【房屋】房产10年一个周期，现在又到拐点最迟2011年大跌

记忆消失 · 发表于 20-11-2009 15:54:22|来自：新加坡

这帖子可别沉了。。。改天心情不好大家就来看看。。

shinejump · 发表于 20-11-2009 16:41:32|来自：新加坡

哎，脑残的人还不少，很多人还想做房奴呢，在新加坡要当个房奴还得先结婚，还都得是PR。 2个人才能一起当房奴，条件不少啊，所以要亏个20万的，还得2个人都脑残，一起亏了20万。

楼上说的好，有时候心情不好的时候，看看还真是觉得世上还是有很多天真的人。心情就好了

fkfl · 发表于 21-11-2009 00:57:01|来自：新加坡

　　今天，我仍在向房子是资产的观念挑战。我知道对许多人来说，房子是他们的梦想和最大投资，而且有自己的房子总比什么都没有强，但我仍想用另一种思想来替代这一教条。

　　我也喜欢大而时髦的房子，但我们知道那不是一项资产，由于它使钱从我们口袋中流出去，所以它是一项负债。

　　因此我提出这个论点。我并不想让所有人都同意我的观点，因为房子毕竟是人们感情的寄托。

　　1.对于房子，我要指出大多数人一生都在为一所他们并未真正拥有的房子而辛苦地工作。换句话说，大多数人每隔几年就买所新房子，每次都用一份新的30年期的贷款偿还上一笔的贷款。
　　2.他们还是要先还清各期贷款后，才能以税后收入支付各种开支。
　　3..房子的价值并不总是上升。1997年，我的一位朋友有所价值1百万美元的房子，而今天他的这所房子只值70万美元了。
　　4.最大的损失是机会损失。如果你所有的钱都被投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流人资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。正确的做法应该是怎样的呢？如果一对年轻夫妇早点在他们的资产项中多投些钱，以后几年他们就会过得轻松些，尤其是他们准备把孩子送人大学的话。因为资产项中的投资会使他们的资产不断增加，自动弥补支出。而先投资买下一所大房子的做法只不过是取得抵押贷款以支付不断攀升的开支，其结果不过是拆了东墙补西墙。
　　总之，决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始证券投资，将对一个人的财务生活在以下三个方面形成冲击：1.失去了用其他资产增值的时机。
　　2.本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额、长期开支。
　　3.失去受教育机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划列入他们的资产项目。
　　因为他们无钱投资，所以也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为投资界认可的“成熟投资者”。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”，再由他们转手给那些谨小慎微的人的，当然，在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益。
　　他们总是量人为出，根本没可能去投资。结果，他们的负债，比如抵押贷款、信用卡贷款总是比他们的资产还多。
　　　中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎，原因何在呢？中产阶级的主要收入是工资，而当工资增加的时候，税收也就增加了，更重要的是他们的支出倾向也随着收入的增加而同等增加。
　　他们把房子作为主要资产反复进行投资，而不是投资于那些能带来收人的真正的资产上。
　　这种把房子当资产的想法和那种认为钱越多就能买更大的房子或消费得更多的理财哲学就是形成今天债台高筑的社会的基础。过多的支出把家庭拖入到债务和财务不确定性的旋涡之中，这种情形甚至发生在人们工作成绩优秀和收入固定增长的时候，而这种高风险的生活正是由于缺乏财务知识教育所造成的。
　　90年代经济不景气，人们大量失业，就已经表明了中产阶级的财务状况是多么脆弱。
　　但真正的原因仍在于早年缺乏必要的财务知识教育，这也是普通中产阶级被迫回避风险的原因。他们必须安全操作，因为他们的经济地位虚弱：他们的资产负债表从未平衡过，承担着大量债务而且没有能够产生收入的真实资产。他们的收入来源只是工资，生活完全依赖于他们的雇主。
　　所以当名副其实的“关系一生的机会”来临时，这些人无法抓住机会，他们必须保证安全，因为他们负担着高额的税和债务。
　　正如我在本部分开始时所说的，最重要的规则是弄清资产与负债之间的差别。一旦你明白了这种差别，你就会尽力去只买入能带来收入的资产，这是你走上致富之路的最好办法。不断地这样做，你的资产就会不断增加。同时还要注意降低你的负债和支出，这会让你有更多的钱投入资产项。很快，钱会多到可以让你进行一些投机性的投资了，这些投资能产生从100％到无限的回报，5000美元的投资很快就能翻到1百万或更多。这种中产阶级称为“太冒险”的投资实际上并无风险，只是因为你缺乏某些很重要的财务知识而不知道究竟该怎样去看待这些投资机会。只要你拥有足够的财务知识，你就不必害怕去“冒险”。
　　作为一个自己有房子的雇员，你努力工作的结果如下：1.你为别人工作。如大多数人为工资而工作一样，你的努力使雇主或股东致富，你的工作和成功将使雇主成功并且可以提早退休。
　　2.你为政府工作。政府在你还未看见工资时就已拿走了一部分，努力工作只是使政府的税收增加。大多数人都在为政府工作。
　　3.你为银行工作。缴税后，你的下一笔最大支出该是偿还抵押贷款和信用卡贷款了。

　　如果我想增加支出，我首先必须增加资产项产生的现金流来维持我的财富水平。注意，这时我不再依赖工资，如果我辞职了，我每月还能用资产项产生的现金流维持支出，也就是说我仍能够生存。

　　请记住下面这些话：富人买入资产；穷人只有支出；中产阶级买他们以为是资产的负债。

武林 · 发表于 29-11-2009 22:59:09|来自：新加坡

大家有话好好说  火气别太大
每人都有自己买房的理由不见得全是为发财
投资的话，就等房价跌时买咯房价高时卖  股票还不是一样
07年买的股 09年头卖还不亏死  96年买的房一样 2000年卖亏死
2005年买的房 2008 年卖就赚了不过卖了住哪又是一个问题有2套房就好说。
在星加坡买房用CPF供还是有钱投资的不知你们投资赚到了吗
供房比租房便宜你不买房还不是帮别人供房还铺贴一辆车呢供房 1500，租房 2200
怕房价跌，还是觉得租房划算的话就租吧看眼光咯
本人觉得买房好不想租
如果有钱，买多一套出租 30年后有多一套房，反正别人帮我供如过租金跌，就自己铺贴一部分别忘了我的第一套房是用CPF付的

EvenMorn · 发表于 30-11-2009 12:11:32|来自：新加坡

实在不敢苟同楼主的言论。

我前几天也跟一个所谓买房亏钱的人聊了聊，看看他到底亏钱没有。96年，带着60万RMB来新加坡，合成新加坡币10万，买了一套3居室，covS$40K,总价S$200K。2000年的时候房子降到15万，没卖，继续住。2008年出售，S$240K. 屋主觉得买房子买亏了，因为原来花了4万COV, 当时RMB得钱亏了20%。所以房子相当于一分钱没赚。如果当时没买房，12年的租金按最便宜的算，也要S$12万了。这12万白白的砸掉了。他也算搞投资的，开了一个店。可是这么多年也没见他发大财阿。前段时间看得70万的公寓不敢下手。
现在更是不敢随便买，怕买在高点。去年卖房后一直租房，刚开始租金1200/月。现在1500/月。租金一年快2万白白送给别人。租了一年想买房又不敢买，骑虎难下。

楼主说把钱都去投资，不说亏钱的风险，即时赚钱，恐怕赚的钱也不一定够付你的房租。