要任务。
　　据了解，现在根据各家医院等级的不同，生孩子的费用也从1000元到10000元不等，同时，孕妇和婴儿的营养费用也不能小视。因此，计划要生育宝宝的家庭应该每月进行定期储蓄，同时对夫妻双方的工资收入做一个合理的分割，储蓄一定的资金。这笔资金不仅要能够保证宝宝以后的成长费用，同时还要兼顾随时可能出现的意外，需要有一定的流动资金可供随时支取。
　　投保宜低保费高保障
　　结婚后，随着孩子的出生、买房子或换房子等，生活内容会由简单逐渐变得复杂，家庭负担也会由轻而重，所以保险也该按实际的家庭和财务状况做必要的调整。
　　为了婚后提高保障水平，并进一步分散家庭财务风险，新婚夫妇可以购买一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。同时，两人都应投保人寿保险，一旦有一方发生意外，家庭不至于一点保障也没有。对于两人收入较悬殊的家庭，着重为高收入的一方买保险，以保障另一方的生活。如果单身时期就已经买了保险，情况也颇理想，结婚后只需适当调高保额即可。当然，必要时得视实际情况再做通盘的规划。

　　贷款买房的新人，为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择缴费少的定期保险、意外保险、健康保险等，保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5-8年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康地发展。因此在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式，例如具有分红功能的终身重大疾病保险，在提供全面保障的同时，每年还可以根据保险公司的实际经营状况分取红利，增加保险金额，提高保险保障。
　　若夫妻两人均属初次投保，可以考虑购买较高保额的定期寿险主约，并附加伤害险附约、重大疾病险附约、医疗险附约或保障收入中断的失业险。如果经济能力不足，可由一人购买主约，另一人购买可以附加的附约，以节省保险费支出。若预算充裕时，还可增加储蓄功能比重较大的定期养老保险或终身还本险，并与其它投资理财工具搭配，强迫储蓄，稳健投资，作为购房及将来子女教育经费或出国深造的基金。

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蕾蕾抱抱 · 发表于 9-4-2008 05:24:00|来自：新加坡

很好用~~[em17][em17]

雨茜 · 发表于 9-4-2008 15:24:00|来自：新加坡

亲爱的,结婚了我们咋用钱? 鉴于国内理财市场和新加坡理财市场的差异，不才在此做一些补充和纠正。 　　激进型      这类新婚夫妇可以将家庭资金适当投资到股票市场、股票类的基金以及一些不能保本的高收益率的理财产品中。 　　据介绍，这些产品的收益较高，但是风险也相对较大，因此要求投资者要有一定的投资知识，知道如何驾驭这些投资产品。 　　为此，专业人士建议，投资者不要同时将所有的资金投入到一种产品或者是市场上，这样不仅不利于分散风险，而且还容易"倾家荡产"。可以采用的实际方法中，最理想的是能够用平均成本法，投资在自己的一个投资组合里。一个投资组合里面可以有各种不同类型的投资产品。 　　稳健型： 　　现在很多人由于没有投资理财的专业知识，又怕钱投进市场之后"血本无归"，因此不愿意投资一些风险大的产品。考虑到这类投资者对风险的承受能力有限，专业人士建议，可选择一些稳妥的理财产品进行投资。 在新加坡比较普遍的是定期存款，外汇定期存款，债券型以及稳健型基金。如果完全不能承受投资风险的，还是建议定期存款，能够承受一点点风险的，才考虑债券或稳健型基金。 　　分目标理财 　　首选买房的　　理财专业人士表示，有打算贷款买房买车的新婚夫妇，婚后应该戒掉婚前的"小资"消费习惯。首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，特别要注意减少一些盲目消费项目。其次，可以开通网上银行，随时查询账户余额，对家庭资金了如指掌，并随时调整自己的消费行为。另外，还可以到银行开立一个零存整取账户，强制储蓄。通常情况下，在新加坡买房都使用CPF公积金来买，所以大多数情况下，一个家庭支付房贷是完全能够的。所以，大家往往最费心的是如何能够在计划的时间内存够足够的首付的费用。这个就要靠强制储蓄了。如果存首付的时间是2~3年的话，可以考虑采用投资工具。1年以来内的，不建议使用投资工具。存1~2年的人，要视具体情况斟酌。 　　计划养育宝宝 　　据了解，现在根据各家医院等级的不同，生孩子的费用也从1000元到10000元不等，同时，孕妇和婴儿的营养费用也不能小视。因此，计划要生育宝宝的家庭应该每月进行定期储蓄，同时对夫妻双方的工资收入做一个合理的分割，储蓄一定的资金。这笔资金不仅要能够保证宝宝以后的成长费用，同时还要兼顾随时可能出现的意外，需要有一定的流动资金可供随时支取。在新加坡，生小孩的费用大多都在3000到10000内，大多数是几千块可以解决。不过，有了小孩子以后，很多年轻夫妇应该开始有意识地为小孩准备教育基金。因为这个是小孩最大的需要啊！关于保障文章所说的需要是事实，不过与之安排的产品，及所谈及使用产品的理论都适用于国内的保险市场。用同样的方法来对在新加坡生活的小俩口理财，需要做许多调整。 第一，   保险赔偿金额在新加坡业内使用标准通常为10年的年收入。第二，   因为，国内保险产品市场和新加坡保险市场的差异。所以，文章中的建议更适合在国内生活的人。初次投保，在新加坡的话，比较建议购买ILP，并附带重大疾病险赴约。第三，转移房屋抵押贷款的风险，在新加坡通常有专门的保险与之相应，叫做 Mortgage Insurance。这个保险是保障一个家庭当意外发生时，贷款偿还的风险可以由保险公司来支付。换言之，如果有人出事了，保险公司的赔偿可以将所留下的抵押贷款缴清或者缴付一定部分。这种保险通常为消费型，当然也相对的比较便宜。

老鼠爱小米 · 发表于 10-4-2008 01:16:00|来自：新加坡

雨茜补充说明得好，谢谢。[em80]

雨茜 · 发表于 10-4-2008 10:14:00|来自：新加坡

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder">以下是引用老鼠爱小米在2008-4-10 1:16:00的发言： 雨茜补充说明得好，谢谢。<img title="dvubb" alt="图片点击可在新窗口打开查看" src="http://bbs.sgchinese.com/images/emot/em80.gif" onload="imgresize(this);" align="middle" border="0"/> </div>
 
[em74]受表扬了，哈哈哈哈哈！
 
新的网站模式，我很喜欢呢！～
 
特别是这些可爱的表情！～