本帖最后由 老鼠爱小米 于 15-5-2009 01:18 编辑
《富女人》 序 罗伯特•清崎
有句老话：“每个成功男人的背后都有个女人”。在我来说，这话对极了。如果不是妻子金，我不会取得今天的成功。有时候我琢磨，如果没有她，我会是什么样子。
当然，我遇到金的时候，是她的外在美吸引了我。第一次约会，我就发现她不只有张漂亮脸蛋，她还有脑子，很聪明。慢慢了解之后，我发现她的内在比外在更美，于是我恋爱了。如果真有灵魂伴侣，我觉得，我找到了。
而且，在最困难的时候，我还发现了她的坚韧。那些日子里，是她的内力让我们共同渡过难关。如果没有她，我怀疑自己能否坚持下来。有很多次，我们身无分文，无瓦遮头，寸步难行，她抱着我，让我象孩子一样痛哭流涕。她勇敢、坚强，从来没有对我失去信心，虽然我自己都对自己没了信心。
和大部分夫妻一样，我们也争吵，也会有不同意见，因为我们不是生活在世外桃源。这么多年的起起伏伏，对对错错之后，我从对金的爱中，产生了一种最伟大的情感：尊重。她就是她自己，不需要我照料，现代、时髦、风趣、富有、善良、有爱心、漂亮，而且，独立。
她打高尔夫总是从男子球台开球，从来不因为自己是女性而要求差点。而且，不幸的是，她还经常比我开得远，杆数少。不过感谢上帝，她赢了球并不嘲笑我。
她遇到我的时候，我只有一屁股债，一大堆错误，深刻地教训，和一个梦想。虽然我一无所有，她仍然愿意和我分享生活，以实现梦想。今天，当年的梦想早已实现，而且我们的生活，是当年无论如何也无法想象的。
我知道她嫁给我不是为了钱，因为当时我根本没钱。至于投资，我不过把我富爸爸教给我的教给了她。然后她就迫不及待地去实践了。现在，她是比我成功得多的投资者，做的生意比我大得多。她是个创造自我的女人，一个富女人。
所以我十分自豪地给她的第一本书写序。她是我心目中现代女性的模范 — 风趣、爱心、善良、美丽、独立、聪明而富有。说到金钱和投资她头脑清晰。我看着她从一个对金钱投资一无所知的小姑娘成长为掌握其中奥秘的富有女人。她说的，就是她做的。很高兴能写这篇序，为了我最好的朋友、我的业务伙伴我的的妻子、金。 ---------------------------------分界线-------------------------
《 富女人 》前言
———— 因为我讨厌被人使唤 金
为什么专门给女性写这本书？
在投资的世界里，投资的方法，比如如何购买出租物业、如何选择股票、如何取得更高回报等等，对男性和女性是一样的。股票、债券、房地产并不在乎买卖、持有、修缮、出租的是男人还是女人。
那么为什么需要专门给女性写一本关于投资的书呢？这是因为触及到钱的问题，男女有很大的差别，无论是历史上、心理上、精神上、还是情感上。这些差别是今天如此之多的女性在金钱和投资上困难重重的根本原因。这些差别造成了两性的隔离，所以有必要为女性专门写这本书。
我讨厌被人使唤！
本书的副题是发自内心的。有天中午和我丈夫罗伯特还有一些朋友在一起吃饭的时候，谈起这本书的策划。《富女人》显然是书名，但副题不好确定，大家都提出了一些想法。
罗伯特问我：“告诉我，为什么你如此强烈地希望财务独立？我觉得你一直都是如此，是你最本质的性格。为什么你必须，不管上刀山下火海，都要追求完全依靠自己？你说说看，这后面的动力是什么？”
我的一个叫苏子的女朋友当时坐在我旁边，我们的性格很相似。我们对看了一眼，几乎同时说：“我就是讨厌被人使唤！”然后我们两个马上喋喋不休地讨论多么不喜欢让别人发号施令，一件件说各自被人使唤时的反应，绝不，绝不让人支配自己的生活。（我知道很多女性完全了解我们说的是怎么回事。你可能就是这样的女人。）我们终于停了下来。我看了看大家，都笑着不说话。罗伯特说：“看来你们找到副题了。”
我小时候
这是我的老毛病了。记得从幼儿园开始，我就在服从命令方面有问题。我是班上被罚站最多的孩子。不要睡午觉，要和小朋友玩，罚站；要手指画，不要听故事，罚站；别喂我那些难吃的点心，罚站。
阿姨们说我“自主意识太强”，我就是不愿意让人告诉我干什么。
大学毕业之后的第一份工作，我被炒了两次 — 一份工作被炒了两次！不是因为我懒或没能力，恰恰相反，是因为我太好学了。这也是我被炒之后他们又请了我一次的原因。但是我还是太独立了，内在的品性是无法压抑的。当年我21岁，心里很清楚，出于不愿接受命令的本性，在那家公司成功的可能性看来不大。这种本性是如此强烈，以至于有时候即使心里明白别人的说法对我是最好的，我也不愿意照做，只是因为不愿意让人教我干什么。的确，这给我造成过一些问题，但同时，也让我变得非常独立，特别是在财务上。不知道你们有没有听过一句话：“有钱的人订规矩。”在我看来，有钱的人是可以使唤人的，所以我很早就决定，自己要成为订规矩的人，而不是被使唤的人。
我们女人经常做的一些傻事
有天下午罗伯特回家，一进门就看到我在对着电视机大喊：“醒醒！别傻了！别再象个小姑娘！成熟点！”罗伯特对我笑了笑：“怎么回事？”我非常沮丧地说：“看着这些女人在钱上这么傻，让我控制不住。电视上有个所谓的财务策划师在推销自己，这个女人完全不认识他，就向他请教怎样处理她的几千美元存款。他给的建议都是馊主意，她还说：‘非常感谢您，我会照做。’你说这多傻啊！她是个活生生的例子，一到金钱和投资，女人总是墨守成规。”“看来她碰到你的神经了，”罗伯特说，“也许很多女性并不清楚自己在做什么。你可以给她们指出来。”
傻事列表
是碰到了我的神经。我们女人在生活中的确经常做傻得出奇的事情 — 而且大都与钱有关。我觉得我们应该变聪明了。我是说女人愚蠢吗？绝对不是。我是说我们常做一些难以置信的蠢事，而且大多直接与钱有关。下面是一些我们女人碰到钱时做的傻事：
我们为钱结婚。
由于害怕无法独立解决财务问题，我们尽力维持变质的婚姻或两性关系。
我们让男人替我们做所有关键的财务决定。
我们接受男人更善于处理金钱的神话。
我们接受男人更善于投资的神话。
由于不愿破坏关系或伤害男人的自尊，我们从不质疑他的财务决定。
由于对自己缺乏自信，我们相信所谓的“专家”提供财务建议。
我们为避免冲突而保持沉默。
我们（至少在财务上）得过且过。
由于得过且过，我们被更年轻的女人抛在身后。
我们期望男人会改变。
我们希望“伟大”，但却接受“平庸”。
我们对自己估价不足。
为了薪水，我们甘心接受工作中的不平等。
虽然没有得到应得的晋升，我们也不作声。
我们接受比男同事更低的待遇，但最后常常做同样的工作。
我们经常因为需要工作而错过孩子的足球赛，或者朗诵比赛。
我们经常展望未来，自言自语：“总有一天……”
我们绝大多数都做过一些这样的傻事。这些事情的本质是我们以金钱的名义出卖了自己的灵魂。这是一种犯罪！代价是我们的自尊、我们的自信、和我们自己的价值。是的，这本书的内容是关于女性和投资，但实际上更多，是关于掌握自己的命运，是关于尊严，关于自尊。
男人、家庭、公司，或政府
这本书的副题原本定为“为了那些追求财务独立……而不是依赖男人、家庭、公司或政府照料的女性。”这的确是本书的真谛。纵观历史，女性总是被教育而且被期望为在财务上依赖别人，以达成富足。今天，这是一种危险的境地。时代，不同了。
男人
历史上，要谈男人、女人和金钱，就不可能不谈性。性、金钱和女性历来是混杂在一起的，而且作为一种社会标准广为接受，所以我们常常看不到三者之间的相互影响。其实到16岁，有些更早，我们作为女人，或女孩，就已经意识到我们对男人的巨大力量 — 性的力量。当同龄的男孩子们还稀里糊涂行事笨拙的时候，我们女孩就已经开始注意到男孩和男人对我们异样的目光……他们开始色迷迷地看我们了。常常在我们很年轻的时候，就会发现成年男人会对自己微笑，吹口哨，动手动脚或者仅仅是盯着自己流口水。
我肯定大家都会记得当年班上的“那女孩”，那个班上最早熟的女孩子。在我的班里是梅洛蒂。她14岁就知道自己与众不同，并开始利用自己对其他女孩的优势，炫耀自己新发现的性感。初二的时候，她已经开始频繁约会高一高二的男孩子了。到高中，她的男朋友便成了大学生们。她很清楚如何吸引男人们的注意。我当然知道梅洛蒂是个异类。但平心而论，我想我们绝大多数都会承认自己知道性感年轻是多么强大。抛个媚眼就可以做很多事情。
是男人们的性欲从早年就给了我们女人巨大的力量，而且形成了我们在这个世界取得所需的观念和方法。这些方法依旧行之有效，但前提是我们必须保持年轻性感。可惜岁月流逝，风华不再。
转折点
14岁的一天，放学回家，进门的时候听见妈妈正在和她最好的一个朋友聊天。她用眼神向我示意不要靠近，于是我走进厨房找点零食。开冰箱拿牛奶的时候，我还是忍不住偷听了一点她们的对话。
显然，母亲的朋友歌利娅很不开心：“我知道有问题，但因为孩子，我从来没想到他会离开我。”
“他说什么了吗？”妈妈问。
“他说他和城里的一个女人交往好多年了，她年轻很多。他说她让自己觉得是个英雄，显然我让他失望了。”
“你对这事有感觉吗？”妈妈又问。
“老实说，我有怀疑，但不想追究。我希望那不过是一时之快，最终会回复正常。”
“那么说其实你心里是知道的？”妈妈直接问。
“我想是的，只是不愿意承认罢了，”歌利娅说。“这些年我们的关系并不是很好，共同语言也越来越少。他有事业，我有孩子，他经常出差，我总呆在家里。”
“既然你知道婚姻发展得不好，他有了外遇，那你为什么还逆来顺受的？”
“因为孩子。”歌利娅迅速回答。
“孩子？”妈妈有些奇怪，“歌利娅，你的孩子都长大了，儿子不是刚大学毕业吗？肯定不是就因为孩子。”
歌利娅犹豫了一下，平静地答道：“是因为钱。虽然婚姻不好，但起码还有人在财务上照顾我。想想要一个人出去闯，很可怕的。我都20年没工作过了，不知道自己还行不行。虽然这些年婚姻分崩离析，但起码我财务上还没有问题。”
歌利娅哭了起来：“真不知道怎么办。45岁，一个人，自给自足，要面对这样的现实真的很可怕。从来没想过会到这步田地。”
我把牛奶瓶放进冰箱，返回自己的房间。上楼梯的时候我听到妈妈的朋友说：“真不知道自己能不能在财务上照顾自己。”这，触动到了我的神经。 我对自己说：“这样一个婚姻悲惨的女人，不敢离婚，仅仅是因为完全依赖丈夫供养。”这时候我意识到，自己以后的生活，也未必象童话里说的一样“从今以后幸福美满”。我下了这样的决心：“在经济生活上，我决不依赖一个男人，任何人。” 至今我还一样遵守这个信条。
也许该改改公式了
请相信我并不反对男人，我爱他们。我只是不想在财务上依赖他们。可是今天多少女人是依赖他们的啊。 经常碰到四五十岁的离婚女人，她们苦苦挣扎，故事都差不多：“年轻的时候我们多幸福啊。后来我们渐行渐远，最后他走了，找了个更年轻的。人生第一次，我得靠自己了。” 我很幸运。我的父母在婚姻关系上是模范。他们结婚50多年，我总是把他们作为自己建立一个互爱、持久和互相尊重的婚姻的榜样。
不幸的是，许多婚姻没能经受住时间的考验。离婚率持续上升，今天一半的婚姻以离婚收场。我不是要你为离婚做打算，而是要你实事求是，无论发生什么情况，都能在财务上立于不败之地。对歌利娅来说，她没有后备计划。她只有一个计划：不惜代价维持婚姻，以保持物质生活水平。 利用年轻美貌吸引注意，施加影响，以得到所需。这个公式在我们二三十岁的时候是战无不胜的。但在40岁、50岁、60岁的时候，这个公式就未必有效了。如果想男人改变思想，那纯粹是浪费时间。所以，女人要改变。年轻时的公式，会慢慢失去效力。对我们来说，是时候改变公式了。这里面，金钱，起着关键的作用。年轻时性给了我们力量，随着年龄增长，金钱，将让我们当家作主。
凯瑟琳•赫本总结得最好，她说：“女人们，如果你们可以在金钱和性感之中作出选择，选择金钱吧。当你变老的时候，金钱会变成你的性感。 ”
时代的变迁是多方面的，我们女人也需要跟着改变。本书就是想提供一张改变的线路图。如果你相信最好的财务策略是让一个男人供你一辈子，那我祝你好运。其他人，如果希望在生活中作出一些改变，如果希望更好地掌握自己的生活，如果准备拿出行动，那么我可以提供一些选择。
家庭
有些人可以幸运地依靠家庭的财富一辈子无忧无虑，但这肯定不是大多数。我有几个朋友，不但不能依靠家庭照顾自己，反而自己要照顾家庭。我檀香山的一个朋友不得不把自己的母亲接来跟自己一起住，因为她母亲已经不能照料自己了。她不但得负担照料母亲的额外支出，还因为照料母亲花费的时间影响了自己的收入。 还有一个朋友每月要负担她母亲8000美元的养老院费用。她以前可没想到应付这种情况。
斯科郡有个女人母亲去世后继承了家里的祖屋。她父母在这房子里住了30多年。问题是这房子在过去30多年里升值了好多倍，所以她继承这房子的同时，也继承了一张大税单。这女人付不起这么多税，结果只有把房子卖掉，交完税，基本没剩下什么。
最近有个叫苏珊的女人和我分享了一个更有普遍意义的故事。苏珊的父亲拥有许多房产、生意和股票。母亲去世后，父亲再婚了。她父亲病入膏肓时，临死前，继母赶到医院，修改了遗嘱，把所有的财产继承权转到了继母和她自己的孩子名下。父亲去世后，苏珊这边的兄弟姐妹分文未得。 说这些故事，并不是要大家光想坏处。我只是想强调，任何事情都可能发生，我们应该有所准备。而且，我们也应该扪心自问，自己的财务未来，究竟是依赖谁。 依靠家庭，未必是最佳选择。 另外，公司和政府，也未必靠得住。
公司和政府
2005年10月31日《时代周刊》的封面标题是：剥夺退休。副题是：“数百万自认能够享受退休福利的美国人将大吃一惊。在国会协助下，各大公司正在窃取他们的财产。”文章说，美国公司很多已经用尽或正在窃取其雇员的退休金。政府法律允许公司不兑现它们许下的在雇员退休后每月支付退休金和健康保障福利的承诺。
这篇文章在全国引起反响。“《时代周刊》调查发现今天的美国劳动人口退休之前，国会将通过有利于公司和其他利益集团的法例，这将使得数以百万计的美国老人 — 其中大多数是妇女 — 陷入贫穷。另外数以百万计的老人将接近贫穷的边缘。退休，将成为只有富人才敢奢望的岁月。” 引起我特别注意的是，文章作者分析了五个案例，都是退休金问题的受害者。每个例子的当事人都是女性！其中一个69岁的女人由于丈夫去世，无法继续领取由丈夫生前服务的公司发出的每月1200美元的养老金。她现在靠拣易拉罐每月挣60美元维持生活。
另一个60岁的女人，曾在宝丽来公司（生产即影即有相机）工作了35年。她从文员开始，一直做到执行董事。她参与了雇员期权计划，每月付出8%的薪金换取公司的股票期权，希望退休的时候卖掉股票，赚个十万八万的。可是该公司的股票由于错误的商业决策直线下落。在国会干预下，这个女人损失了十几二十万美元。除此之外，她原本按月供款的数万美元退休金也化为乌有。尘埃落定，最后，她一次性领到了一张47美元的支票。 文章中提到的五个女人原本都认为退休后财务有保障，而如今都陷入贫困。这实在令人吃惊。而且现在还看不到退休金制度会重入正轨，它有可能成为永远的过去。 这不只在女性身上发生，也在无数的丈夫和其他家庭成员身上发生，与性别无关。 所以，如果你还指望丈夫或家庭提供财政保障，请考虑一下。
政府 — 就政府而言，社保和医保制度实际上已经破产了。我不知道他们还能不能改变这个现状。大多数调查都表明现在二三十岁的人已经意识到他们退休的时候，社保和医保制度将不再存在。至于退休金制度，政府不会有能力兑现它对那些终身缴付社保和医保供款的劳动者的承诺。
这是你自己的选择
所以，男人、家庭、公司、政府，也许将来还能为你提供保障……但反正我是不指望他们。我不会把自己未来的全部财务生活交给任何我自己不能完全控制的人或机构。 简单地说，得做个决定 — 是要财务独立，还是财务依赖？这是个自主的选择。如果选择财务依赖，那请记住，你将允许生活中的其他人负责你的生活……那么，你必须接受由此带来的好景，或者恶果。 如果，你的选择是财务独立，那么你选择的是长远的自由，而不是眼前的舒适。你决定的是一条更为艰难的路 — 很多女性回避它 — 为的是将来能有舒适的生活和更大的回报。 我坚信，决心主宰自己财务生活的女性将会成功。每天都有女性这么做。
本书的内容是财务独立，因为我相信，女性的自由，首先是财务的自由。 | 
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