请教高手，我选择哪个贷款计划？

zteam

<div><font face="Arial" size="2">A计划——20万4%=8000，换B计划500手续费。换C计划2500手续费。<br/>B计划--20万2.8%=5600（一年浮动费率，SIBOR+1.1%）。一年锁定期。<br/>C计划--20万1.9%=3800（3个月浮动费率,SIBOR+0.75%）。无锁定期。<br/>假设汇率不变：<br/>选B计划，第一年节省1900，第二年共节省4300<br/>选C计划，第一年节省1700，第二年共节省5900<br/>问题一 ：选哪个计划好？&nbsp; <br/>问题二 ：新加坡隔夜拆息利率（SIBOR RATE)两年内会走高吗？有人说是<br/>跟着美国的隔夜拆息利率变化。<br/>谢谢！</font></div>

zteam

A和B 都是POS BANK的换同一银行配套计划要500手续费。C 是HSBC BANK，因为是换银行要请律师办手续。律师费2000。

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>zteam</i>在2008-8-21 10:31:00的发言：</b><br/>
<div><font face="Arial" size="2">A计划——20万4%=8000，换B计划500手续费。换C计划2500手续费。<br/>B计划--20万2.8%=5600（一年浮动费率，SIBOR+1.1%）。一年锁定期。<br/>C计划--20万1.9%=3800（3个月浮动费率,SIBOR+0.75%）。无锁定期。<br/>假设汇率不变：<br/>选B计划，第一年节省1900，第二年共节省4300<br/>选C计划，第一年节省1700，第二年共节省5900<br/>问题一 ：选哪个计划好？&nbsp; <br/>问题二 ：新加坡隔夜拆息利率（SIBOR RATE)两年内会走高吗？有人说是<br/>跟着美国的隔夜拆息利率变化。<br/>谢谢！</font></div></div>
<p>你的顾虑是什么？</p>
<p>想选一个什么样的计划？</p>

雨茜

<p>呵呵，已经帮你做了个比较。</p>
<p>要弄到论坛里还要编辑一下。</p>
<p>吃个饭回来，再post出来。</p>
<p>[em27]</p>

[此贴子已经被作者于2008-8-21 14:04:39编辑过]

zteam

<p>对是选B 计划，还是C计划</p>

雨茜

哦，对了，如果你能给我还有多少年的贷款需要交的话，能给你更加准确的比较。

zteam

<p>可以贷30年期</p>

雨茜

<div class="msgheader">QUOTE:</div><div class="msgborder"><b>以下是引用<i>zteam</i>在2008-8-21 15:56:00的发言：</b><br/>
<p>跟SIBOR RATE挂钩的利率，有多大的风险？有什么潜在的问题吗？</p></div>
<p>之所以会有个SIBOR Rate挂钩的利率，主要是这样一回事。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>曾几何时，新加坡的房屋贷款利率都没有和SIBOR rate挂钩，所以，利率是多少，都是由银行自己根据SIBOR等等标准利率计算以后，计算出来的。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>由于是这样的一种现实，银行说了多少就是多少，所以，消费者往往发现，SIBOR下降了，银行往往没有调低自己的贷款利率；SIBOR涨了，自己的贷款利率也跟着涨；自己的贷款利率没有透明性，永远只会涨不会跌。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>针对这样的问题，S银行首先推出了与SIBOR Rate挂钩的房屋贷款配套，赢得了消费者的好评，随即，各家银行业推出了和Swap Rate或者CPF rate挂钩的贷款套餐。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>有多大的风险？会上下浮动。</p>
<p>潜在问题？SIBOR高涨，利率高涨。不过，那个时候，无论是银行说了算的贷款配套还是与之相挂钩的配套都会高涨。</p>

zteam

<p>跟SIBOR RATE挂钩的利率，有多大的风险？有什么潜在的问题吗？</p>

zteam

<p>我还是愿意选SIBOR RATE挂钩的。不选银行说了算的（银行也是按SIBOR RATE 算的，怎么算只有它知道。）多付就多付，少付就少付。认了。</p>