【保险】想为自己和家人买保险，达人请进

sce2002

站内回复你了，请查阅。

逍遥居士

逍遥居士是哪家保险公司的经纪？能给我一些建议吗？如果不能跟帖的话，悄悄话也行。谢谢！
vickychen 发表于 8-10-2009 19:50

谢谢你的厚爱

liforjob

看得出来楼主做过很足的功课了。也对理财有很深的理解，最重要的是你有自己的目标和规划。你这样的客户是大家喜欢的。
首先，医疗保险一定要有，如果加个rider可以全保，没有问题。而且可以用CPF付保费。
个人建议再加一个hospital income，这样的话你住院时会有固定收入（跟医药费数目无关），这样保障会更强一些。

其实个人觉得那一间公司的计划都差不多，楼主应该更多的考虑一下服务之类的，找一个负责任的中介会让你终生受益。狮城里很多达人，比如逍遥。

sg2000

我也写了一些分析比较，希望对LZ有帮助，可能会有不确之处，欢迎拍砖，共同分享经验。
一．先来看医疗保险，你选择的ntuc和aviva都不错，不过我看Aviva 比较合适一些，在这里我拿典型的NTUC Enhanced Income Shield Advantage Plan 和Aviva Plan 2帮你做apple to appel的比较，：
1.基本保费(Premium):每年NTUC $95, Aviva $109.61 贵$10，（稍微经济一些，NTUC略胜）
2.年度限额(PYL):每年NTUC$250,000而Aviva是$300,000 多出$50,000 也就是20% (年度限额差比较大，Avivia胜)
3.额外年度限额(Additional PYL):NTUC无；Avivia每年都有$100,000额外住院赔偿如果其病因是心脏病，主要癌症，中风，末期肺癌及末期肝癌。（对一些重大疾病有额外保障，Aviva胜）
4. 终身限额(LL)：都是无限额 (平手)
5.自付额(Deductible)，共同保险(Co-Insurance)，相应比例Pro-Ration Factor:都相同（平手）
6.各种基本住院医疗保障：没有明显区别 （平手）
7.善后利益(Final Expense Benefit): NTUC $5000;Avivia $1000 (NTUC略胜)
8.保证书（Letter of Guarantee）: 虽然NTUC和AVIVA都提供，但Aviva的保证书只能在NUH,SGH,TTSH&AH可以用 (合作医院覆盖面广，对即时治疗有利，NTUC胜)
9.子女保险：NTUC需要花$99,保险额是$20,000;AVIVA是如果父母都有Plan 1或是Plan 2，子女可免费享有同等的医疗保险，还有就是说如果父母都买rider的话，孩子同样享有rider的免费保障，另外如果孩子诊断有五种主要疾病的话，可以获得一次性$10,000的赔偿，这样保费20年下来节省 $109*20=$2180 (更经济的全家保障，Aviva胜)
10.对现有或曾有的疾病：NTUC排除为现有或曾有的疾病担保；Aviva无需呈报健康史就可以批核，对现有或曾有疾病需五年的等待期 （对受保病患非常有利，Aviva胜）
11.服务方面:有人说NTUC的服务比较慢，但从MOH官方网站上的统计数据Cumulative claim return rate来看，在一个星期之内就能处理赔偿的占总数百分比，NTUC是90%，AVIVA是80% （服务及时能为病患减轻负担，NTUC略胜）

再来对比附加保障（Rider只能用cash付）：
1.每日住院现金津贴：花$61买NTUC Daily Cash Rider 享有每天$100住院收入以及一次性$250的康复利益；Aviva没有该保障 （津贴可用来弥补一些工资损失，NTUC胜）
2.住院补贴索偿:花$100买NTUC Assist Rider如果住B1/B2/C级病房享有每天$100的补贴；花$36.7买Aviva Myshield Plus住B1/B2/C级病房享有每天$150的补贴 （花少量钱，享有更多的补贴，Aviva胜）
3.重大疾病赔偿：Aviva Myshield Plus当30种重大疾病被首次确诊时，可获得一次性赔偿$10,000;NTUC没有 （跟Term Plan相比，虽然数目不算大，但对于早期重大疾病的治疗有一些帮助，Aviva略胜）
4.自付额(Deductible)，共同保险(Co-Insurance)：NTUC Assist Rider只需要付10%的共同保险，而且你不会付出多于$2,500的年限额；Aviva Myshield Plus只需付自付额，这就要看住院花销多少了。对于A级病房来说如果年住院医疗费总共少于$30,000,那么NTUC划算；如果多于$30,000，那么Aviva划算 （所以医疗费很高的话，Aviva的优势就很明显，Aviva略胜）

综合起来看，Aviva略胜于NTUC Income，当然每个人买保险的侧重点不一样，只供参考。

二．市场上其他的可以对这两个基本保险进行补充作用的有AXA PrimeCare。其优点是no co-ordination of benefit：不管病人已有的其他保险，AXA都会按合约赔偿固定保额。而NTUC INCOME和AVIVA都有co-ordination of benefit写在合约中。PrimeCare没有Deductible和Co-insurance,对早期癌症也有一次性赔偿，有助提早治疗。如果该年没有claim，下一年将有10%的折扣，直到最大30%的折扣。

三．关于产妇保险：新加坡的孕产费用据我了解的一个例子在KKH医院B2+病房（5床带空调）其花费如果顺产的话要$3000左右，难产要$6000左右。对于并发症，Enhanced Income Shield提供四种保障：子宫外孕，子痫前症，弥漫性血管内凝血，以及流产。 而Aviva MyShield不提供与孕产有关的保险保障。新加坡没有专门的孕产保险，理由很明显。如果想要孕产费用全免的，可以参考高级医疗保险Aviva Global Health。受保人可以拥有全球医疗保障，没有自付额和共同保险，享受高级病房护理，普通门诊和牙医费用，还包括分娩，并发症以及婴儿产护的所有费用，。不过其保费很高，例如25-29岁为$3,954。

四．看来LZ对term plan有些研究，i-term不错，如果简单比较一下standard life和preferred life，如果年轻人要买的话，我更倾向于后者，因为同样是30岁以前开始投保，standard 20年保费总共$536，保额$250,000，preferred是$1290,保额$1M,但年轻人健康一般会比较良好，这样可以享受preferred 15%的折扣，所以实际上是$1096，也就是说两倍的保费，带来4倍的保额，比较划算。市场上其他公司的term plan和相应的rider搭配组合相对比较复杂一些，我就先不累赘了。如有需要了解的，可以站内短信联系我，希望以上的一些总结对你能有帮助。

真烦人

看得出来楼主做过很足的功课了。也对理财有很深的理解，最重要的是你有自己的目标和规划。你这样的客户是大家喜欢的。
首先，医疗保险一定要有，如果加个rider可以全保，没有问题。而且可以用CPF付保费。
个人建议再 ...
liforjob 发表于 9-10-2009 22:12

这个说得不准确，rider只能用cash,而不能用公积金

dianjun

sg2000,你写的全面，我要看的就是这样的分析，其他做保险的可要学学了，