《富爸爸系列：女人一定要有钱》作者金谈女人理财

老鼠爱小米 · 发表于 15-5-2009 01:23:25|来自：新加坡

《富女人》前言

———— 因为我讨厌被人使唤金

为什么专门给女性写这本书？

在投资的世界里，投资的方法，比如如何购买出租物业、如何选择股票、如何取得更高回报等等，对男性和女性是一样的。股票、债券、房地产并不在乎买卖、持有、修缮、出租的是男人还是女人。
那么为什么需要专门给女性写一本关于投资的书呢？这是因为触及到钱的问题，男女有很大的差别，无论是历史上、心理上、精神上、还是情感上。这些差别是今天如此之多的女性在金钱和投资上困难重重的根本原因。这些差别造成了两性的隔离，所以有必要为女性专门写这本书。

我讨厌被人使唤！

本书的副题是发自内心的。有天中午和我丈夫罗伯特还有一些朋友在一起吃饭的时候，谈起这本书的策划。《富女人》显然是书名，但副题不好确定，大家都提出了一些想法。
罗伯特问我：“告诉我，为什么你如此强烈地希望财务独立？我觉得你一直都是如此，是你最本质的性格。为什么你必须，不管上刀山下火海，都要追求完全依靠自己？你说说看，这后面的动力是什么？”
我的一个叫苏子的女朋友当时坐在我旁边，我们的性格很相似。我们对看了一眼，几乎同时说：“我就是讨厌被人使唤！”然后我们两个马上喋喋不休地讨论多么不喜欢让别人发号施令，一件件说各自被人使唤时的反应，绝不，绝不让人支配自己的生活。（我知道很多女性完全了解我们说的是怎么回事。你可能就是这样的女人。）我们终于停了下来。我看了看大家，都笑着不说话。罗伯特说：“看来你们找到副题了。”

我小时候

这是我的老毛病了。记得从幼儿园开始，我就在服从命令方面有问题。我是班上被罚站最多的孩子。不要睡午觉，要和小朋友玩，罚站；要手指画，不要听故事，罚站；别喂我那些难吃的点心，罚站。
阿姨们说我“自主意识太强”，我就是不愿意让人告诉我干什么。
大学毕业之后的第一份工作，我被炒了两次 — 一份工作被炒了两次！不是因为我懒或没能力，恰恰相反，是因为我太好学了。这也是我被炒之后他们又请了我一次的原因。但是我还是太独立了，内在的品性是无法压抑的。当年我21岁，心里很清楚，出于不愿接受命令的本性，在那家公司成功的可能性看来不大。这种本性是如此强烈，以至于有时候即使心里明白别人的说法对我是最好的，我也不愿意照做，只是因为不愿意让人教我干什么。的确，这给我造成过一些问题，但同时，也让我变得非常独立，特别是在财务上。不知道你们有没有听过一句话：“有钱的人订规矩。”在我看来，有钱的人是可以使唤人的，所以我很早就决定，自己要成为订规矩的人，而不是被使唤的人。

我们女人经常做的一些傻事

有天下午罗伯特回家，一进门就看到我在对着电视机大喊：“醒醒！别傻了！别再象个小姑娘！成熟点！”罗伯特对我笑了笑：“怎么回事？”我非常沮丧地说：“看着这些女人在钱上这么傻，让我控制不住。电视上有个所谓的财务策划师在推销自己，这个女人完全不认识他，就向他请教怎样处理她的几千美元存款。他给的建议都是馊主意，她还说：‘非常感谢您，我会照做。’你说这多傻啊！她是个活生生的例子，一到金钱和投资，女人总是墨守成规。”“看来她碰到你的神经了，”罗伯特说，“也许很多女性并不清楚自己在做什么。你可以给她们指出来。”

傻事列表

是碰到了我的神经。我们女人在生活中的确经常做傻得出奇的事情 — 而且大都与钱有关。我觉得我们应该变聪明了。我是说女人愚蠢吗？绝对不是。我是说我们常做一些难以置信的蠢事，而且大多直接与钱有关。下面是一些我们女人碰到钱时做的傻事：
 我们为钱结婚。
 由于害怕无法独立解决财务问题，我们尽力维持变质的婚姻或两性关系。
 我们让男人替我们做所有关键的财务决定。
 我们接受男人更善于处理金钱的神话。
 我们接受男人更善于投资的神话。
 由于不愿破坏关系或伤害男人的自尊，我们从不质疑他的财务决定。
 由于对自己缺乏自信，我们相信所谓的“专家”提供财务建议。
 我们为避免冲突而保持沉默。
 我们（至少在财务上）得过且过。
 由于得过且过，我们被更年轻的女人抛在身后。
 我们期望男人会改变。
 我们希望“伟大”，但却接受“平庸”。
 我们对自己估价不足。
 为了薪水，我们甘心接受工作中的不平等。
 虽然没有得到应得的晋升，我们也不作声。
 我们接受比男同事更低的待遇，但最后常常做同样的工作。
 我们经常因为需要工作而错过孩子的足球赛，或者朗诵比赛。
 我们经常展望未来，自言自语：“总有一天……”
我们绝大多数都做过一些这样的傻事。这些事情的本质是我们以金钱的名义出卖了自己的灵魂。这是一种犯罪！代价是我们的自尊、我们的自信、和我们自己的价值。是的，这本书的内容是关于女性和投资，但实际上更多，是关于掌握自己的命运，是关于尊严，关于自尊。

男人、家庭、公司，或政府

这本书的副题原本定为“为了那些追求财务独立……而不是依赖男人、家庭、公司或政府照料的女性。”这的确是本书的真谛。纵观历史，女性总是被教育而且被期望为在财务上依赖别人，以达成富足。今天，这是一种危险的境地。时代，不同了。

男人

历史上，要谈男人、女人和金钱，就不可能不谈性。性、金钱和女性历来是混杂在一起的，而且作为一种社会标准广为接受，所以我们常常看不到三者之间的相互影响。其实到16岁，有些更早，我们作为女人，或女孩，就已经意识到我们对男人的巨大力量 — 性的力量。当同龄的男孩子们还稀里糊涂行事笨拙的时候，我们女孩就已经开始注意到男孩和男人对我们异样的目光……他们开始色迷迷地看我们了。常常在我们很年轻的时候，就会发现成年男人会对自己微笑，吹口哨，动手动脚或者仅仅是盯着自己流口水。
我肯定大家都会记得当年班上的“那女孩”，那个班上最早熟的女孩子。在我的班里是梅洛蒂。她14岁就知道自己与众不同，并开始利用自己对其他女孩的优势，炫耀自己新发现的性感。初二的时候，她已经开始频繁约会高一高二的男孩子了。到高中，她的男朋友便成了大学生们。她很清楚如何吸引男人们的注意。我当然知道梅洛蒂是个异类。但平心而论，我想我们绝大多数都会承认自己知道性感年轻是多么强大。抛个媚眼就可以做很多事情。
是男人们的性欲从早年就给了我们女人巨大的力量，而且形成了我们在这个世界取得所需的观念和方法。这些方法依旧行之有效，但前提是我们必须保持年轻性感。可惜岁月流逝，风华不再。

转折点

14岁的一天，放学回家，进门的时候听见妈妈正在和她最好的一个朋友聊天。她用眼神向我示意不要靠近，于是我走进厨房找点零食。开冰箱拿牛奶的时候，我还是忍不住偷听了一点她们的对话。
显然，母亲的朋友歌利娅很不开心：“我知道有问题，但因为孩子，我从来没想到他会离开我。”
“他说什么了吗？”妈妈问。
“他说他和城里的一个女人交往好多年了，她年轻很多。他说她让自己觉得是个英雄，显然我让他失望了。”
“你对这事有感觉吗？”妈妈又问。
“老实说，我有怀疑，但不想追究。我希望那不过是一时之快，最终会回复正常。”
“那么说其实你心里是知道的？”妈妈直接问。
“我想是的，只是不愿意承认罢了，”歌利娅说。“这些年我们的关系并不是很好，共同语言也越来越少。他有事业，我有孩子，他经常出差，我总呆在家里。”
“既然你知道婚姻发展得不好，他有了外遇，那你为什么还逆来顺受的？”
“因为孩子。”歌利娅迅速回答。
“孩子？”妈妈有些奇怪，“歌利娅，你的孩子都长大了，儿子不是刚大学毕业吗？肯定不是就因为孩子。”
歌利娅犹豫了一下，平静地答道：“是因为钱。虽然婚姻不好，但起码还有人在财务上照顾我。想想要一个人出去闯，很可怕的。我都20年没工作过了，不知道自己还行不行。虽然这些年婚姻分崩离析，但起码我财务上还没有问题。”
歌利娅哭了起来：“真不知道怎么办。45岁，一个人，自给自足，要面对这样的现实真的很可怕。从来没想过会到这步田地。”
我把牛奶瓶放进冰箱，返回自己的房间。上楼梯的时候我听到妈妈的朋友说：“真不知道自己能不能在财务上照顾自己。”这，触动到了我的神经。我对自己说：“这样一个婚姻悲惨的女人，不敢离婚，仅仅是因为完全依赖丈夫供养。”这时候我意识到，自己以后的生活，也未必象童话里说的一样“从今以后幸福美满”。我下了这样的决心：“在经济生活上，我决不依赖一个男人，任何人。” 至今我还一样遵守这个信条。

也许该改改公式了

请相信我并不反对男人，我爱他们。我只是不想在财务上依赖他们。可是今天多少女人是依赖他们的啊。经常碰到四五十岁的离婚女人，她们苦苦挣扎，故事都差不多：“年轻的时候我们多幸福啊。后来我们渐行渐远，最后他走了，找了个更年轻的。人生第一次，我得靠自己了。” 我很幸运。我的父母在婚姻关系上是模范。他们结婚50多年，我总是把他们作为自己建立一个互爱、持久和互相尊重的婚姻的榜样。
不幸的是，许多婚姻没能经受住时间的考验。离婚率持续上升，今天一半的婚姻以离婚收场。我不是要你为离婚做打算，而是要你实事求是，无论发生什么情况，都能在财务上立于不败之地。对歌利娅来说，她没有后备计划。她只有一个计划：不惜代价维持婚姻，以保持物质生活水平。利用年轻美貌吸引注意，施加影响，以得到所需。这个公式在我们二三十岁的时候是战无不胜的。但在40岁、50岁、60岁的时候，这个公式就未必有效了。如果想男人改变思想，那纯粹是浪费时间。所以，女人要改变。年轻时的公式，会慢慢失去效力。对我们来说，是时候改变公式了。这里面，金钱，起着关键的作用。年轻时性给了我们力量，随着年龄增长，金钱，将让我们当家作主。

凯瑟琳•赫本总结得最好，她说：“女人们，如果你们可以在金钱和性感之中作出选择，选择金钱吧。当你变老的时候，金钱会变成你的性感。 ”
时代的变迁是多方面的，我们女人也需要跟着改变。本书就是想提供一张改变的线路图。如果你相信最好的财务策略是让一个男人供你一辈子，那我祝你好运。其他人，如果希望在生活中作出一些改变，如果希望更好地掌握自己的生活，如果准备拿出行动，那么我可以提供一些选择。

家庭

有些人可以幸运地依靠家庭的财富一辈子无忧无虑，但这肯定不是大多数。我有几个朋友，不但不能依靠家庭照顾自己，反而自己要照顾家庭。我檀香山的一个朋友不得不把自己的母亲接来跟自己一起住，因为她母亲已经不能照料自己了。她不但得负担照料母亲的额外支出，还因为照料母亲花费的时间影响了自己的收入。还有一个朋友每月要负担她母亲8000美元的养老院费用。她以前可没想到应付这种情况。
斯科郡有个女人母亲去世后继承了家里的祖屋。她父母在这房子里住了30多年。问题是这房子在过去30多年里升值了好多倍，所以她继承这房子的同时，也继承了一张大税单。这女人付不起这么多税，结果只有把房子卖掉，交完税，基本没剩下什么。
最近有个叫苏珊的女人和我分享了一个更有普遍意义的故事。苏珊的父亲拥有许多房产、生意和股票。母亲去世后，父亲再婚了。她父亲病入膏肓时，临死前，继母赶到医院，修改了遗嘱，把所有的财产继承权转到了继母和她自己的孩子名下。父亲去世后，苏珊这边的兄弟姐妹分文未得。说这些故事，并不是要大家光想坏处。我只是想强调，任何事情都可能发生，我们应该有所准备。而且，我们也应该扪心自问，自己的财务未来，究竟是依赖谁。依靠家庭，未必是最佳选择。另外，公司和政府，也未必靠得住。

公司和政府

2005年10月31日《时代周刊》的封面标题是：剥夺退休。副题是：“数百万自认能够享受退休福利的美国人将大吃一惊。在国会协助下，各大公司正在窃取他们的财产。”文章说，美国公司很多已经用尽或正在窃取其雇员的退休金。政府法律允许公司不兑现它们许下的在雇员退休后每月支付退休金和健康保障福利的承诺。
这篇文章在全国引起反响。“《时代周刊》调查发现今天的美国劳动人口退休之前，国会将通过有利于公司和其他利益集团的法例，这将使得数以百万计的美国老人 — 其中大多数是妇女 — 陷入贫穷。另外数以百万计的老人将接近贫穷的边缘。退休，将成为只有富人才敢奢望的岁月。” 引起我特别注意的是，文章作者分析了五个案例，都是退休金问题的受害者。每个例子的当事人都是女性！其中一个69岁的女人由于丈夫去世，无法继续领取由丈夫生前服务的公司发出的每月1200美元的养老金。她现在靠拣易拉罐每月挣60美元维持生活。
另一个60岁的女人，曾在宝丽来公司（生产即影即有相机）工作了35年。她从文员开始，一直做到执行董事。她参与了雇员期权计划，每月付出8%的薪金换取公司的股票期权，希望退休的时候卖掉股票，赚个十万八万的。可是该公司的股票由于错误的商业决策直线下落。在国会干预下，这个女人损失了十几二十万美元。除此之外，她原本按月供款的数万美元退休金也化为乌有。尘埃落定，最后，她一次性领到了一张47美元的支票。文章中提到的五个女人原本都认为退休后财务有保障，而如今都陷入贫困。这实在令人吃惊。而且现在还看不到退休金制度会重入正轨，它有可能成为永远的过去。这不只在女性身上发生，也在无数的丈夫和其他家庭成员身上发生，与性别无关。所以，如果你还指望丈夫或家庭提供财政保障，请考虑一下。
政府 — 就政府而言，社保和医保制度实际上已经破产了。我不知道他们还能不能改变这个现状。大多数调查都表明现在二三十岁的人已经意识到他们退休的时候，社保和医保制度将不再存在。至于退休金制度，政府不会有能力兑现它对那些终身缴付社保和医保供款的劳动者的承诺。

这是你自己的选择

所以，男人、家庭、公司、政府，也许将来还能为你提供保障……但反正我是不指望他们。我不会把自己未来的全部财务生活交给任何我自己不能完全控制的人或机构。简单地说，得做个决定 — 是要财务独立，还是财务依赖？这是个自主的选择。如果选择财务依赖，那请记住，你将允许生活中的其他人负责你的生活……那么，你必须接受由此带来的好景，或者恶果。如果，你的选择是财务独立，那么你选择的是长远的自由，而不是眼前的舒适。你决定的是一条更为艰难的路 — 很多女性回避它 — 为的是将来能有舒适的生活和更大的回报。我坚信，决心主宰自己财务生活的女性将会成功。每天都有女性这么做。
本书的内容是财务独立，因为我相信，女性的自由，首先是财务的自由。

老鼠爱小米 · 发表于 15-5-2009 01:25:56|来自：新加坡

《序二》 ——— 莎朗•莱希特

金成为我的业务伙伴和最好的朋友已经十多年了。很荣幸被邀请为她的书写序，能够分享她的激情，以及和她的共同经历。
许多人认为金投资很容易，因为她是罗伯特的妻子。还是那句话：“说得容易！”嫁给一个眼光独到而又富有魅力的人，实际上更难保持独立并在自己的领域获得成功。过去的20多年里，金伴随罗伯特在全世界向数以百万计的人们传授金钱和投资的知识。其间她也身体力行，建立了自己的数百万美元的房地产王国。
我可以很坦然地说，金是一个极端独立的女人。满怀激情地帮助其他女性获得财务独立，是她的核心精神。对金来说，享受我们公司的成功和她的其他投资带来的“优越生活”是很轻松的事情。但在获得自身的财务独立之后，她不遗余力地鼓励其他女性获得对财务的自主权。
最初我们开始富爸爸公司的时候，罗伯特、金和我就意识到，创立富爸爸品牌的最好方法是让罗伯特成为品牌的代言人。他曾经是，依旧是，将来也会是那个“明星”，即富爸爸系列畅销书的作者。金和我都甘当绿叶，把公司建设成今天的规模。富爸爸丛书已经出版了23本，译成45种语言，富爸爸产品在96个国家行销。《富爸爸穷爸爸》一书雄踞纽约时报畅销书排行榜超过5年。我们认为，现在是为自己和公司设定新目标的时候了。
去年罗伯特多次对我和金说：“谢谢你们。你们帮我实现了梦想，现在轮到你们了，让我们集中精力做些你们有兴趣的事情。”这是《富女人》系列的第一本书。今年晚些时候，我将主笔推出《富家庭》系列。
金的愿望是鼓励所有女性财务独立。我的愿望是帮助家长教育孩子，让他们不仅能够在财务世界里生存，而且成功兴旺。
这本书读下去，你也许会意识到自己就是金说的多种情况之一。她会提到我们女人常常给自己找的一些逃避投资的借口。
“我丈夫会照顾我的。”
“我工作太忙。”
“我得考虑这份工作的福利。”
“我没时间。”
“我没那么聪明。”
“我还得管孩子呢。”
“别烦我。”
金会分析这些借口，教你逐一克服它们。
没有人会为了离婚而结婚。但许多女性最终却因为金钱处于不健康、不幸福婚姻状态。
工作中，越成功，就越忙，照顾其他爱好的时间就越少。可是，如果你投资得越成功，你可以享受的自由时间就越多。你的投资会努力工作，为你提供所需的金钱，而不是你为钱努力工作。
过去的几个礼拜里，我失去了父亲和一位要好的男性朋友。我母亲和那位女性朋友现在发觉自己孤单而害怕。她们都很聪明，婚前都是职业妇女。但现在她们必须重新训练自己运用金钱的能力。说这个只是想强调，女性多么应该学习投资。
生活总会给我们带来无法预料的挑战。这本书将向你展示，如何依靠自己迎接它们。无论你的经历、教育背景、现在有多少钱、或有什么借口，这本书将向你展示改变生活所需的勇气。
还有什么比亲身经历更好的学习方法呢？金将分享她自己刚刚开始投资时的忐忑，如何克服恐惧，最终在富爸爸之外建立自己独立的财务王国的经历。不管你是新寡，还是刚刚离婚的单身母亲，还是风烛残年的孤老太太，还是担心退休后收入的快乐妻子，现在，有人陪你了。
万事开头难。通过自主控制财务，你会在生活的各方面找回自信。自信，会让人找到自由，使我们能够成为、实践、或者拥有我们希望的任何事物。

老鼠爱小米 · 发表于 15-5-2009 01:28:58|来自：新加坡

　　　　　　　　《富女人》第三章　　我的故事　作者：金

我第一份工作
我继续说我的故事：“我第一份全职工作是在檀香山最大的一家广告公司的传媒部。作为第一份工作，很棒，因为檀香山地方不大，很快就可以熟悉整个广告圈子，里面的人都很有意思。”
“开始我在广告代理部，后来调到完全不同的广告销售部。上次我们聚会的时候我就干着这个呢。你们也许记得，我的本性不适合做销售，而且他们有没有职前培训计划，所以完全是边干边学。25岁时，那家面向檀香山商业界的杂志就基本靠我维持了。我的主要工作是为杂志出版拉广告，手下有两个销售员。没有销售，就出不了杂志。每期杂志的广告量都必须超过上一期。每次都如履薄冰，但每次都做到了。”
“上次聚餐的时候你是这个情况，后来怎么样了？”莱斯莉问。
“我在那家杂志干了两年之后，决定要做点大动作。我的计划是：第一步，搬到广告界的麦加纽约去；第二步，在广告公司做到高层；第三步，在麦迪逊大街得到一间办公室。这就是我当时的计划，我是准备全力以赴的，起码当时是这么想的。”（注：1、麦加，伊斯兰教的圣城。2、麦迪逊大街，美国各大传媒集中的街道。）
“很快我就意识到，我的计划里有个问题。我发现如果要在公司里做到高层，我就得善于执行命令。可你们知道，我根本不愿意被人使唤。之前的经验证明执行命令根本不是我的强项。我刚才说了，我第一份工作就被炒了两次，对吧？
“所以我又搞了个B计划。承认自己的性格弱点，给人打工是没有希望的。我自己琢磨：‘我知道要干嘛，当自己的老板！’
“但我立即又陷入困境：我根本不懂做生意。我不是在老板堆里长大的，对如何开始一点概念都没有。再说，做什么生意好呢？这些问题我光想想都受不了。但起码我知道一点：我要自己当老板。怎么能做到这一点，再说。反正才20几岁，出生牛犊，到纽约再说。”

第一次遇见罗伯特
“一天我请好朋友卡伦到星期五餐厅，讨论我去大苹果（即纽约）的计划，是做完健身去的。坐在吧台聊天的时候，看到她的朋友罗伯特和另外一班朋友也在，就打了招呼。就这么简单……我当时以为。
“长话短说，罗伯特请我出去，请了六个月，我一直没答应。我告诉他我就要搬到纽约去了，不可能发展感情。雪上加霜的是我还发现卡伦大概八年前是罗伯特的女朋友。所以罗伯特给卡伦打电话：‘卡伦，我知道你是金最好的朋友，能不能帮个大忙？’卡伦说：‘我就知道你有事儿，说吧，要干嘛？’当销售员的罗伯特说：‘我要你帮我当说客。’‘我就知道你无事不登三宝殿，’卡伦笑着说。
“所以卡伦开始跟我唠叨罗伯特是个多好多好的人。问题是她说得太好了，我以为她肯定还爱着罗伯特。我对女性朋友都很忠诚，所以我绝不跟一个她还有强烈感觉的男人约会。又过了两个月，我还在忙着去纽约。这时候卡伦让我相信她和罗伯特一点罗曼蒂克的意思都没有。这几个月里，罗伯特狂热地追求着，送花，旅行的时候寄明信片，送心意卡，然后又是好多花。有天下午他又打电话来约我出去，我已经被他的热情打动，就说：‘今晚行吗？’
“再说说罗伯特的销售技巧。他给卡伦打了好多电话了解我的情况，知道了我两大弱点 — 好的香槟酒和沙滩散步。于是他就把这些应用到我们在一起的第一个晚上。当我把丰田车停在钻石角罗伯特住的那家漂亮旅馆门前时，泊车员打开门说：‘你是金吧，罗伯特等你呢。我带你去他的公寓。’穿过大堂，我们达电梯到罗伯特公寓门口。他打开门，我进去聊了一会儿。然后就下楼到米歇尔餐厅（Michel’s，西方著名餐厅），这是檀香山最有名的餐厅之一，就在沙滩上。餐厅领班过来说：‘清崎先生，朝海滩的桌子准备好了，香槟冻着呢。’好吧，我有点动心了。侍应倒香槟的时候领班又过来说：‘如果你们愿意，可以拿杯香槟到水边走走。’够了，我接受了。从那以后，我们就一直在一起了。”

一见……生意伙伴
“第一次约会，我们呆到凌晨三点。我还记得那天晚上罗伯特问我的主要问题：‘你这辈子想做什么？’我脱口而出：‘我要自己做生意。我执行命令不行，但又喜欢做生意。所以我觉得解决办法只能是自己做生意。’他的回答是，‘这我可以帮你。’不到一个月，我们就一起成立了一家公司。那第一次约会之后，我们不仅一直是生活伴侣，也一直是生意伙伴。
“那天晚上罗伯特也说了他的富爸爸教他的生意模型。他画了这么个图：
我从钱包里拿出张便签纸，画了这个图。
“‘我把这叫现金流象限图，’罗伯特说。‘他表示生活中四种不同类型的人。‘E’代表受雇人士；‘S’代表自雇人士；‘B’代表生意所有者；‘I’代表投资者。’
“‘我现在就是个‘E’，’我说。看着这张图我问罗伯特：‘自雇人士和生意所有者有什么区别？’
“他说，自雇人士可以是医生、会计师、机械师、或者美容师这样的人。生意是他的，而且他也在操作生意。‘S’象限的人一般都是自己生意的唯一收入来源。但生意所有者依靠其他人帮他工作，依靠一个系统来维持业务运转。微软、哈利•戴维森、星巴克都是‘B’象限的例子。两者的区别在于：如果‘S’象限的人放一个月假，他的收入就停一个月，手停口停。但是如果‘B’象限的人放一个月，甚至一年的假，回来的时候，他的生意没有他一样好好的。罗伯特说，‘成为‘I’象限人的关键在于要让钱努力为你工作，所以你就不用为钱努力工作了。’
“‘所以最理想的是称为‘B’或者‘I’象限里的人，不管我在不在，都可以让生意或者投资为我赚钱，’我总结说。
“‘是这想法，’罗伯特说。
“两个月后，我们一起的第一宗业务开始了。我们设计了一款‘赢/赢’的图案，绣在衬衫夹克上，拿到全美各种会议，研讨会和展览会上销售。当时我们正在筹划下一个业务，这第一个业务的目的是为了赚到一年旅行和进修的费用。”
注：在和女性谈论生意和投资的时候，我总是鼓励她们从现金流象限图的‘E’和‘S’象限转移到‘B’和‘I’象限。这两个象限对人的努力回报最大。（请参阅富爸爸现金流象限一书。）

1985 — 我们的地狱年
“1984年12月我们把所有的东西都卖了，反正也不多，离开檀香山到南加州开始新的生意。没多久，准确地说是大概两个月，就把钱全花完了。没钱，也没工作。离新生意开张还很远。有时候根本是无家可归，在破烂的丰田车上睡。我可以很老实地说，1985是我们最差的一年。”
“后来呢？”帕特问。
“听说过‘金钱不能带来幸福’吗？”我问。
“当然。”莱斯莉回答。
“那么我可以告诉你，亲身经历的，没钱，更悲惨。我曾认为富人贪婪，无情，吝啬。可是我亲身发现，这些品质绝对不是富人专有。罗伯特和我没钱的时候，互相争吵，互相指责，很快就开始积怨，我们当时肯定都不好。压力太大，让人没有了信心。最不好的是，人的自尊都没了。我一直是一个乐观、开朗、果断、自信的女人，可是当我们到了报税季节，我开始怀疑这怀疑那，对自己曾经相信的一切都怀疑，不知道自己还有没有任何能力。我问自己：‘我到底还知道什么？’而且，几个小问题很快就被放大成无法逾越的无底深渊。”
“那你是怎么走出来的？”帕特问。

救命的夜晚
“罗伯特和我敲遍了所有我们‘某种程度上’认识的人家的门，看是不是可以借宿一晚。这段可怕的日子里，有一个晚上是我们永远不会忘记的。信用卡都透支完了。好在那时候不是到处都有自动刷卡机可以查信用卡透支情况。那天下午朋友开车送我们到一家六便士汽车旅馆，就在圣迭戈高速路旁边，很便宜的。我走进大堂，把信用卡交给柜台后面的职员，心里希望他不会查我们的可用信用额度。他用手工压印了我的卡，然后把钥匙交给我。我得使劲不让自己在大堂里就跳起来，出大堂的时候我几乎跑向车子，大声，但又不敢让酒店职员听见地叫道：‘我们有房子了，我们有房子了。’
“对大多数人来说，那只是一家廉价汽车旅店；对我们来说，那晚上，就是天堂。我们到对面的肯德基买了一桶炸鸡，又上旁边的杂货店买了半打装的啤酒。回到房间里，最后，就我们两个人。在那一刻，一切都是美好的。我们可以躲过风雨。那天夜里，我们紧紧抱在一起，不知道第二天会带来什么，但至少，那天夜里，我们可以安心了。
“我肯定如果不是有对方陪伴，不管罗伯特还是我，都不可能走出那一年。朋友和家人一直对我们说：‘干嘛不去找个工作啊？’‘自己的生意起来之前，先赚一阵子工资嘛。’我们意识到，找个工作意味着倒退。我们已经走了这么远，不能退缩。我们知道，如果去追求拿工资的舒适，我们就永远不会建立自己的生意。回头看，正是这种可怕的境地是我们的动力，推动我们走出困境。出来的路，不容易，但我们不是靠找份工作走出来的，我们坚定地要建立自己的生意。”

自己掌握控制权
我继续说：“最终我们觉得这种乱七八糟的境况我们受够了。罗伯特依然相信只有自己才能让自己改善生活，但应该采取一些果断措施。我也决定停止自悲自怜，停止怨天尤人。我们两个于是决定，着手行动，自己掌握自己的未来。我们做到了！”
“你们的生意到底是什么啊？”珍妮丝问。
“我们创立了一个传授企业家精神的教育公司，”我回答说。“罗伯特在檀香山做小生意的时候就开始研究人们学习的原理，以及创新的新的教育方法。我们的业务后来扩展到7个国家，有11个办事处。我们总在旅行，大多数时间是在国外。”
莱斯莉问：“你们两个什么时候结的婚啊？”
“1986年11月在加州的拉约拉，”我说。“那时生意还没红火，但已经看到曙光了。”
“后来那生意怎么样？”帕特问。“现在你们还做吗？”
我说：“到1994年，我们成立公司之后的第十年，我们把公司卖了，退休。我当时37岁，罗伯特47。这里最好的一点是，我们自由了。”
“财务自由了？”帕特问。
“是的，我们不用再为钱工作了，”我回答。“这感觉很伟大。”
莱斯莉问：“这么说你们肯定把公司卖了个好价钱，所以不用再工作了，而且你才37岁。这么说你们起码有五六十年都够花的钱了，也许更多。”
我笑了：“大多数人都是这么认为的。我们退休不是因为卖了公司。如果就靠卖公司的钱，我们两年就花完了。”
“我没听明白，”莱斯莉困惑地说。
“我们能够在1994年退休，是因为我们的投资。每个月我们的投资都带来收益，主要来自房地产，而且比我们的开销要多。我说的财务自由，是这个意思。”

我的第一个投资
“投资我一点都不懂，”帕特说。“都好象是外国话。”
“我原来也不知道，”我说。“开始走投资者这条路的时候我也真的一点都不懂投资者两个字是什么意思。摆在面前的路很陡峭。”
“你投资的是什么啊？”珍妮丝问。
“我是从房产开始的，因为其他更不懂。我1989年买的第一个出租物业，很小，两房，连卫生间，在俄勒冈州的波特兰，距离我们住的地方才两个街区。告诉你们，买房子的时候我吓得要死，又担心，怕一旦错了，钱就没了。当时真不知道后果会怎么样。
“不详细说了，”我说。“但是过户一个月后我收到50美元利润或者说是现金流的时候，我真是欣喜若狂。我从此欲罢不能。现在我手里控制着数百万美元的房地产和其他投资。正是这些投资，每个月扔给我大量的现金流，我现在财务完全自由，完全独立。”
珍妮丝说：“一说起投资，我总是想到互惠基金，股票或者债券，一般不是房地产。你是买卖房产赚的钱吗？”
“不，不是买卖。是购买和持有。不过这是个大题目，以后如果有需要我们可以专门谈。”

富爸爸公司
“那你和罗伯特退休以后干什么啊？”莱斯莉又问。“我不相信你们每天就躺在泳池边晒太阳。”
“当然不是，”我笑着说。“那一年我们在一个叫碧斯比的小镇买了一个85英亩的牧场。碧斯比是亚利桑那州南部山区一个附庸风雅的小镇。我们买的那个房子在西部开发时代是个马车场，我们买的时候很破烂。我们装修成一个睡房，还带一个河边的书房。没有电视，没有收音机……是要宁静。
“罗伯特在碧斯比的宁静中写出了《富爸爸穷爸爸》，副题是《关于金钱，富人如此教育他们的孩子，穷人和中产不教！》罗伯特在碧斯比写书的时候，我在凤凰城把一家小酒店改造成一个公寓楼。这也是我的第一次，很高兴，最后也很成功。
“说到成功，《富爸爸穷爸爸》是《纽约时报》畅销书排行榜历史上上榜时间最长的四本书之一。出版《富爸爸穷爸爸》之前我们还发明了一种叫《现金流101》的纸板游戏，用来教育人们如何达到财务自由。通过玩这个游戏人们可以亲身体会投资并关注他们的钱财。游戏的目标是走出大部分人处在的老鼠赛道，到有大投资机会的直线跑道上去。这种转变的关键是一种叫现金流的东西。当你每个月来自于投资的现金流大于生活开支的时候，你就走出老鼠赛道了！
“罗伯特和我，还有我们的伙伴沙朗•莱希特自费出版的《富爸爸穷爸爸》。1997年最初印了1000本。老实说，我们当时觉得，未来十年的圣诞礼物都有了。没有一家书店要这书，没有一个分销商想沾手。批发商连我们的电话都不接。所以我们就自己发行。第一个发行的地方是一个朋友的洗车店，然后我们尽可能到处放。后来慢慢开始有人买了。一传十十传百，不到两年，《富爸爸穷爸爸》就上了《华尔街时报》的畅销书排行榜。我们象风筝一样翱翔！
“说心里话我们并没有想再做一家公司，但是富爸爸公司现在的发展是我们当初无论如何也想不到的。今天这书仔97个国家用46种语言出版。《现金流101》也翻译成了16种语言。这还在不断增加。富爸爸成了一个系列，而且还发展了一套富爸爸顾问丛书，提供投资生意的建议。这个生意成了代表财务自由和财务独立的国际品牌。没人比我和罗伯特更享受和感谢这一切了。”
“真精彩啊！”莱斯莉说，“过去20年你真充实 — 从无家可归到退休到极为成功的国际公司。你真幸运。真想跟你换换。”
“我的确很幸运，”我承认说。“但是我不知道大家是不是愿意经受罗伯特和我经历的磨难，来达到今天的成功。我们选择的是一条更加艰辛的路，为了我们的理想，也为了将来的路更舒适，但是很多人不愿意走这条路。幸运的是，我们的努力得到了回报。
“这就是我的故事。有一点可以肯定，不闷。”

给女性的特别提示：
由于富爸爸公司，我有机会和许多女性交谈。我总是被问道：“能不能请你给女性说说投资？”这就是这本书的初衷。这本书的主要目的很简单，就是要激发女性采取行动，了解财务独立的并不是什么高科技。每个人都能做到，只是需要一些时间，还有适当的教育。
我相信，纵观全书，有一点是明白无疑的：今天，较之以往，我们，作为女人，再也不能依赖别人照料我们的财政，不管是我们的丈夫或伙伴、我们的父母、我们的老板、还是我们的政府。对我们母亲和祖母们天经地义的事情已经不再适用于我们。我的观点是，女性必须学习投资，以确保自身和孩子的安全。这已经不是仅仅是个选择。规矩改了，我们现在要在财务上掌握自己的未来。

老鼠爱小米 · 发表于 15-5-2009 01:34:20|来自：新加坡

《富女人》第四章　　为什么女性必须成为投资者？

最近有个年轻记者接触我，很动情地说：“我们一定要让女性意识到，她们必须自己控制金钱，而不是依赖别人帮她们控制！”谈得深入之后我明白了她这么说的原因。原来她45岁的母亲最近离婚了，几乎什么也没拿到，不得不搬来和女儿同住。女儿现在财务上支撑着自己和母亲两个人。这个状况让年轻记者警醒，她突然意识到，如果没有了工资，她只有7000美元的救命钱，所以她立即行动起来。
我在本书的前言里说过，投资上“怎样”的事情 — 怎样买卖股票，怎样管理出租物业，怎样分析商业投资 — 对男性和女性是一样的。但是，成为投资者的缘由，对不同的性别是有很大差异的。我们都知道我们今天的生活和我们的母亲辈有很大的不同。以下是女性参与这个叫投资的游戏的六个强有力的理由：

1）统计数字
有关女性和金钱的统计数字让人吃惊。下面这些数字都是美国的，但我发现世界上其他国家的数字要么大同小异，要么也是这个趋势。
在美国：
◦50岁以上的女性中，47%单身（这意味着她们必须为自己的财务负责）；
◦女性退休收入比男性低。因为女性一生中平均有14.7年无法工作，男性只有1.6年。（女性是照顾家庭的主要成员。）再加上同工不同酬，女性的退休津贴平均只有男性的1/4。（全美女性及退休研究中心）
◦50%的婚姻以离婚收场。（孩子一般谁抚养？女性！于是她不仅要为自己的财务负全责，还要为孩子。）（婚姻中争吵的第一位原因？钱！）
◦离婚后第一年，女性的生活水平平均下降73%；
◦到2000年，女性的平均寿命比男性长7至10年，这意味着女性必须独力多承担这么多年的财务负担。另外，婴儿潮年代出生的女性，预计平均比她们的配偶寿命长15-20年。
◦1948年至1964年出世的女性，由于财务储备和退休金不足，平均需要工作至74岁。（全美女性及退休研究中心，1996）
◦老年贫困人口中：
◦四分之三为女性
◦80%的女性较丈夫在世时更贫穷。
◦每十个女性中，大约有7个曾在一生的某个阶段生活贫困。
这些统计数据说明什么？说明越来越多的女性，特别是当她们进入老年的时候，没有准备好在财务上照顾自己。我们一辈子照顾家庭但最后竟然没有能力照顾自己。我们要么依靠他人照顾 — 丈夫/伙伴、老板、亲人、或者政府，要么以为船到桥头自然直。这就是我们成长过程中的童话。
另外三个值得思考的统计数据：
1）90%的女性在生命中将必须独力承担财务责任……但是79%的女性没做任何准备；
2）58%的婴儿潮女性退休准备不足10，000美元；
3）只有20%的婴儿潮女性退休生活有财务保障。（也就是说，80%没保障。读了这本书，你将朝20%迈进。最理想的状况是，越来越多的女性进入20%的范围，让这个数字迅速增长。）

2）避免依赖
结婚不是为了离婚，上班不是为了被炒。但还是有人离婚，有人被炒，而且现在越来越多。前面已经说了，但我还想再强调一次，女人啊，如果你财务依靠丈夫、老板、或者其他什么人，请三思。他们哪天可能就不在了。在需要独自面对之前，我们常常对这些依赖视而不见。这是我自己的故事。我和罗伯特第一次约会后一个月就成了商业伙伴。后来的几年里，我们一起做了几个公司。
我们的企业家培训公司经营大概6年的时候，罗伯特和我的一次大吵，让我顿悟。当时公司在澳大利亚，新西兰，美国，香港，新加坡，马来西亚和加拿大都有业务，我们的策略是让罗伯特做公司的形象代表，发言人和设计师。这在商业上是有道理的。一天罗伯特和我有点分歧，后来发展成一场大吵。我们都失去了理智，我从家里摔门而出，到附近的山上冷静一下。但一个人静静的思考，吓了我一跳。
我一直以独立而自豪。从高中时得到第一份兼职起，我就决心，只要自己有能力，就不依赖别人。但是，虽然这公司是我和罗伯特两个人白手起家的，事实还是给了我当头一棒。我突然意识到，如果罗伯特和我分开，我不仅会失去婚姻，而且连生意也没了。因为罗伯特是公司的形象代表，如果他走，生意就垮了。如果他留下来，我走，生意也不是我的。不管哪种情况，我没想到的现实是，我已经完全依赖于罗伯特了。我当然明白罗伯特不会这么想，但我会！这是一个警醒。我决定不管怎样，我得从自己的角度出发，作出对自己，而不只是对我银行账户有利的决断。

罗伯特和我化解了分歧，显然我们双方都想长相厮守。但是那个警醒改变了我的生活观。在那之前我已经买了几个出租物业，但基本是当兴趣玩玩。现在我开始把这当成自己获得自由的途径。于是我开始全力以赴，投资对我来说不再是一个爱好，而是使命。变成投资者还有另一个出人意料的好处。看到投资这种游戏可以让我学会被动挣钱，而不是主动工作挣钱，我第一次意识到，我不再需要罗伯特了。更让人受到启迪的是，我发现自己想要跟罗伯特在一起，不是需要，而是想要！从此之后我们的关系有了全新的涵义。我们在一起，只是因为我们想要在一起。
还有一个巨大的礼物是，在这个过程中，我的自尊增强了。结果，罗伯特和我更加尊重对方，更加互爱，更加平等，婚姻中的幸福感越来越强。

3）没有玻璃天花
大公司里的女性有个障碍，叫做玻璃天花。玻璃天花的意思是，虽然没有明说，女性只能升到公司里的某个层次。在投资的世界里，没人在乎你是男人还是女人，黑人还是白人，大学毕业还是中学没毕业。市场只在乎你有对钱有多聪明。关键是教育和经验。你运用投资越娴熟，作为投资者就越成功。对投资世界里的女性来说，没有限制，没有天花板，不管是不是玻璃的。

4）收入无上限
由于玻璃天花和现存的同工不同酬，女性在收入上经常遇到限制。研究表明，教育程度相同，经验相仿的女性，收入约为男性同事的74%。但在投资中，赚钱是没有限制的。作为投资者，你对自己赚多少钱负全责，有绝对的控制权。由于我不想让人决定我能赚多少钱，所以收入可以无上限的概念，对我很有吸引力。

5）提升自尊
个人认为这是对女性投资者最大的好处。女性的自尊，与女性养活自己的能力有关，这并不是什么新鲜事。财务上依赖他人会降低女性自己的价值。如果金钱不是问题，你肯定会做一些本来不能做的事情。
我见过许多女性，在财务独立之后，自尊得到了极大的提升。而且，自尊提升后，与配偶/伙伴的关系也常常得到改善。她的生活质量常有整体性的提高，因为做的选择都是真正对自己有利的。每一次小小的成功，都进一步提高了自信，从而提升自尊。自尊的提升，反过来又帮助自己取得更大的成功，最终迈向最大的喜悦 — 自由。

6）掌握时间
投资时女性经常（通常比男人更经常）碰到的一个问题是时间，特别是对于醒来就要照顾孩子的妈妈们。经常听到女性朋友说：“下班回来，要做饭，看孩子做作业，洗碗。等大家最后都上床之后，自己已经精疲力竭了。”投资者可以掌握自己的时间，可以兼职做，也可以全职做。可以在家，也可以在办公室，可以在任何地方做。还可以带孩子一起做。很多妈妈告诉我，她们带着孩子去看物业，或者其它投资机会。这种做法的一大优点是在自己投资的过程中，孩子们也受到了成为投资者的教育。你会成为老师，就像罗伯特的富爸爸对他一样。我没孩子，但完全理解人们和孩子共处的愿望，看着他们长大，和他们共同经历许多第一次。时间上的自由，是最大的自由。作为投资者，你可以按自己的意愿安排时间 — 和孩子，和配偶/伙伴，度假，或者寻找投资机会。你可以自己掌握时间。

小结
以上是六个女性和投资可以携手的原因。统计数据表明女性的生活已经发生了巨大的变化，接受财务教育已经不是一种奢望，而是必须。财务上依靠他人已经和拉斯维加斯的轮盘赌一样，虽然也有赢的机会，但风险太大。玻璃天花和收入上的限制是几代女性致力改变的事情，在投资的世界里它们已不复存在。除此之外，你还可以得到两个最大的礼物 — 自我价值的唤醒和按自己的意愿支配时间。今天，投资对女性来说已经不再是一个好主意，它是必备技能。